Дело № 2-1295/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Невинномысск 16 августа 2017 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Трачук А.А., 

при секретаре Облаковой О.В.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России», по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» Ставропольское отделения № 5230 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора № от 22.04.2013 года, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 599 217 рублей 96 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 566 165 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 10683 рубля 09 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2598 рублей 33 копейки, неустойка за просроченные проценты – 19 770 рублей 59 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 192 рублей 17 копеек, обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу:, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость равную залоговой стоимости квартиры, установленную по соглашению сторон между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 1103400 рублей.

Требования обосновывает тем, что 22 апреля 2013 года между ФИО3, ФИО4 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», заключен кредитный договор № на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 990 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 12,75 процентов годовых за пользование кредитом.

23.04.2013 г. между продавцом ФИО1 и покупателями ФИО3 (1/2 доля в праве), ФИО4 (1/2 доля в праве) заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу:, кадастровый номер №.

Стоимость квартиры составляет - 1 100 000 рублей. Денежные средства в сумме 110 000 рублей, уплачены за счет собственных средств покупателей. Остальные денежные средства в сумме 990 000 рублей оплачены за счет Кредитных средств, предоставленных ФИО3, ФИО4 ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.04.2013 г.

Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ОАО "Сбербанк России", в подтверждение ОАО "Сбербанк России" была получена закладная от 22.04.2013г., в соответствии с которой банк является первоначальным залогодержателем, а ФИО3, ФИО4 залогодателями.

Согласно п. 10. Закладной от 22.04.2013 года, оценочная стоимость квартиры расположенной по адресу:. составляет 1 226 000,00 руб.

Для залога применяется дисконт в размере 10 процентов. Залоговая стоимость с применением дисконта установлена в размере 1 103 400,00 рублей.

В соответствии с п.п. 4.1,4.2 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 4.3 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов с февраля 2016г., что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Направленные банком требования о погашении задолженности в адрес созаемщиков оставлены без ответов и удовлетворения.

Заемщиком с февраля 2016 г. погашение основного долга и уплата процентов по договору не производится (нарушение сроков внесения платежей более трех раз), таким образом, взыскание на заложенное имущество может быть обращено.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на 13.07.2017 г. сумма задолженности по кредитному договору № от 22.04.2013г. составляет 599 217,96 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 566 165 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 10683 рубля 09 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2598 рублей 33 копейки, неустойка за просроченные проценты – 19 770 рублей 59 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчики ФИО3, ФИО4 надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, не известив суд о наличии уважительных причин неявки, и не представив ходатайства об отложении слушания дела, а также письменных возражений против заявленных исковых требований. При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, 22.04.2013 года между ФИО3, ФИО4 и ОАО «Сбербанк России», заключен Кредитный договор № на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 990 000 рублей, сроком на 240 месяцев под 12,75 % годовых.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов (п. 1.1 Кредитного договора) банк выполнил в полном объеме. Согласно заявлению заемщика на зачисление кредита от 30.04.2013 года, распорядительной надписи филиала Сбербанка России, выписки из лицевого счета по вкладу, денежные средства в сумме 990 000 рублей, по кредитному договору № от 22.04.2013 года зачислены на счет по вкладу ФИО3.

Погашение кредитов и уплата процентов согласно п.п. 4.1,4.2. кредитного договора производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита, или процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...». Неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от 16.10.2013 года, является существенным нарушением условий договора. 

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора, заемщиками договорные обязательства не выполняются, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Выставленное требование № от 01.06.2016 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора оставлено без ответа и удовлетворения. 

Ответчики в требовании банка предупреждались, что в случае непогашения ссудной задолженности ПАО «Сбербанк России» обратится в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате госпошлины за счет виновной стороны.

На основании ст. 450 ГК РФ «при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут».

В связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора № от 22.04.2013 года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО4, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п 4.1, 4.2 условий кредитного договора, предусматривается погашение долга по частям. В этом случае, в соответствии с п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами, если иные правила не предусмотрены законом или условиями договоров, заключенных сторонами.

