Дело №2-1476/2019

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года 

<

адрес>

Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Актиевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» и ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1,, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» ФИО1, был заключен кредитный договор № о предоставлении Должнику кредита в сумме 200 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензий на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 128 904,89 руб., а сумма процентов за пользование кредитом - 37 355 рублей, что подтверждается приложением № к договору цессии.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспресс-Кредит» в рамках договора цессии. 

Кроме того, заявитель требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 83 129,95 руб., и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. 

Предмет заявления в случае повторного обращения «Экспресс-Кредит» к ответчику по тому же основанию и довзысканию оставшейся части задолженности изменится. В случае повторного обращения в суд, предметом заявления будут выступать другая сумма задолженности, которая не предъявлялась ко взысканию в рамках ранее рассмотренного заявления о выдаче судебного приказа. Следовательно, это новое требование, которое судом первой инстанции еще не будет рассмотрено. 

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс- Кредит» обратилась к мировому судье, именно в МС СУ № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. 

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к ИП ФИО2, который в рамках Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил поручение принципала по составлений заявления о выдаче судебного приказа с целью взыскания задолженности с должника ФИО1, по кредитному договору. В связи с этим ООО «Экспресс-Кредит» понес расходы в сумме 1 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и реестром на оказание услуг от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с должника. 

Истец просит взыскать с должника ФИО1, часть долга в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1/2 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 64 452,45 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в 128 904,89 руб. - сумму основного долга (тело долга). 1/2 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 18 677,50 руб. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в 37 355 рублей) - сумму неуплаченных процентов. Всего: 83 129,89 руб.; 2 693,90 руб. - сумму государственной пошлины; 10 000 рублей - судебные расходы, связанные с рассмотрением заявления.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, и ее представитель ФИО3 по устному ходатайству в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с Заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому ФИО1, заявляет, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальный условия кредитования: вид кредита – женский автокредит, номер счета – №, срок возврата кредита – 36 мес., сумма кредита – 200 000 рублей. Ставка, % годовых: до изменения ставки – 29%, после изменения ставки – 32%. ПСК, % годовых: до изменения ставки – 47,67%, после изменения ставки – 51,74%. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – 27 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса: до изменения ставки – 9 587 рублей, после изменения ставки 9 918 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% ежемесячного платежа, но не менее 8 000 рублей. Целевое назначение кредита – приобретение автотранспортного средства. Пени (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин.250 рублей. Наименование страховой организации ЗАО «СК «Резерв». Выгодоприобретатель - банк в размере задолженности по договору. Страховая сумма – соответствует сумме кредита. Плата за присоединение к программе страхования – 0,60% от суммы кредита (1 200 рублей) ежемесячно.

Подписывая настоящее заявление, ФИО1, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, правила, тарифы банка являются общедоступными и размешаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru.

ФИО1, просит банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (далее по тексту - банковский специальный счет или БСС) в выбранной валюте; зачислить сумму Кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит).

ФИО1, обязуется уплатить указанные в настоящей Оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

ФИО1, просит банк присоединить ее к программе страхования на условиях, изложенных в настоящей оферте и дает банку согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования.

Подписывая настоящее Заявление ФИО1, заявляет о своем предложении (оферте) банку заключить с ней договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в настоящем заявлении, типовых условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка: Вид кредита – кредитная карта первая. Лимит кредитования – 20 000 рублей. Срок действия лимита кредитования до востребования. Ставка, % годовых - 37%. ПСК, % годовых - 12%. Платежный период - 25 дней. Дата платежа - Согласно Счет-выписке. Льготный период - 56 дней. Процент от Лимита кредитования - 10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 рублей при сумме лимита от 20 000 до 50 000 рублей и не менее 2 000 рублей при сумме Лимита от 60 000 до 100 000 рублей. Пени (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки.

ФИО1, подтверждает, что ознакомлена и согласна с типовыми условиями, правилами, а также тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, правила, тарифы банка являются общедоступными и размешаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru.

ФИО1, просит банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования счета не позднее 2 лет с момента получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли; для осуществления операций по ТБС выдать ей к ТБС неперсонифицированную кредитную карту Visa instant Issue и персональный идентификационный номер (

<

***>) путем направления письма, содержащим карту и 

<

***>, по адресу фактического места проживания, либо путем выдачи карты и 

<

***> при личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, получила 2 карты и 2 конверта с 

<

***> кодами. 

Из представленных заявителем материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «Должники») согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к Договору. Цедент передает Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №) как на бумажном носителе, так и а электронном виде в excel формате (п.1.1).

Согласно п.1.2. договора уступки, Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Дчговора проценты, сумму основного дана, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к Договору.

Согласно Приложению № к Договору уступки, задолженность ФИО1, по договору № составляла 190 259,89 руб.

Таким образом, на основании вышеуказанного договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, перешло к ООО «Экспресс-Кредит».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг – 64452.45 руб., проценты – 18 677.50 руб.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Как следует из ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу положений ч.ч. 1, 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, подлежащий применению трехгодичный срок исковой давности распространяется на ежемесячные платежи по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ (то есть период свыше трех лет до подачи истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1, в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГг указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Из расчета истца (л.д.8) усматривается, что задолженность по основному долгу в размере 128 904.98 руб. (часть которой в сумме 64452.45 руб. просит взыскать истец) образовалась в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга не имеется.

Из расчета истца (л.д.8) усматривается, что взыскиваемая задолженность по начисленным и неуплаченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 040.56 руб. Указанные проценты подлежат взысканию с ответчика.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 561.62 руб.

Оснований для взыскания с ответчика расходов связанных с рассмотрением заявления в сумме 10000 руб. суд не находит.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспресс-Кредит» (принципал) и ИП ФИО2 (агент).

В соответствии с указанным договором Агент обязался совершать от имени и за счет Принципала указанные в п.2.1 договора действия, а Принципал обязался уплатить Агенту вознаграждение за оказываемые услуги (п.1.1. договора).

Согласно п.2.1 (2.1.1.) договора, Агент обязан совершить следующие действия: составление уведомлений о задолженности, претензионных писем, исковых заявлений, заявлений о выдаче судебного приказа, заявлений о правопреемстве; представление интересов Принципала в суде; обработка исполнительных документов; юридическое сопровождение исполнительного производства; оцифровка и хранение архивных дел; иные действия, направленные на оказание услуг.

Согласно п.3.1 договора, сумма вознаграждения Агента по договору рассчитывается исходя из объема выполненных работ в отчетном периоде.

Согласно п.3.3 договора, вознаграждение, установленное в п.3.1 договора рассчитываются ежемесячно по окончании расчетного месяца и предъявляются Принципалу в виде Отчета Агента.

Истцом сведений об объеме выполненных Агентом работ по настоящему гражданскому делу не представлено, Отчет Агента с расчетом суммы вознаграждения отсутствует, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с рассмотрением заявления удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» и ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «Экспресс-Кредит» сумму неуплаченных процентов в размере 14 040.56 руб., расходы на оплату госпошлины в размере 561.62 руб.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 25 ноября 2019г.

согласовано судья Зубаирова С.С.