Дело № 2-663/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 сентября 2019 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Векессер М.В.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экпресс-Кредит» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от 04.06.2019, выданной сроком до 04.06.2020, обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее – ФИО3) С.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 15.08.2014 за период с 15.08.2014 по 29.06.2017 в размере 52963,85 рублей, в т.ч. задолженность по основному долгу – 37692,64 рублей, сумму неоплаченных процентов – 15271,21 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1788,92 рублей.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 15.08.2014 ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ФИО3 договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 38563 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором.

В соответствии с условиями договора, Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случаен нарушения клиентом срока оплаты ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. 

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составляла 37692,64 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 15271,21 рублей.

Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. 

В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, впоследствии он был отменен. 

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к ИП ФИО4, который в рамках агентского договора № от 01.08.2017 выполнил поручение принципала по составлению искового заявления с целью взыскания задолженности с должника ФИО3, в связи с чем, истец понес расходы по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей.

Представитель истца – ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила суд в его удовлетворении отказать в связи с истечением срока исковой давности. Суду пояснила, что, действительно кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» 15.08.2014 она действительно заключала, данный кредит ее просила оформить на себя ее бывшая свекровь. По кредиту она внесла первый платеж, другие платежи свекровь обязалась погашать сама. Для этого она передала ей сам кредитный договор. С суммами, подлежащими взысканию по исковому заявлению она не согласна, т.к. находится в трудном материальном положении, ей предстоит дорогостоящая операция. Согласна только на взыскание уплаченной госпошлины. Кредит ею брался на приобретение косметики «Дошели», которой пользовалась свекровь, считает, что поскольку она ею не пользовалась, то не должна оплачивать кредит. Считает также, что истцом пропущен срок исковой давности, просила применить срок исковой давности с момента внесения первого платежа. Требование о взыскание расходов по составлению искового заявления считает слишком завышенными, просила снизить данную сумму.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в силу ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 15.08.2014 между ФИО1 (ранее – ФИО3) С.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор с лимитом кредитования – 38 563 рублей, сроком на 30 месяцев, дата возврата кредита – 15.02.2017, под 29,3 % годовых (л.д. 10).

ФИО1 обязалась вносить в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячный платеж в размере 1830 рублей в срок до 15-17 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа 15.02.2017 в размере 1793,82 рублей.

С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись (л.д. 10). 

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки в соответствии с тарифами Банка) способами, указанными в Заявлении о предоставлении кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства. В соответствии с расчетом задолженности, заемные средства были ФИО1 получены и использованы.

Ответчик нарушает условия договора, не осуществляет платежи по кредиту. Согласно расчету суммы задолженности, ответчик после получения суммы предоставленного кредита внесла платежи в счет погашения задолженности 12.09.2014 в размере 1900 рублей, из которых 1830 рублей были уплачены в счет ежемесячного платежа за сентябрь 2014 года, оставшиеся 70 рублей 15.10.2014 были направлены Банком на погашение процентов за пользование кредитом. Более платежей ФИО1 не вносила.

В Заявлении о заключении договора кредитования ФИО1 выразила свое согласие на уступку Банком полностью или частично прав требования по Договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). 

Воспользовавшись своим правом, ПАО «Восточный экспресс Банк», 29.06.2017 заключило с ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) договор уступки прав (требований) №, согласно п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее - кредитные договоры), заключенных цедентом с физическими лицами (далее – должники), согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. 

Согласно п. 1.2 договора, требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований) в т.ч. к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии ис приложением № 1 к договору.

Согласно п. 1.4 договора, уступка прав (требований) считается совершенной с момента полписания договора и приложения № 1 к нему.

Из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) следует, что одним из должников, право требования к которому было передано истцу, является ФИО1 на основании кредитного договора № от 15.08.2014, сумма задолженности на момент переуступки права – 52963,85 (л.д. 15)

Таким образом, ООО «Экспресс-Кредит» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» по заключенному с ФИО1 кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014, переданная по договору цессии, составляет 52963,85 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 37692,64 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 15271,21 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1788,92 рублей.

