Дело № 2-968/2024

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

24 мая 2024 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Гуслиной Е.Н.

при секретаре Буслаевой О.С., 

помощник судьи Желаев А.М.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» через личный кабинет на портале ГАС Правосудие (электронный документ с УКЭП) обратилось в Северский городской суд Томской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 97 213 рублей 84 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 в размере 52551,28 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 38862,56 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 5800 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 3116,42 руб.

В обоснование исковых требований указало, что 01.07.2011 Связной Банк (АО) и ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер № ** от 01.07.2011. Впоследствии при заключении банком договоров цессии вышеуказанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности цессионарию. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что должник полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. 01.07.2011 в соответствии с условиями договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 руб., процентная ставка 36,00 % годовых, минимальный платеж 3000 руб. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. Согласно заявлению должника и общим условиям (п.5.9) должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п.2.10 общих условий банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии ** от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии ** от 12.12.2017 ООО «T-Капитал» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией приложения к договору цессии и составляет 71 298,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 42 691 рубль 37 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 9 859 рублей 91 копейка; задолженность по процентам - 1 606 рублей 77 копеек; задолженность по просроченным процентам - 11 340 рублей 09 копеек; задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек; задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В адрес должника новым кредитором было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности новому кредитору.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила пояснения по исковому заявлению, в котором просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, дело рассмотреть в ее отсутствие. Также просила учесть то обстоятельство, что на ее иждивении находится трое несовершеннолетних детей, что подтверждается свидетельством о рождении Ч., **.**.**** года рождения, **, свидетельством о рождении Ш., **.**.**** года рождения, **, свидетельством о рождении Э., **.**.**** года рождения, **. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 01.07.2011 Связной Банк (АО) и ФИО1 на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты заключен кредитный договор. Лимит кредитования –20000 руб., процентная ставка 6% годовых, минимальный платеж – 3000 руб., дата платежа – 5 число каждого месяца.

Согласно выписке из реестра ** от 01.03.2019 кредитному договору присвоен номер № ** от 01.07.2011.

В соответствии с пунктом 2.2.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

С индивидуальными условиями ФИО1 была надлежащим образом ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении клиента на получение кредита от 01.12.2014 и не оспаривается ответчиком.

Согласно расписке в получении карты от 01.07.2011 ФИО1 получила от Связного Банка (АО) банковскую карту MasterCard Unembossed сроком действия до декабря 2012 года. 

11.12.2017 Связным Банком (АО) и ООО «T-Капитал» заключен договор уступки прав требования **, по условиям цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным Связным Банком (АО) и должниками, что подтверждается, в том числе, реестром должников, являющимся приложением к указанному договору.

12.12.2017 ООО «T-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования **, в соответствии с условиями которого к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» перешли права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным договорам, заключенным Связной банк (АО) и должниками, что подтверждается, в том числе, реестром должников, являющимся приложением к указанному договору.

В адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке и требование о погашении задолженности, в соответствии с которым ФИО1 уведомлена о переуступке ее долга по кредитному договору № ** от 01.07.2011. Из содержания уведомления следует, что Связной Банк (АО) и ООО «T-Капитал» заключён договор цессии ** от 11.12.2017 о переуступке права требования по кредитным и иным договорам, заключённым «Связной Банк (АО)» и физическими лицами. ООО «T-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключён договор цессии ** от 12.12.2017 о переуступке права требования по кредитным и иным договорам, заключённым Связной Банк (АО) и физическими лицами. Новым кредитором по ее задолженности перед Связной Банк (АО) по кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Размер переуступленной задолженности по кредитному договору на дату передачи права требования составил 27 000 руб. 

Судом установлено, что Связной Банк (АО) выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается распиской в получении карты от 01.07.2011.

Таким образом, кредит ответчиком получен, заемщик совершала приходно-расходные операции, что отражено в выписке по счету. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался. 

Ответчик свою обязанность по погашению суммы кредита и уплате процентов в установленном в договоре порядке надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженность ответчика за период пользования кредитом по состоянию на 22.01.2024 составляет 97213,84 руб., из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 52551,28 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 38862,56 руб., задолженность по комиссиям – 0,00 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 5800 руб.

Представленный истцом расчет взыскиваемых денежных сумм ответчиком оспорен не был. 

В отзыве на исковое заявление ответчик заявила ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности.

Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случаях отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд принимает во внимание, что условиями договора предусмотрен срок действия карты до декабря 2012 года, погашение задолженности осуществляется ежемесячно 5 числа, минимальный платеж составляет 3000 руб..

Согласно расчету задолженности последний платеж был осуществлен ответчиком 27.06.2017 в размере 3000 руб.

Следующий платеж должен был быть внесенным до 05.07.2017, но не был внесен, следовательно, начиная с 06.07.2017, у ответчика возникла просрочка исполнения обязательства. Соответственно, с указанного момента банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права, и у него возникло, в том числе, право на обращение с иском в суд о взыскании задолженности.

Из материалов дела следует, что 06.05.2019 мировым судьей судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № ** от 01.07.2011 за период с 01.07.2011 по 13.03.2019 в размере 97 213,84 руб., из которых: 52 551,28 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 38 862,56 руб. - задолженность по просроченным процентам, 5 800 руб. 00 коп. - задолженность по неустойкам (штрафам, пени), а также 1 558,21 руб. в возврат государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области от 30.09.2019 по делу № 2-979/2019 (5) судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области от 06.05.2019 был отменен. 

Таким образом, с момента обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу истца (30.04.2019) и до отмены судебного приказа (30.09.2019), то есть в период длительностью 153 дня срок исковой давности не тёк.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 25.03.2024 (штамп на исковом заявлении, поданном в электронном виде), то есть по истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 3 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, учитывая, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 2941, 16 руб. и по нотариальному удостоверению копии доверенности в размере 176 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 97 213 рублей 84 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 52551,28 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 38862,56 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 01.07.2011 по 19.01.2024 – 5800 руб., а также заявление о возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области. 

Председательствующий Е.Н. Гуслина

УИД 70RS0009-01-2024-000954-85