Дело № 2-3809/25 

УИД 18RS0002-01-2025-004151-38

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2025 года г. Ижевск 

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при помощнике судьи Руснак А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО СК «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Согласие» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного. В обоснование заявленных требований указано, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-25-72101/5010-003 требования ФИО1 удовлетворены. 

Указанное решение является незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Финансовый уполномоченный не прекратил рассмотрение обращения в связи истечением трехгодичного срока, предусмотренного ФЗ-123. 

Заявитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права 12.05.2021г. Трехгодичный срок истек 12.05.2024г. Заявитель обратился повторно к финансовому уполномоченному 17.06.2025г. 

Считают, что период неустойки по первому обращению (У-22-79973) «поглощает» период неустойки по второму обращению (У-25-72101). Иными словами, предмет, основание и стороны в рамках двух решений Финансового уполномоченного совпадают. В таком случае Финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения.

Просят отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-25-72101/5010-003 рассмотреть дело по существу, отказать в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя заявителя ООО «СК «Согласие», заинтересованных лиц ФИО1, финансового уполномоченного АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», уведомленных о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Финансовым уполномоченным представлены в суд письменные объяснения (возражения) в которых указано, что требования заявителя необоснованны, в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие юридически значимые обстоятельства.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 23.10.2020 (далее - ДТП) вследствие действий ФИО2, управлявшей транспортным средством Kia Sportage, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Заявителю транспортному средству Volkswagen Jetta, государственный регистрационный номер № (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии МММ № (далее - Договор ОСАГО).

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии XXX №.

19.04.2021 Финансовой организацией от Заявителя получено заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее – Правила ОСАГО).

23.04.2021 Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

23.04.2021 по инициативе Финансовой организации подготовлено экспертное заключение № 100518/21-Пр, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 17 100 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 12 000 рублей 00 копеек.

По результатам рассмотрения заявления о прямом возмещении убытков Финансовая организация выдала Заявителю направление на станцию технического обслуживания автомобилей ИП ФИО3, расположенную по адресу: 

<

адрес> для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства.

05.07.2021 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованиями о выплате страхового возмещения, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Финансовая организация письмом от 23.07.2021 № 900695-03/УБ уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований, сообщив о ранее выданном направлении на ремонт.

17.03.2022 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованиями об осуществлении страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства, либо осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме. Также Заявитель сообщил, что от СТОА ИП ФИО3 был получен отказ.

19.04.2022 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованиями об осуществлении страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного, либо осуществлении выплаты страхового возмещения в денежной форме.

19.04.2022 Финансовая организация осуществила в пользу Заявителя выплату страхового возмещения в размере 17 100 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 138461.

Финансовая организация письмом от 25.04.2022 № 549560-04/УБ уведомила Заявителя об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 17 100 рублей 00 копеек.

Не согласившись с размером страхового возмещения, Заявитель направил обращение финансовому уполномоченному № У-22-79973 с требованиями о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от 03.08.2022 № У-22-79973/5010-008 с Финансовой организации в пользу Потребителя взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения 58 653 рубля 00 копеек, в удовлетворении требования Потребителя о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО отказано.

Не согласившись с Решением от 03.08.2022, Потребитель обратился в Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики с исковым заявлением к Финансовой организации.

Решением Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской республики от 01.11.2023 по гражданскому делу № 2-600/2023 (далее – Решение суда) с Финансовой организации в пользу Заявителя взысканы страховое возмещение в размере 106 065 рублей 00 копеек, убытки в размере 90 545 рублей 00 копеек, неустойка за просрочку страховой выплаты в период с 12.05.2021 по 31.03.2022 в размере 340 401 рубль 60 копеек, компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 53 032 рубля 50 копеек, расходы по досудебному урегулированию спора в размере 3 000 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 150 рублей 40 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей 00 копеек, расходы по проведению экспертизы в размере 42 000 рублей 00 копеек, расходы по определению размера ущерба в размере 10 000 рублей 00 копеек.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 02.10.2024 по гражданскому делу № 33-3631/2024 Решение суда оставлено без изменения, а апелляционная жалоба Финансовой организации – без удовлетворения.

08.11.2024 Финансовая организация исполнила Решение суда, что подтверждается платежным поручением № 320404 на сумму 680 194 рубля 50 копеек.

Определением судебной коллегии по гражданским судам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 19.02.2025 по гражданскому делу № 88-3063/2025 Решение суда оставлено без изменения, кассационная жалоба Финансовой организации – без удовлетворения.

28.04.2025 в адрес Финансовой организации от представителя Заявителя поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами.

05.06.2025 Финансовая организация исполнила Решение от 03.08.2022 в части взыскания неустойки в размере 58 653 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 174405.

Финансовая организация письмами от 20.06.2025 № 333792-06/УБ; № 333771-06/УБ уведомила Заявителя и представителя Заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 №У-25-72101/5010-003 от 04.07.2025г. требование ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворены частично. Взыскана с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО1 неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 945,40 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1845,53 руб. за период с 02.10.2024 по 08.11.2024.

Указанные обстоятельства следуют из материалов дела и подтверждаются представленными суду документами, сторонами не оспариваются.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования страховой компании необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Поскольку дата подписания решения финансового уполномоченного 04.07.2025., заявитель обратился в суд 31.07.2025., то есть в установленный законом срок. 

Заявитель ссылается на то, что ФИО1 пропущен трехгодичный срок обращения к финансовому уполномоченному, период неустойки совпадает по двум обращениям, в связи с чем, финансовый уполномоченный должен был прекратить рассмотрение обращения. 

