УИД 62RS0001-01-2023-002400-41

Дело № 2-620/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Носовой С.А.,

при секретаре Сучкове П.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным. 

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» - страховщик и ФИО1 - страхователь заключили договор комплексного страхования по страхованию жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков ипотечных кредитов и иных имущественных интересов № от 13.04.2022 г.

Договор является публичным, фактом присоединения к нему является оплата страховой премии. Премия страхователем была уплачена. Срок страхования с 14.04.2022 г. по ДД.ММ.ГГГГ

Застрахованным лицом по договору являлся страхователь. Страховыми случаями для застрахованного лица являются: 1. смерть застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); 2. инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная застрахованному лицу в период действия настоящего полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

На странице 3 договора указаны состояния/заболевания, наличие которых на момент заключения договора является обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. Страхователь на момент заключения договора был уведомлен об этих условиях и акцептовал договор путем его оплаты.

На странице 4 договора отдельно обозначено, что в случае, если на момент заключения договора страхователь знал о наличии у него указанных выше состояний/заболеваний (в том числе инвалидности I, II или III группы) и не сообщил об этом страховщику, настоящий полис в отношении такого застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения. Данное условие также было принято страхователем.

При заключении договора страхования страхователь ознакомился с его условиями и его оплатой подтвердил, что на момент заключения договора у него отсутствовали заболевания/состояния, указанные на странице 3 договора.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Разработанный страховщиком стандартный бланк договора применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Следовательно, сведения, указанные в полисе, являются существенными обстоятельствами. 

При акцепте Договора ответчик указал, что на момент его заключения не страдает и не страдал заболеваниями 

<

данные изъяты>.

От ответчика истцу поступило заявление на получение страхового возмещения в связи с установлением ему 1 группы инвалидности в период действия договора.

В результате анализа представленной документации выявлено, что заболевание, послужившее причиной присвоения ответчику 

<

данные изъяты> инвалидности, имело место до начала действия страховой защиты (действие страховой защиты начинается с 14.04.2022 г.).

О наличии данного заболевания ответчик не мог не знать, так как оно установлено в 2016 г.

Данные факторы риска (ответчик страдает и страдал заболеваниями 

<

данные изъяты>) не были указаны ответчиком при акцепте договора, более того, отмечено, что ответчик не имеет данных заболеваний/состояний.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на момент заключения договора страхования не знало и не могло знать о фактическом состоянии здоровья ответчика, так как он при заключении договора указал недостоверную информацию, чем умышлено обманул страховщика и лишил последнего возможности объективно оценить состояние его здоровья, что является основанием для признания договора страхования недействительной сделкой.

Просит признать договор страхования № от 13.04.2022 г. недействительным, применить последствия, предусмотренные ст. 167 ГК РФ; взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину за рассмотрение данного иска судом в размере 6 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен судом надлежащим образом. Каких-либо возражений по существу иска суду не представил. 

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. 

Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В силу ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено, что 13.04.2022 г. между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор комплексного ипотечного страхования №

Страховыми случаями по договору являются смерть застрахованного лица, наступившая в период действия полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная застрахованному лицу в период действия настоящего полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Срок действия договора страхования с 14.04.2022 г. по 13.04.2023 г., копия полиса представлена в материалах дела. 

На странице 3 полиса перечислены состояния/заболевания, наличие которых на момент заключения договора является обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. 

Среди них заболевания 

<

данные изъяты>. 

На странице 4 полиса указано, что в случае, если на момент заключения полиса страхователь/застрахованное лицо знал о наличии у него указанных выше состояний/заболеваний (в том числе инвалидности I, II или III группы) и не сообщил об этом страховщику, настоящий полис в отношении такого застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения. 

При заключении договора страхования ФИО1 ознакомилась с его условиями и подтвердила, что на момент заключения договора у нее отсутствовали вышеуказанные заболевания/состояния.

Страхователь на момент заключения договора был уведомлен об этих условиях и акцептовал договор путем его оплаты. ФИО1 уплачена страховая премия в размере 10 345 рублей 78 копеек, что подтверждается кассовым чеком от 13.04.2022 г. 

15.08.2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезни. 

В результате анализа представленной ФИО1 документации выявлено, что заболевание, послужившее причиной присвоения ответчику 

<

данные изъяты> инвалидности, имело место с 2016 года, до начала действия договора страхования.

Из направления на медико-социальную экспертизу и протокола проведения медико-социальной экспертизы в отношении ФИО1 от 04.08.2022 г., следует, что в ДД.ММ.ГГГГ году ФИО1 впервые был установлен диагноз «

<

данные изъяты> и в послужило основанием к установлению ФИО1 

<

данные изъяты> инвалидности. 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 при заключении договора страхования сообщила заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Несмотря на прямое указание страховщиком ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на необходимость сообщить данные сведения, ФИО1 этого не выполнила, что повлекло заключение договора страхования с лицом, состояние здоровья которого заведомо не позволяло заключить его на вышеперечисленных условиях.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 сообщила страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых она должна был сообщить при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям оборота. 

Доказательств того, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» при заключении договора страхования были известны указанные выше обстоятельства, связанные с состоянием здоровья страхователя, не представлены. Какие-либо уважительные причины или исключительные обстоятельства, по которым страхователь не сообщил страховщику о наличии у него заболевания суду не представлено. 

Право страховщика осуществлять проверку представленных страхователем сведений, на которые он ссылается, не отменяет и не изменяет обязанность страхователя сообщить достоверные сведения о значимых для оценки рисков и возможных убытков, а также не отменяет и не изменяет права требовать признания договора недействительным в случае сообщения страхователем ложных сведений.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (п. 2 ст. 945 ГК РФ), однако это не является обязанностью страховщика, и не лишает его возможности оценивать риски, полагаясь на добросовестность контрагента в правоотношении и правдивость сообщенных им сведений.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд полагает, что имеются основания для признания договора страхования недействительным на основании ч. 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В силу ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании изложенного, в связи с признанием сделки недействительной, на ПАО «Группа Ренессанс Страхование» должна быть возложена обязанность возвратить ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 10 345 рублей 78 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98, в связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать недействительным заключенный между ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ИНН 

<

***>, и ФИО1, паспорт №, договор комплексного ипотечного страхования № от 13.04.2022 г. 

Применить последствия недействительности сделки, обязать ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ИНН 

<

***>, возвратить ФИО1, паспорт № уплаченную страховую премию в размере 10 345 (десять тысяч триста сорок пять) рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО «Группа Ренессанс Страхование», ИНН 

<

***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А.Носова