Копия

Гражданское дело №2-321/2018

Мотивированное 

решение

 изготовлено 07 мая 2018г. 

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2018 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Угрюмовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

Обосновав свои требования тем, что Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО1 (Далее - Заемщик, Должник) заключили, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (далее - Правила), Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (Далее - Кредитный договор).

В соответствии с Кредитным договором Заемщик получил кредит на сумму 85421руб.64коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 24,5% годовых.

Так же между Банком и Заемщиком заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) на сумму 15000руб.00коп. сроком на два календарных года под 27,9%.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту.

Согласно Кредитному договору погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов, сумму основного долга в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного Договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с предоставленным расчетом задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют всего сумму 72662руб.27коп., в том числе основной долг - 57437руб.13коп.; просроченный основной долг - 7375руб.06коп.; проценты за пользование кредитом - 7255руб.36коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 318руб.67коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 276руб.05коп.; 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - сумму 40076руб.53коп., в том числе: основной долг - 31389руб.35коп.; просроченный основной долг - 4003руб.69коп.; проценты за пользование кредитом - 4683руб.49коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк в адрес, заемщика направил требование о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора. На указанное требование Банк ответа не получил, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 418,450, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.28, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитным договорам в размере 77345руб.76коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8520руб,37коп., расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ с даты предоставленного расчета ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем истцом уточнено, что просит взыскать сумму задолженности по кредитным договорам в размере 112738руб.80коп., сумма 77345руб.76коп. указана ошибочно.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на рассмотрение в порядке заочного производства согласны (л.д.2, 88).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.89).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее «Кредитор», «Банк») и ФИО1 (далее «Заемщик») был заключен путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) Соглашение № (Далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 85421руб.64коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором (л.д.56-61).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (п.4.1.1. Правил).

Согласно пункту 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного Договора (л.д.59-61).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63), выпиской по лицевому счету (л.д.9-13).

Согласно выписке по лицевому счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования (л.д.9-13). 

При этом Заемщик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. 

Так же, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) Соглашение о кредитовании счета № (Далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 15000руб.00коп. на срок 2 календарных года, с процентной ставкой 27,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором (л.д.66-73).

Настоящие правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а так же устанавливают права и обязанности Клиента и Банка, возникающие у них с заключением договора (п. 2.1. Правил). 

Срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания договора, на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствии намерения сторон расторгнуть договор (п.2.4). 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (п.4.1. Правил).

Льготный период пользования кредитными средствами составляет 55 дней, за который проценты не уплачиваются. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем в котором возникла льготная задолженность, при этом клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты. 

Согласно пункту 3.4. Правил на остаток денежных средств на счете банк проценты не начисляет. 

Согласно пункту 3.8 Правил, если сумма совершенных расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой Банк вправе начислить плату в сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения (включительно). 

Согласно пункту 5.4 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга). Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных денежных средств клиента. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, не осуществляется (л.д.68-73).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.14-52).

Согласно выписке по лицевому счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования (л.д.14-52).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 72662руб.27коп., в том числе основной долг – 57437руб.13коп., просроченный основной долг – 7375руб.06коп., проценты за пользование кредитом – 7255руб.36коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 318руб.67коп., пени за несвоевременную уплату процентов –276руб.05коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.9-13), расчетом задолженности (л.д.5-7).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляют сумму 40076руб.53коп., в том числе основной долг - 31389руб.35коп.; просроченный основной долг - 4003руб.69коп.; проценты за пользование кредитом - 4683руб.49коп. что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.14-52), расчетом задолженности (л.д.8). 

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.4.7., 4.8. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. Вновь установленный срок возврата кредита составляет 30 календарных дней с момента получения требования. 

Согласно п.7.3.8. Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и /или уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, исходящий №, о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора. Так же, в связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, исходящий №, о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора (л.д.54,64).

В добровольном порядке обязательства по оплате кредита ответчиком не исполнены.

Расчеты цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленные истцом, судом проверены, признаны правильными, поскольку они соответствуют условиям кредитных договоров. 

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера и сроков произведенных платежей и имеющейся задолженности.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, не исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, требование Банка о погашении задолженности не исполнено, суд считает, что исковые требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению. 

В силу ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательства по кредитным договорам в результате неоднократного невнесения ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности, досудебный порядок урегулирования спора по данному требованию Банком соблюден, суд считает данные нарушения договора существенными, а заявленные исковые требования о расторжении кредитных договоров с даты, указанной истцом, – подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8520руб.37коп., поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные истцом расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности 

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72662руб.27коп., в том числе основной долг – 57437руб.13коп., просроченный основной долг – 7375руб.06коп., проценты за пользование кредитом – 7255руб.36коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 318руб.67коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 276руб.05коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40076руб.53коп., в том числе основной долг – 31389руб.35коп., просроченный основной долг – 4003руб.69коп., проценты за пользование кредитом – 4683руб.49коп.;

всего взыскать задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в сумме 112738руб.80коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8520руб.37коп., итого 121259руб.17коп. (Сто двадцать одна тысяча двести пятьдесят девять руб.17коп.).

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик имеет право в течение 7 дней обратиться в Талицкий районный суд Свердловской области с заявлением об отмене заочного решения со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке через Талицкий районный суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья подпись О.С.Коршунова

Копия верна. Судья О.С.Коршунова