№2-260/2018

Решение

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года с. Беляевка 

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего – и.о. судьи Беляевского районного суда Оренбургской области Асфандиярова М.Р. при секретаре Дияровой Г.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб., а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитом. Денежные средства перечислены на счет ФИО1 Вместе с тем, ответчик в нарушение положений условий заключенного кредитного договора нарушал график внесения платежей по кредиту. В связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 083, 72 руб.: в том числе сумма основного долга – 109 394, 10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3 292, 38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8858, 10 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 24 539, 14 рублей. Истец считает, что приведенные обстоятельства являются основаниями для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признала частично в сумме задолженности по основному долгу 109 394 рубля 10 копеек. Не признала суммы процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, убытков банка. Пояснила, что последний платеж произвела в ДД.ММ.ГГГГ. Понимает, что проценты за пользование кредитом, должна платить, у неё взяли финансовую защиту. В банке хотела взять кредит в сумме 100 000 рублей, выдали кредит в сумме 300 000 рублей. Говорила, что ей не нужна такая сумма, но в банке положили на счет 165 000 рублей, 30 000 рублей пошли по программе финансовой защиты. На руки получила 100 000 рублей. Платила по 4350 рублей ежемесячно. По кредитному договору предусматривается оплата процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, убытков банка, согласна заплатить основной долг. Всего по кредитному договору я заплатила 65 000 рублей. Признает только сумму основного долга - 109 394,10 рублей.

Ответчику разъяснены положения ст.173 ГПК РФ «При признании иска ответчиком суд выносит решение об удовлетворении исковых требований истца», о чем отобрано заявление. 

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки ФИО1 на открытие банковских счетов, которая является непосредственной частью договора, между ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" (кредитором) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. по процентной ставке 19,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 22,0%.

Пунктом 26 заявки предусмотрено, что подписав данную заявку, ФИО1 заключила с банком договор, а также подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с которыми она согласна и обязуется их исполнять. При заключении договора ФИО1 получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Заемщик прочла и согласилась с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "Извещения по почте", Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, что подтверждается личной подписью ответчика в заявке на открытие банковских счетов.

ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. Из заявки следует, что заемные денежные средства выданы ФИО1 в кассе банка, что ею не оспаривается. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. 

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий кредитного договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов. Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования но усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности но уплате Ежемесячного платежа н неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечислении первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашении (раздел «О платеже» Заявки).

В соответствии с Распоряжением Клиента но Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей но Кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств но счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24539,14 рублей, что является убытками Банка.

Как следует из представленных суду расчетов задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и не отрицается ответчиком, с ДД.ММ.ГГГГ не исполняется обязанность уплаты ежемесячного платежа. В этой связи по кредитному договору образовалась задолженность 146083,72 руб. (в том числе: сумма основного долга - 109394,10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3292,38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 8858.10 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) - 24539,14 рублей.) 

Судом проверен представленной стороной истца расчет и признан верным. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность исполнения обязательства по частям, если это предусмотрено договором. Согласно условиям кредитного договора, исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей. 

В пункте 15 указанного совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснялось, что в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается, в частности, предъявлением иска в установленном порядке, то есть с соблюдением правил о подведомственности и подсудности дела, о форме и содержании искового заявления, об оплате его государственной пошлиной, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом РСФСР или Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований, нарушение которых влечет отказ в принятии искового заявления или его возврат истцу. Аналогичные разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". 

Из материалов дела усматривается, что определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Беляевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен вынесенный судебный приказ на взыскание задолженности с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк». 

Из представленного истцом расчета следует, что ко взысканию заявлены периодические платежи, которые ответчик должен был уплатить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга – 109 394, 10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3 292, 38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 858, 10 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 24 539, 14 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 121, 67 руб., исковые требования удовлетворены, соответственно сумма, подлежащей возмещению государственной пошлины составляет 4 121, 67 руб. 

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 146 083, 72 руб.: в том числе сумма основного долга – 109 394, 10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3 292, 38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8858, 10 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 24 539, 14 рублей, а также, в счет возмещения государственной пошлины 4 121, 67 рублей, всего 150205, 39 (Сто пятьдесят тысяч двести пять) рублей 39 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Беляевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья М.Р. Асфандияров

Мотивированное решение по делу вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Р. Асфандияров

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения находится в гражданском деле №г. 

Беляевского районного суда