ООО «Экспресс-Кредит» направило настоящий иск в суд 10.06.2019, согласно штампу на почтовом конверте (л.д. 22).

В ходе судебного разбирательства ответчик расчет задолженности не оспаривала, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представила, заявила ходатайство о применении судом срока исковой давности, пропущенного истцом для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе, в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в погашение кредитной задолженности платеж был внесен 12.09.2014, при этом часть его была направлена на погашение аннуитентного платежа 15.09.2014, другая часть на погашение аннуитентного платежа 15.10.2014 в размере 70 рублей, более никаких платежей ею не вносилось. 

Суд находит довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления заявленных требований, заслуживающим внимание. 

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от 15.08.2014 был заключен на 30 месяцев, то есть, до 15.02.2017.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному сторонами графику, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

В таком случае необходимо установить, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно выписке с лицевого счета ответчицы, обязательства по уплате основного долга заемщик не исполнила в полном объеме 15.10.2015, после указанной даты, с 29.01.2015, у банка возникло право предъявления к должнику требования о взыскании денежных средств.

Однако с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014 истец обратился к мировому судье 21.09.2018 (дата сдачи корреспонденции в почтовое отделение), то есть по истечении трехлетнего срока с даты, когда истец узнал о нарушении своего права.

03.10.2018 мировым судьей 

<

****> выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014.

Определением мирового судьи 

<

****> от 30.01.2019 судебный приказ № отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения (л.д. 52).

В Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка с иском о взыскании задолженности ООО «Экспресс-кредит» обратилось 10.06.2019, согласно штемпелю на почтовом конверте (л.д. 22), т.е. до истечения 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, на дату предъявления иска в суд 10.06.2019 с учетом периода приказного производства и положения закона об удлинении неистекшей на дату отмены судебного приказа 30.11.2019 части срока исковой давности, составляющей менее шести месяцев, по каждому ежемесячному платежу до шести месяцев, банком пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил в период с 15.10.2014 по 15.09.2015, и как следствие истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.

Вместе с тем по требованиям банка о взыскании с ФИО1 задолженности по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил в период с 15.10.2015 по 15.02.2017, на дату предъявления иска в суд 10.06.2019 срок исковой давности не пропущен и согласно представленному истцом расчету с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 31073,83 рублей, в том числе основной долг в размере 25185,44 руб., проценты по договору – 5888,38 руб., исчисленная исходя из графика платежей, указанного в кредитном договоре.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы по составлению искового заявления в размере 10000 рублей, размер расходов подтвержден агентским договором от 01.08.2017, заключенным между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП ФИО4, дополнительным соглашением к нему от 01.08.2018, а также от 01.02.2018, платежным поручением, реестром на оказание услуг (л.д. 17-21).

Однако, суд считает, что сумма в размере 10 000 рублей за написание искового заявления является слишком завышенной, о снижении данной суммы ответчик просила в судебном заседании, поэтому считает разумным сумму, заявленную ко взысканию, снизить и взыскать с ответчика в пользу истца 3000 рублей в счет возмещения расходов по написанию искового заявления.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеются платежное поручение № от 25.04.2018, № от 06.06.2019 по которым ООО «Экспресс-Кредит» перечислило в доход государства госпошлину в общей сумме 1788,92 рублей. 

В связи с тем, что исковые требования удовлетворяются судом в части, суд исходит из суммы, подлежащей взысканию с ответчика 31073,83 рублей, размер госпошлины по удовлетворенным требованиям составляет 1222,21 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 11,12, ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженки 

<

****> зарегистрированной по адресу: 

<

****> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», место нахождения: 628404, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, 

<

...>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 09.08.2011, 

- задолженность по договору займа № от 15.08.2014 в размере 31 073 рублей (тридцать одна тысяча семьдесят три) рублей 83 копейки, состоящей из суммы основного долга – 25 185 (двадцать пять тысяч сто восемьдесят пять) рублей 44 копейки, задолженности по процентам – 5 888 рублей (пять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 38 копеек, расходы по составлению искового заявления в размере 3000 (три тысячи) рублей а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1 222,21 (одна тысяча двести двадцать два) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2019.

Судья М.В. Векессер