При разрешении заявленных требований суд исходит из следующего.

Согласно статье 12 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции от 23.06.2016 (далее - Закон № 40-ФЗ) предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Вышеуказанным пунктом 21 установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 31 от 08.11.2022 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее также – Постановление Пленума №31) указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку Решение суда от 01.11.2023г. вступило в законную силу 02.10.2024, до указанной даты Финансовая организация в своих отношениях с Потребителем правомерно руководствовалась Решением от 16.06.2023.

При таких обстоятельствах на Финансовую организацию не могут быть возложены неблагоприятные последствия оспаривания выводов Решения от 03.08.2022.

08.11.2024г. Финансовая организация исполнила Решение суда, в части взыскания страхового возмещения в размере 106 065 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 320404 на сумму 680 194 рубля 50 копеек.

Таким образом, Финансовым уполномоченным правомерно подлежало рассмотрению требование Потребителя о взыскании неустойки за период с 02.10.2024 (дата вступления Решения суда в законную силу) по 08.11.2024 (дата исполнения Финансовой организацией Решения суда), начисляемой на сумму взысканного по Решению суда страхового возмещения в размере 106 065 рублей 00 копеек.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 02.10.2024 по 08.11.2024 (38 календарный дней), составляет 40 304 рубля 70 копеек (1 %от 106 065 рублей 00 копеек х 38 дней).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40- ФЗ.

Согласно пункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Решением от 03.08.2025 с Финансовой организации в пользу Потребителя взыскана неустойка в размере 58 653 рубля 00 копеек.

05.06.2025г. Финансовая организация исполнила Решение от 03.08.2022 в части взыскания неустойки в размере 58 653 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 174405.

Решением суда с Финансовой организации в пользу Потребителя взыскана неустойка за просрочку страховой выплаты в период с 12.05.2021 по 31.03.2022 в размере 340 401 рубль 60 копеек.

08.11.2024 Финансовая организация исполнила Решение суда в части взыскания неустойки в размере 340 401 рубль 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № 320404 на сумму 680 194 рубля 50 копеек.

Таким образом, общая сумма неустойки, выплаченная Финансовой организацией в пользу Потребителя, составляет 399 054 рубля 60 копеек (58 653 рубля 00 копеек + 340 401 рубль 60 копеек).

В связи с чем с финансовой организации взыскана неустойка в размере 945,40 руб. (400 000 – 399 054,60).

При этом судом отклоняются доводы заявителя о пропуске срока исковой давности для обращения к финансовому уполномоченному по предъявляемым требованиям к обществу, поскольку они основаны на неверном толковании норм права, направлены на иную субъективную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 89 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты; либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме; либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно части 1 статьи 15 Закона N 123, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Поскольку неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового обязательства и ее возникновение само по себе связано с нарушением права, установленный статьей 15 Закона N 123 срок следует исчислять со дня, когда у потребителя появилось право требования неустойки или ее соответствующей части (при повременном начислении неустойки).

В связи с тем, что неустойка, предусмотренная Законом об ОСАГО, начисляется за каждый день просрочки исполнения обязательства, срок, установленный статьей 15 Закона N 123, подлежит отдельному исчислению применительно к каждому дню, за который начислена неустойка (в части суммы неустойки, начисленной за соответствующий день).

Финансовым уполномоченным правомерно рассмотрены требования потребителя в части взыскания неустойки, исчисленной в пределах трехгодичного периода, предшествующего обращению к финансовому уполномоченному, то есть с 02 октября 2024 года по 08 ноября 2024 года (дата фактического исполнения обязательства). 

Поскольку основное обязательство было исполнено страховщиком с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, к заявленному требованию о взыскании неустойки не может быть применено правило статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, поэтому требование о взыскании неустойки подлежало удовлетворению в том части, которая входит в трехлетний период, предшествующий дате обращения с заявлением к финансовому уполномоченному о взыскании неустойки.

Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о правомерном начислении финансовым уполномоченным неустойки в пределах срока исковой давности за период с 02 октября 2024 года по 08 ноября 2024 года (дата фактического исполнения обязательства), с учетом лимита ответственности в размере 400000 рублей, а именно в размере 945,40 руб.

Таким образом, оценивая законность оспариваемого решения финансового уполномоченного от 04.07.2025, суд полагает, что расчет неустойки произведен им арифметически верно, период просрочки выплаты страхового возмещения определен правильно за период с 02.10.2024 по 08.11.2024.

На основании изложенного, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что требование потребителя о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит удовлетворению, сумма неустойки определена верно.

Таким образом, основания для взыскания неустойки имеются, решение финансового уполномоченного в данной части соответствует требованиям закона и является правильным.

Также правомерно взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1845,53 руб. за период с 02.10.2024г. по 08.11.2024г. 

Как видно из исследованных материалов дела, требования потребителя ФИО1 вытекают из нарушения страховщиком обязательств по осуществлению страхового возмещения, которое должно выплачиваться потерпевшему в установленный ст. 12 указанного Закона №40-ФЗ, за нарушение этого срока п. 21 ст. 12 названного Закона предусмотрено взыскание неустойки, в связи с чем, заявленные требования подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным.

На основании изложенного, заявленные требования об отмене решения финансового уполномоченного не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные требования ООО «СК «Согласие» об оспаривании решения финансового уполномоченного оставлены без удовлетворения, судебные расходы остаются на заявителе.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных требований ООО СК «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР. 

Мотивированное решение суда изготовлено 28 января 2026 года.

Судья: А.А. Владимирова