Дело № 2-1354/2021

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 12 июля 2021 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда 

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре судебного заседания Горочкиной В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть заключенный между ним и ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному договору в размере 183 469 рублей 02 копеек, из которых: основная кредитная задолженность – 175 994 рублей 88 копейки, а также исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом - 6 015 рублей 22 копейки, пени по просроченному кредиту – 1 384 рубля 05 копеек, пени по просроченным процентам - 74 рубля 87 копеек. Также просит взыскать в ответчика понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 869 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО2 стандартный кредит на потребительские цели в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,75 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита - под 13,75 % годовых. В соответствии с п. 6 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, приведенном в Приложении № к кредитному договору. Однако заемщик принятые на себя обязательства с ноября 2020 года не исполняет, что повлекло образование просроченной задолженности и начисление штрафных санкций. В адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате кредитных ресурсов и расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без исполнения, что послужило основанием для обращения за судебной защитой прав кредитора.

Истец, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание явку своего полномочного представителя не обеспечил, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО2 иск не признала, суду пояснила, что действительно допускала просрочки платежей по кредиту ввиду сложившейся неблагоприятной жизненной ситуации, вследствие которой она по состоянию здоровья потеряла работу, а с ноября 2020 года платежи по договору не осуществляет. Ранее по ее заявлениям банк несколько раз заключал с ней дополнительные соглашения о реструктуризации задолженности, однако на ее очередное заявление ответил отказом. Полагает, что в условиях пандемии новой коронавирусной инфекции банк неправомерно отказал ей в реструктуризации задолженности и необоснованно выставил ей к досрочному погашению сумму кредита и начисленных на него процентов и пеней. Не оспаривала верность расчета основного долга и начисленных процентов, однако полагала, что правовых оснований для взыскания с нее заявленных денежных сумм не имеется.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 п.1 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 настоящей статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения между заемщиком и займодавцем по договору займа, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

С 01 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на предоставление последней стандартного кредита на потребительские цели в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,75 % годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита - под 13,75 % годовых на условиях его погашения ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей. 

Документально подтверждено, что в последующем стороны заключали дополнительные соглашения к настоящему кредитному договору: от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которыми менялся график платежей без изменения срока возврата кредита.

Пунктом 12 раздела 2 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Принятые на себя в соответствии с настоящим договором обязательства кредитором исполнены полностью и надлежаще путем предоставления ФИО2 денежных средств в определенных договором размере и срок, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком

Истцом указано, что в нарушение принятых на себя обязательств заемщик неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, а с октября 2020 года полностью прекратил выплаты по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора. 

Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком.

Пунктами 5.1, 5.2 предусмотрено, что договор может быть изменен или досрочно расторгнут по соглашению сторон, что оформляется дополнительным соглашением в письменной форме. Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий договор, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Указанные условия кредитного договора согласуются с положениями ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Подобное право предоставлено кредитору и положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные условия договора не противоречат положению ст. 450 ГК РФ, предусматривающей возможность изменения или расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Реализуя данное право, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику досудебную претензию о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустоек до истечения 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления.

Указанное требование согласно утверждению истца заемщиком было проигнорировано.

Согласно представленному истцом расчету задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 469 рублей 02 копеек, из которых: основная кредитная задолженность – 175 994 рубля 88 копеек, исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – 6 015 рублей 22 копейки, пени по просроченному кредиту – 1 384 рубля 05 копеек и пени по просроченным процентам – 74 рубля 87 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности арифметически обоснован и не опровергнут ответчиком, встречного расчета долга, как и доказательств погашения кредита стороной ответчика представлено не было.

В ходе судебного разбирательства ответчик факт прекращения исполнения кредитных долговых обязательств не оспаривал, как и не оспаривал верность расчета задолженности по кредитному договору.

В этой связи суд полагает необходимым расторгнуть заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 кредитный договор № вследствие существенного нарушения заемщиком условий договора и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по настоящему договору в заявленном размере.

Доводы ответчика со ссылкой на неправомерность выставления банком требования о досрочном истребовании кредитных ресурсов состоятельными к отказу в иске не являются, поскольку основаны на неверной оценке фактических обстоятельств и неправильном применении норм материального права, регулирующих возникшие правоотношения.

Вопреки утверждению ответчика право истца на досрочное истребование кредитных ресурсов предусмотрено как условиями кредитного договора, так и нормами гражданского права, а потому оснований для вывода о неправомерности выставления банком требования о досрочном возврате кредитных ресурсов у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 167 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 469 рублей 02 копеек, из которых: основная кредитная задолженность – 175 994 рубля 88 копеек, исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – 6 015 рублей 22 копейки, пени по просроченному кредиту – 1 384 рубля 05 копеек и пени по просроченным процентам – 74 рубля 87 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 869 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 19 июля 2021 года.

Председательствующий Т.Ю. Болохонова