Дело № 2-79 2020 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

поселок Пушкинские Горы 21 мая 2020 года

Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе:

Председательствующего Е.Е. Миллер 

при секретаре И.Н. Турьяновой

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 868397,95 рублей, расходов по оплате государственной пошлины, в сумме 17883,98 рублей и расторжении вышеуказанного кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, в обоснование изложили следующее.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключил кредитный договор №/КФ-15 с ФИО1 О. о предоставлении кредита, в сумме 500000,00 рублей, на 60 месяцев, под 27,90% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 5 Заявления, Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для её акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, взыскатель акцептировал направленное предложение должника о заключении кредитного договора, а должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.2.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.6.3. общих условий, должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный Банком в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1., 3.5.3. Общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК Российской Федерации.

В соответствии с приложением № кредитного договора, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита, в соответствии с п. 3.5.1. Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование не исполнено.

Принимая во внимание ст. 319 ГК Российской Федерации, задолженность ответчика составляет 868397,95 рублей, в том числе: сумма основного долга составляет 471440,51 рублей; просроченные проценты – 241551.63 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 93393.26 рублей; неустойка на просроченные проценты – 155405.81 рублей.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ими.

В силу ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного, АО «Банк ДОМ.РФ» просит взыскать с ФИО1 О. задолженность по кредитному договору, в размере 868397,95 рублей, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 17883,98 рублей и расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель АО «Банк ДОМ.РФ» не участвовал, в заявлении, представленном в суд, просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 Т.Ф.О. представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть данное гражданское дело без его участия. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации, рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (до переименования - Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ») (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор N №. (л.д. 8-10)

Согласно п. 1 данного кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщику кредит по программе кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Уверенный», на следующих индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), сумма кредита (займа) составляет 500000,00 рублей, под 27,9 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами по программе Кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Уверенный», Базовыми тарифам комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и согласен их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 3.2.1. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В силу п. 3.2.2. Общих условий, кредит предоставляется Заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления Банком предоставленных денежных средств на счет Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» перечислил на лицевой счет № открытый на имя ФИО1 О. денежные средства, в размере 500000,00 рублей. 

Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» выполнил перед ФИО1 О. обязательства, предусмотренные кредитным договором №. (п. 3.8.1. Общих условий).

Согласно п. 3.3.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита. (п. 3.3.4. Общих условий).

Согласно графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью вышеназванного кредитного договора, ответчик взял на себя обязательства, ежемесячно, в счет погашения кредита, уплачивать, включая по кредиту и проценты за пользование кредитом сумму 18037.76 рублей, аннуитетными платежами. 

Согласно п. 3.6.1. Общих условий, Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3.6.3. Общих условий, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ Решением № изменено наименование АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ».

В связи с ненадлежащим исполнением принятых ФИО1 О. обязательств по кредитному договору, АО «Банк ДОМ.РФ» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до сегодняшнего дня не исполнено. 

Ответчик допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, в части оплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 868397.95 рублей, из них: основной долг – 471440.51 рублей, просроченные проценты – 241551.63 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 93393.26 рублей, неустойка на просроченные проценты – 62012.55 рублей.

Суд принимает во внимание расчёт задолженности, представленный истцом, согласно которого расчет суммы долга произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и со стороны ответчика не опровергнут.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд исходит из того, что свои обязательства перед ФИО1 О. АО «Банк ДОМ.РФ» выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условием договора была предоставлена заемщику, однако Заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 О. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 868397,95 рублей, поскольку представленными материалами подтверждается неисполнение ответчиком условий кредитного договора, им допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 ч. 2 вышеназванной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 О. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, у суда имеются все основания, предусмотренные положениями ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации, для расторжения вышеуказанного кредитного договора 

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ФИО1 О. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, в размере 17883,98 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 868 397 (восемьсот шестьдесят восемь тысяч триста девяносто семь) рублей 95 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 17 883 (семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 98 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 О. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, подачей апелляционной жалобы через Пушкиногорский районный суд.

Председательствующий ____________________________ Е.Е. Миллер