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (в том числе однократного) потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки.

На 13.07.2017 года, задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от 22.04.2013 года составляет 599 217 рублей 96 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 566 165 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 10683 рубля 09 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2598 рублей 33 копейки, неустойка за просроченные проценты – 19 770 рублей 59 копеек.

Доказательства исполнения принятых на себя обязательств в установленные кредитным договором и графиком платежей сроки и в размере, ответчиком в судебное заседание не представлено. 

Расчеты истца в части взыскания суммы просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, неустойки за просроченную ссудную задолженность и неустойки за просроченные проценты суд считает правильными и обоснованными.

Ответчики, в соответствии с требованием ст. 56 ГПК РФ не представили суду доказательств в опровержение доводов истца.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке ссудной задолженности по кредитному договору № от 22.04.2013 года в размере 599 217 рублей 96 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 566 165 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 10683 рубля 09 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2598 рублей 33 копейки, неустойка за просроченные проценты – 19 770 рублей 59 копеек.

Что же касается требований истца в части обращении взыскания, путем продажи с публичных торгов, на квартиру расположенную по адресу:, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 22.04.2013 года между ФИО3, ФИО4 и ОАО «Сбербанк России», заключен Кредитный договор № на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 990 000 рублей, сроком на 240 месяцев под 12,75 % годовых.

23.04.2013 года между ФИО1 («продавец») и ФИО3, ФИО4 («покупатели») заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу:, кадастровый номер №.

В соответствии с п. 1.3 договора купли-продажи, цена квартиры составляет 1100000 рублей.

В соответствии 2.1 договора, указанная квартира приобретается покупателями у продавца за счет собственных средств в размере 110000 рублей и кредитных средств в размере 990000 рублей, предоставляемых им ОАО «Сбербанк России».

Согласно п. 2.2. договора, кредит предоставляется покупателям для приобретения в общую долевую собственность квартиры, указанной в п. 1.1 договора.

22.04.2013 года от ФИО3, ФИО4 ОАО «Сбербанк России» получена закладная на квартиру, расположенную по адресу, согласно которой, банк является первоначальным залогодержателем. Указанная закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по СК 29.04.2013 года, регистрационный номер №. 

Согласно статье 13 Закона об ипотеке Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой бязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Из материалов дела следует, что ФИО3 является собственником 1/2 доли в праве общедолевой собственности квартиры , на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.04.2013 года сделана запись регистрации №. Обременение – ипотека в силу закона.

Также судом установлено, что ФИО4 является собственником 1/2 доли в праве общедолевой собственности квартиры , на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.04.2013 года сделана запись регистрации №. Обременение – ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102 -ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года ФЗ-102 (в редакции от 01.07.2017 года) «Об ипотеке», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п. 10. Закладной от 22.04.2013 года, оценочная стоимость квартиры расположенной по адресу:. составляет 1 226 000 рублей. Оценочная же стоимость квартиры, составляет 1103400 рублей.

Таким образом, стороны определили оценочную стоимость квартиры в размере 1103400 рублей.

На основании изложенного, суд приход к выводу об удовлетворении требований истца в части обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу:, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость равную залоговой стоимости квартиры, установленную по соглашению сторон между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 1103400 рублей.

Кроме того, обоснованным является и требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 192 рублей 17 копеек, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данное требование также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ставропольское отделение № 5230 к ФИО3, ФИО4 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.04.2013 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ссудную задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013 года в размере 599 217 рублей 96 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 566 165 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 10683 рубля 09 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2598 рублей 33 копейки, неустойка за просроченные проценты – 19 770 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу:, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость равную залоговой стоимости квартиры, установленную по соглашению сторон между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере 1103400 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4596 рублей 08 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца, а ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в Невинномысский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Судья А.А. Трачук