Дело № 2-240/2020

УИД 22RS0033-01-2020-000318-14

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» сентября 2020 года с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Корякиной Т.А.,

при секретаре: Неверовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что Между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) было заключено Соглашение № от 22 март 2019 года (далее - Договор), в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 350 000 рублей до 22 марта 2024 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,90 % годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. 

20.01.2020 г. Заемщику Банком было направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

По состоянию на 20.02.2020 года сумма задолженности по Договору составила 339 191 руб. 46 коп., в том числе: просроченные проценты с 21.09.2019 по 20.01.2020 - 13788,77 руб., неуплаченные проценты с 21.01.2020 по 20.02.2020 - 3495,70 руб., начислена неустойка на основной долг за период с 21.09.2019 по 20.02.2020 - 1393,15 руб., начислена неустойка на проценты за период с 22.10.2019 по 20.02.2020 - 577,20 руб., основной долг - 291666,70 руб., просроченный основной долг - 28269,94 руб.

Согласно п. 4.1. Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 12,90 % годовых.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Истца сумму задолженности по соглашению № от 22.03.2019 года по состоянию на 20.02.2020 в размере, в том 339 191 руб. 46 коп. в том числе:просроченные проценты с 21.09.2019 по 20.01.2020 - 13788,77 руб., неуплаченные проценты с 21.01.2020 по 20.02.2020 - 3495,70 руб., начислена неустойка на основной долг за период с 21.09.2019 по 20.02.2020 - 1393,15 руб., начислена неустойка на проценты за период с 22.10.2019 по 20.02.2020 - 577,20 руб., основной долг - 291666,70 руб., просроченный основной долг - 28269,94 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Истца проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 12,90 % годовых, начисляемые на основной долг начиная с

21.02.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6 591 руб. 91 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство по иску банка к ответчику провести без участия представителя истца, составу суда доверяет. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Возражений не представил.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, с вынесением заочного решения. 

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления в части по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22 марта 2019 года между Кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение о кредитовании №.

Во исполнение Договора (соглашения) № Кредитор предоставил ФИО2 кредит в сумме 350000,00 рублей под 12,9 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 22 марта 2024 года. 

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения ежемесячно, дифференцированными платежами, по 20-м числам каждого месяца.

Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №. (п. 17 Соглашения).

Согласно Графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов первой датой платежа является ДД.ММ.ГГГГ последней ДД.ММ.ГГГГ.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет № открытый на имя получателя ФИО2 в сумме 350000,00 руб., а также тот факт, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования.

Из указанных выше выписки следует, что ФИО2 допускал просрочку уплаты установленных графиком платежей (последний платеж 02.09.2019 г.).

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемые на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начал операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном и Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата (далее - Дат: окончания начисления процентов)).

Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (Двадцать процентов годовых).

В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % (Ноль целых 1 десятая процентная) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующие расчеты задолженности по кредитному договору № от 22 март 2019 года по состоянию на 20.02.2020 г.: задолженность составила 339191,46 рублей в том числе: основной долг 291666,70 рублей; просроченный основной долг - 28269,94 руб., просроченный проценты 13788,77 рублей; неуплаченные проценты 3495,70 рублей, неустойка на основной долг 1393,15 руб., неустойка на проценты 577,20 руб.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, суд признает их правильными, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Как установлено в судебном заседании истцом 20 января 2020 года было направлено требования о досрочном возврате задолженности № от 22.03.2019 г., в срок до 19 февраля 2020 года, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО2 по кредитному договору № от 22.03.2019 г.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом положений ст.810 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по договору № от 22.03.2019 г. по ставке 12,90 % годовых, начиная с 21.02.2020 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, подлежат удовлетворению, с учетом положений Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования являющихся неотъемлемой частью Договоров (соглашений) заключенных между сторонами (п.4.1.2).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций, соразмерны последствиям нарушения обязательства, и не подлежат уменьшению. 

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 22 март 2019 года по состоянию на 20.02.2020 г.: задолженность в размере 339191,46 рублей в том числе: основной долг 291666,70 рублей; просроченный основной долг - 28269,94 руб., просроченный проценты 13788,77 рублей; неуплаченные проценты 3495,70 рублей, неустойка на основной долг 1393,15 руб., неустойка на проценты 577,20 руб., а также проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 12,90 % годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 21.02.2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6591 руб. 91 коп, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 22.03.2019 года по состоянию на 20.02.2020 в размере 339191 руб. 46 коп., в том числе: основной долг - 291666,70 руб., просроченный основной долг - 28269,94 руб., просроченные проценты с 21.09.2019 по 20.01.2020 - 13788,77 руб., неуплаченные проценты с 21.01.2020 по 20.02.2020 - 3495,70 руб., неустойка на основной долг за период с 21.09.2019 по 20.02.2020 - 1393,15 руб., неустойка на проценты за период с 22.10.2019 по 20.02.2020 - 577,20 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору № от 22.03.2019 года по ставке 12,90 % годовых, начисляемые на основной долг начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6591 руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.А. Корякина