Дело № 2-460/2019 Судья: А.Х. Рахимов 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 июня 2019 года город Арск 

Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Х. Рахимова, при секретаре Л.М. Гиниятуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего публичного акционерного общества «Татфондбанк» Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 вичу о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий Публичного акционерного общества «Татфондбанк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 28 января 2013 года ФИО1 обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с анкетой-заявкой на получение кредитной карты. Рассмотрев указанную анкету, взыскатель одобрил кредитный лимит, должнику выдана кредитная карта с кредитным лимитом 50000 рублей сроком на 36 месяцев под 27 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства, однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, сумму кредита и проценты по нему в полном объеме не возвращает, в связи с чем, банк требует взыскать с заемщика задолженность по кредиту, процентам и плату за пропуск минимального платежа в сумме 60 499 руб. 68 коп., а также 2 014 руб. 99 коп. в возврат уплаченной истцом государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие; в предоставленном заявлении просит снизить размер задолженности по плате за пропуск минимального платежа, указав, что не смог заплатить кредит по причине того, что банк перестал принимать платежи, у него трудное материальное положение, потерял работу, имеет на иждивении 3 детей.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ОАО "АИКБ "Татфондбанк" в соответствии со статьей 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и стандартным договором об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк" предоставлял физическим лицам кредиты на условиях возвратности, срочности и платности при совершении клиентом операций с использованием кредитной карты.

28 января 2013 года ФИО1 обратился в ОАО "АИКБ "Татфондбанк" с анкетой-заявкой на получение кредитной карты/ овердрафта. 

Рассмотрев указанное заявление, Банк одобрил кредитный лимит. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования указано, что сумма кредитного лимита составляет 50000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 27 % годовых, минимальный платеж по кредиту составляет 5% от ссудной задолженности, номер карты – №.

Также в уведомлении ФИО1 подтвердил, что он согласен с размером кредитного лимита, установленного банком и Условиями и программами ОАО "АИКБ "Татфондбанк" по кредитованию физических лиц и присоединяется к стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО "АИКБ "Татфондбанк".

13 февраля 2013 года ФИО1 выдана кредитная карта.

Таким образом, ОАО АИКБ «Татфондбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору.

ФИО1 пользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету.В соответствии с пунктом 6.7.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в Условиях кредитования и Уведомлении, ежедневно, на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в пункте 6.14 договора.

Согласно пункту 6.13, 6.14 договора банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о возврате кредита должно быть исполнено клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту.

Согласно п. 6.9 Договора за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где предусмотрено, что оплата за первый пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора составляет 300 руб., за второй пропуск - 500 руб., за третий пропуск - 1000 руб., за четвертый пропуск и за последующие разы - 2000 руб.

3 марта 2017 года приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-542 у ПАО "Татфондбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17 апреля 2017 года, резолютивная часть которого оглашена 11 апреля 2017 года, ПАО "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении данного общества открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ФИО1 свои обязательства не исполняет, сумму полученного кредита и процентов по нему своевременно не возвращает. Просроченная задолженность по состоянию на 17 апреля 2019 года составляет 60 499 руб. 68 коп., в том числе: основной долг - 40 354 руб. 73 коп., задолженность по процентам 5 497 руб. 36 коп., задолженность по процентам по просроченной задолженности 647 руб. 59 коп., плата за пропуск минимального платежа – 14 000 руб.

Доказательств иного размера задолженности суду не предоставлено. 

Ответчику банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако задолженность ответчиком не погашена, доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору, истец имеет право требования от заемщика ФИО1 возврата всей оставшейся суммы кредита и взыскания процентов по нему.

Сумма задолженности по основанному долгу и процентам ответчиком не оспаривалась.

С ответчика в пользу АО «Татфондбанк» следует взыскать неуплаченную сумму кредита, причитающихся по нему процентов в размере 46 499 руб. 68 коп.

Истцом исчислена неустойка в связи несвоевременной оплатой кредита в виде платы за пропуск минимального платежа в размере 14000 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации при применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, и отсутствия (недоказанности) особых обстоятельств, обусловливающих возможность полного взыскания неустойки, о взыскании которых просит истец.

С учетом, установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки в виде платы за пропуск минимального платежа с суммой основного долга, суд находит подлежащую уплате неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и, в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, считает возможным снизить неустойку, а именно неустойку в виде платы за пропуск минимального платежа до 2000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 48 499 руб. 68 коп.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию также в пользу истца сумма уплаченной госпошлины в размере 2014 руб. 99 коп. При снижении неустойки судом, уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 вича в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» - задолженность по кредитному договору в размере 48 499 руб. 68 коп., в возмещение расходов по оплате

госпошлины 2 014 руб. 99 коп, всего 50 514 (пятьдесят тысяч пятьсот четырнадцать) руб. 67 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Арский районный суд Республики Татарстан. 

Судья А.Х. Рахимов