Дело № 2-1-277/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года п. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе: 

председательствующего судьи Дятлова М.В.,

при секретаре Рожковской Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кромского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 96000 рублей. Составными частями договора являются: Заявление – Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты>».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 

<

данные изъяты> дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед банком составляет 74075 рублей 01 копейка. После передачи требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

По изложенным основаниям, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 74075 рублей 01 копейка, государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» - ФИО4, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ООО «Феникс». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о пропуске срока исковой давности, в связи с тем, что ООО «Феникс» обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств только в ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, в том числе и с учетом приостановления его течения, связанного с подачей мировому судье заявления о выдаче судебного приказа. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. 

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 343 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты «

<

данные изъяты> согласно тарифам по кредитным картам 

<

данные изъяты> Продукт 

<

данные изъяты> Тарифный план: 1.0 с лимитом задолженности до 2000000 рублей, беспроцентным периодом 55 дней, базовой процентной ставкой 12,9% годовых, процентной ставкой по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка, тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик получил и активировал кредитную карту.

После открытия банковского счета ответчиком были совершены операции по карте, связанные с использование денежных средств Банка.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению (пункт 6.1); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. В сформированном счете выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифов (пункты 5.1, 5.2, 5.3, 5.5).

Подписав заявление-анкету ФИО1, согласилась с условиями кредитного договора и выразила свое согласие на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифным планом и общими условиями.

Банк исполнил обязательства по представлению ответчику денежных средств, однако ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняла. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ «

<

данные изъяты> уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 путем подписания генерального соглашения уступки прав (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема – передачи требования от ДД.ММ.ГГГГ. В материалах дела имеется уведомление ФИО1 об уступке прав требования, однако доказательств направления указанного уведомления в ее адрес истцом не представлено. 

В силу пункта 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 

<

данные изъяты> календарных дней после даты его формирования.

Учитывая, что ФИО1 нарушала условия кредитования, банк воспользовался своим правом и расторг кредитный договор с ответчиком путем формирования заключительного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем истцом не представлены доказательства направления заключительного счета в адрес ФИО1 

Отчет с сайта Почты России по почтовому идентификатору, указанному в исковом заявлении, не содержит сведений о направлении почтового отправления именно в адрес ФИО1

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 74075 рублей 01 копейка, из которых: 51291 рубль 24 копейки – основной долг, 14201 рубль 16 копеек – проценты, 8582 рубля 61 копейка – комиссии и штрафы. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

Так в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты> клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плату (п. 5.5).

В соответствии с тарифным планом, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимально 600 рублей.

Последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, при этом в связи с неуплатой минимального платежа, ДД.ММ.ГГГГ был начислен штраф. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по номеру договора 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец должен был знать о нарушении его прав с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащим требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой на почтовом конверте с заявлением о выдаче судебного приказа, о сдаче его в отделение Почты России.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Кромского района Орловской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74075 рублей 01 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Указанный судебный приказ на основании заявления ФИО1 был отменен определением мирового судьи судебного участка Кромского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ.

В материалах дела отсутствуют и истцом не представлены доказательства тому, что к ФИО1 предъявлялись требования об исполнении обязательства. Уведомление о состоявшейся переуступке прав требований по кредитному договору таким требованием не является. Более того истцом не представлены доказательства направления такого уведомления в адрес ФИО1 

Заявлений о восстановлении сроков исковой давности от ООО «Феникс» не поступало, правовых оснований к этому не имеется.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком до вынесения решения суда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2019 года.

Судья Дятлов М.В.