Дело № 2-347/2025

УИД: 39RS0004-01-2024-004688-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2025 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследственного имущества ФИО1, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 10.04.2018 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № 0299569913 на сумму 

<

данные изъяты> руб. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Договор являлся смешанным, включал в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банк предоставил заемщику денежные средства. ФИО1 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, задолженность умершего перед банком составляет: 

<

данные изъяты> руб. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело № 201/2024. Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «ТБанк» просило взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № 0299569913 от 10.04.2018 в размере 5 148,62 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением суда от 24.10.2024 в порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен Бич Н.С., в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечен нотариус ФИО3

Представитель истца АО «ТБанк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с иском представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бич Н.С.; третье лицо нотариус ФИО3 - в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, собранные по делу доказательства в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 10.04.2018 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0299569913 с лимитом задолженности до 

<

данные изъяты> руб. Тарифный план ТП 7.27 (л.д. 10). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 04.07.2024 АО «Тинькофф Банк» сменило название на АО «ТБанк».

Согласно тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 

<

данные изъяты>% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 

<

данные изъяты>% годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 

<

данные изъяты> руб., комиссия: за операции получения наличных денежных средств – 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб., за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка – 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб.; плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» - 

<

данные изъяты> руб., минимальный платеж – не более 

<

данные изъяты>% от задолженности, мин.

<

данные изъяты> руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 

<

данные изъяты>% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 

<

данные изъяты>% от задолженности. Также установлен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 

<

данные изъяты> руб., второй раз подряд – 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб., третий и более раз подряд – 

<

данные изъяты>% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 

<

данные изъяты> руб. 

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. С момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту (п. 2.4, 2.11 общих условий). 

ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору, банк в соответствии с положением общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес заемщика заключительного счета.

Из заключительного счета усматривается, что по состоянию на 20.02.2024 задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № 0299569913 составила 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 67).

Согласно свидетельству о смерти серии 

<

...> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 20.02.2024, о чем Специальным отделом ЗАГС администрации городского округа 170249390000601129005 (л.д. 100). 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя в момент открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов наследственного дела № 201/2024, открытого к имуществу умершего 20.02.2024 ФИО1, следует, что наследником, принявшим наследство, является: Бич Н.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (сын), который в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону (л.д. 100 оборот). 

Таким образом, Бич Н.С. несет ответственность по долгам умершего ФИО1, имевшимся на момент его смерти, в том числе и по договору кредитной карты, заключенному умершим ФИО1 с АО «Тинькофф Банк», обязательства по которому Бич Н.С. унаследовал после смерти отца. 

Пределы обязательств наследника Бича Н.С. по долгам наследодателя ФИО1 ограничены размером стоимости наследственного имущества.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 04.10.2024 (л.д. 117) наследственным имуществом является: квартира с кадастровым номером: №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

По данным выписки из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 20.02.2024 составляет – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 108). 

Кроме того, на банковском счете № в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО1 имелся остаток денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 114). 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества умершего ФИО1 составляет 

<

данные изъяты> руб., из расчета: 

<

данные изъяты>. 

Также судом установлено, что между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты. 

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев», и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0299569913. Согласно п. 1.5 условия страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). На дату 11.11.2024 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 125-126). 

Поскольку АО «ТБанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ФИО1, предъявление исковых требований к его наследникам является обоснованным. 

Согласно представленной справке АО «ТБанк» размер задолженности ФИО1 по договору кредитной карты составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – проценты (л.д. 68). 

Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности. Размер задолженности, предъявленной ко взысканию, ответчиком не оспорен.

Суд принимает во внимание, что в отношении ФИО1 находятся на исполнении два исполнительных производства, возбужденных на основании судебных актов 1-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда: № 2-4569/2023 от 03.10.2023, остаток долга – 

<

данные изъяты> руб., № 2-4570/2023 от 03.10.2023, остаток долга 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 114 оборот). 

Согласно ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Поскольку при исполнении судебного акта по делу о взыскании задолженности закон допускает замену выбывшего в связи со смертью должника по исполнительному производству в порядке процессуального правопреемства его наследником, стоимость наследственной массы подлежит уменьшению до 

<

данные изъяты> руб., исходя из расчета: 

<

данные изъяты>. 

Размер заявленной ко взысканию банком задолженности – 

<

данные изъяты> руб., не превышает стоимости наследственного имущества - 

<

данные изъяты> руб. 

Таким образом, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0299569913 от 10.04.2018 с Бича Н.С., как с наследника умершего заемщика ФИО1, в размере 

<

данные изъяты> руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, учитывая, что при подаче иска АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № 1924 от 23.09.2024 (л.д. 3), она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО6, умершего 20.02.2024, задолженность по договору кредитной карты № 0299569913 от 10.04.2018 в размере 5 148,62 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего – 9 148,62 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2025 г.

Судья /подпись/ 

решение не вступило в законную силу23.01.2025 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>