Дело № 2-132/2024

УИД 45RS0012-01-2024-000120-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 7 мая 2024 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что 15.03.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1. заключен кредитный договор № на сумму 52232 руб. 56 коп. под 16,47% годовых на срок 60 месяцев. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. По условиям договора за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа предусмотрена неустойка. 

Кроме того, между теми же сторонами 28.06.2021 был заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России 

<

данные изъяты> с лимитом 125000 руб., под 17, 9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты.

С указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять.

Банку стало известно, что ФИО1. умер. С момента его смерти прекратилось погашение задолженности по кредитным договорам. 

Задолженность по кредитному договору № от 15.03.2023 за период с 17.07.2023 по 07.03.2024 составила 56587 руб. 43 коп., из них: задолженность по основному долгу – 50527 руб. 70 коп., задолженность по процентам – 6059 руб. 73 коп. 

Задолженность по кредитному договору № от 28.06.2021 за период с 21.07.2023 по 07.03.2024 составила 140140 руб., из них: просроченный основной долг – 124969 руб. 76 коп., просроченные проценты – 15170 руб. 24 коп. 

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк, с лиц, принявших наследство после смерти ФИО1. в переделах принятого наследства, задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в указанных выше суммах, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 897 руб. 62 коп., 4002 руб. 80 коп. Расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2023.

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив, представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статьях 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что 15.03.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1. заключен кредитный договор № на сумму 52 232 руб. 56 коп., на срок 60 месяцев, под 16, 47% годовых (л.д. 14). 

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Используя системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» ФИО1. обратился в ПАО Сбербанк с заявкой на предоставление потребительского кредита, заполнив при этом электронное заявление - анкету, в котором указал свои личные данные, в том числе личный мобильный телефон, личные паспортные данные, адрес места регистрации, подтвердив, при этом полноту, точность и достоверность представленной им информации (л.д. 20).

По результатам заявки ФИО1. было принято решение о заключении договора потребительского кредита, при этом, ФИО1. была направлена оферта на предоставление потребительского кредита, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщения, содержащие код подтверждения (простая электронная подпись) (л.д. 21).

ФИО1. 15.03.2023 произведен ввод одноразового кода подтверждения для получения кредита. 

Банком принято положительное решение, произведено зачисление кредита в сумме 52 232 руб. 56 коп. на счет ФИО1. (л.д. 21 оборот).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами 15 числа месяца в размере 1 283 руб. 38 коп. 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

С индивидуальными условиями потребительского кредита Сбербанка России и Общими условиями заемщик был ознакомлен, согласился с ними, обязался их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

ПАО Сбербанк, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства, в предусмотренных договором размерах, что подтверждается выпиской по счету ФИО1.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.03.2024 задолженность ФИО1. по указанному выше кредитному договору составила 56 587 руб. 43 коп., из них: задолженность по кредиту - 50 527 руб. 70 коп., задолженность по процентам – 6 059 руб. 73 коп. (л.д. 7-12). 

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО1. (застрахованное лицо) присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. По информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 14.08.2023, размер подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 52232 руб. 56 коп. (л.д. 69 оборот).

Кроме того, на основании заявления – анкеты между ФИО1. и ПАО Сбербанк 28.06.2021 заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России 

<

данные изъяты> ТП-1 с лимитом 125000 руб., под 17, 9% годовых (л.д. 134, 135-137).

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана указанная кредитная карта и открыт банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО1. о выдаче ему кредитной карты.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие и Индивидуальные условия) в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты, а также в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка ( л.д. 138 оборот).

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (пункт 4.1.2 Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.4 Общих условий).

Банк в одностороннем порядке вправе изменить доступный лимит кредита, информируя об этом в письменном виде держателя карт (п. 5.2.5 Общих условий)

По состоянию на 07.03.2024 задолженность ФИО1. по указанной карте составила 140 140 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 124 969 руб. 76 коп., задолженность по процентам – 15 170 руб. 24 коп., дата последнего погашения по карте – 03.07.2023, дата выноса на просрочку – 21.07.2023 ( л.д. 129-133).

До июля 2023г. заемщик платежи в счет погашения кредита вносил в соответствии с условиями договора, просрочек не допускал. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58 оборот), после чего исполнение обязательств по договору прекратилось.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. ст. 1142, 1152 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости пришедшего к каждому из них наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника-заёмщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

После смерти ФИО1. нотариусом Мишкинского нотариального округа Курганской области было заведено наследственное дело.

Наследниками после его смерти являются: супруга ФИО5, дети: ФИО2., ФИО3., ФИО4., 

<

данные изъяты>., мать – ФИО6, последняя от наследства отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства.

Судом установлено, что ФИО1. и ФИО5 зарегистрировали брак 04.03.2011.

Согласно наследственному делу нотариусом Мишкинского муниципального округа Курганской области 09.01.2024 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ФИО5 

<

данные изъяты>., ФИО2., ФИО3., ФИО4. – 1/2 доли каждому одной комнаты площадью 19 кв.м. в квартире, находящейся по адресу: 

<

адрес>

На дату смерти на счетах ФИО1. имелись денежные средства в ПАО Сбербанк – 731 руб. 17 коп., 10,01 руб., 14171 руб. 23 коп. (л.д. 87).

Иного имущества, имеющегося на дату смерти ФИО1., судом не установлено, сторонами не представлено. 

Рыночная стоимость доли наследодателя в указанном недвижимом имуществе по заключению № от 07.05.2024 составила 501000 руб.

Иной стоимости ответчиком не предоставлено.

Банком в адрес ФИО5 были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора 05.02.2024 (л.д. 17, 145).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.03.2024 задолженность ФИО1. по кредитному договору № от 15.03.2023 составила 56 587 руб. 43 коп., из них: задолженность по кредиту: 50 527 руб. 70 коп., задолженность по процентам – 6 059 руб. 73 коп.

По состоянию на 07.03.2024 задолженность ФИО1. по указанной выше кредитной карте составила 140 140 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 124 969 руб. 76 коп., задолженность по процентам – 15 170 руб. 24 коп.

По информации банка задолженность по кредитному договору № от 15.03.2023 в сумме 56587 руб. 43 коп. погашена в полном объеме (л.д.91,81), а также уплачена госпошлина в сумме 7897 руб. 92 коп. (56587, 43 + 7897,92 = 64485, 05 руб.).

По информации истца задолженность по кредитному договору № от 28.01.2021 полностью погашена, остаток собственных средств на 07.04.2024 составляет 4860 руб. (л.д. 160).

В статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия.

Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку на момент рассмотрения данного дела ФИО5 полностью погашена задолженность по вышеуказанным кредитным договорам.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 15.03.2023, заключённого между ПАО Сбербанк и ФИО1.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что, в силу ст. 1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, положения ст. 450 ГК РФ не могут быть использованы в интересах стороны, нарушившей договорные обязательства.

Требования истца исполнены после предъявления иска в суд.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения. 

Таким образом, требования ПАО Сбербанк о расторжении вышеуказанного кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно абзацу 3 подпункта 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующем размере: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 20 001 до 100 000 руб. - 80 рублей плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 руб.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме, что подтверждается платежным поручением № от 14.03.2024, которая уплачена ответчиком на момент рассмотрения дела (л.д. 81).

Также истцом уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от 14.03.2023 в сумме 4002 руб. 80 коп. 

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4002 руб. 80 коп., так как исковые требования банка исполнены ФИО5 после обращения истца в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2023, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО7.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

Взыскать с ФИО5 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 4 002 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2024 года. 

Судья Е.М. Куликовских