Дело № 2-8235/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 декабря 2019 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Костюченко С.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре Крук В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Роял Кредит Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга,

у с т а н о в и л:

АО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга, ссылаясь на то, что 07.03.2013 между ОАО «Роял Кредит Банк» о ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 78000 руб. с ежемесячным начислением 37 % годовых за пользование кредитом, 24 % в день при нарушении срока возврата кредита за весь период просрочки об обусловленного договором срока гашения кредита до его фактического возврата. Окончательный срок гашения кредита установлен 07.03.2016. Фактически ответчик имеет просрочку уплаты начисленных процентов и нарушение очередности сроков возврата кредита более чем на 30 дней. В адрес ответчика неоднократно направились уведомления о нарушении сроков возврата кредита, которые оставлены без ответа. Задолженность составляет по основному долгу 36846 руб. 97 коп., пени – 24697 руб. 59 коп., проценты – 12792 руб. 81 коп., комиссия за добровольное страхование - 1547 руб. 94 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 75885 руб. 31 коп., проценты, начисленные в порядке ст.ст 809, 811 ГПК за период с 08.11.2014 по 02.09.2019 в сумме 157304 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнений, подтвердил изложенное в исковом заявлении.

В судебное заседание сторона ответчика не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В судебном заседании установлено, что 07.03.2013 между ОАО «Роял Кредит Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 78000 руб. 00 коп., процентная ставка – 43, 6 % годовых за пользование кредитом на стандартных условиях, 37 % годовых на условиях присоединения заемщика к Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков, за присоединение к которой заемщик уплачивает 6, 4 % годовых от суммы задолженности по основному долгу, окончательная дата погашения кредитной задолженности 07.03.2016.

В связи с расторжением брака ФИО4 присвоена фамилия Доровская (свидетельство о расторжении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставляется на потребительские нужды.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора, кредит предоставляется по выбору заемщика: путем выдачи наличных денежных средств из кассы Банка либо в безналичном порядке путем перечисления средств на счет физического лица – заемщика. 

Во исполнение Кредитного договора на потребительские цели, Банк открыл заемщику ссудный счет № и перечислил заемщику денежные средства в размере 78000 руб. 00 коп., что подтверждается представленной выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В силу п. 2.3. Кредитного договора, погашение задолженности по кредиту производится в валюте кредита ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита, в день каждого месяца, соответствующий дню выдачи кредита, аннуитетными платежами, до полного погашения основного долга. В случае отсутствия в календаре соответствующего числа, погашение кредита производится в последний рабочий день месяца платежа. 

График погашения на стандартных условиях указан в уведомлении (Приложение № 2 к Кредитному договору), график погашения на условиях присоединения заемщика к программе страхования указан в уведомлении (Приложение № 3 к Кредитному договору), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Под аннуитетными платежами, согласно п. 2.6. Кредитного договора, понимаются ежемесячные равные платежи по кредиту (за исключением последнего платежа), включающие в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток ссудной задолженности по основному долгу на дату погашения.

В случае присоединения заемщика к Программе страхования, уплата указанной в п. 1.1. б) настоящего Договора комиссия за присоединение к Программе страхования осуществляется заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением аннуитетного платежа, в сроки согласно графику погашения, казанному в уведомлении (Приложение № 3 к Кредитному договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора. Комиссия за первый месяц уплачивается до выдачи кредита при подписании заемщиком заявления на страхование (п. 2.8. Договора).

В соответствии с п. 2.9. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее дня каждого месяца, соответствующего дню выдачи кредита, путем внесения заемщиком денежных средств на счет физического лица, указанный в п. 2.15 настоящего Договора. Банк в очередную дату погашения списывает в соответствии с заявлением заемщика на периодическое перечисление денежных средств, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора, денежные средства в уплату ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту и иных причитающихся Банку платежей по кредитному договору. 

Как следует из п. 2.15 Кредитного договора, заемщик предоставляет Банку право на списание без его дополнительного распоряжения, платежным документом, утвержденным действующим законодательством, денежных средств со счета физического лица – заемщика №, открытого в ДВ филиале ОАО «Роял Кредит Банк», по обязательствам, вытекающим из настоящего Кредитного договора, в суммах и в сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты по выданному кредиту начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора Банком включительно. 

В соответствии с п. 2.6. указанного Договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются одновременно с погашением части основного долга в составе аннуитетного платежа. При этом: первый процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату планового платежа по договору месяца, следующего за месяцем выдачи кредита; последующие процентные периоды – ежемесячно, со дня, следующего за датой планового платежа по договору предыдущего месяца, по дату планового платежа по договору текущего месяца включительно; последний процентный период – со дня, следующего за датой планового платежа по договору предыдущего месяца, по дату фактического погашения ссудной задолженности. 

В случае неуплаты заемщиком процентов в указанный срок, наступает ответственность, предусмотренная п. 4.4. настоящего Договора (п. 2.8. Кредитного договора).

В соответствии со ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 3.1.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан своевременно и в полном объеме выполнять принятые на себя обязательства, за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) заемщик уплачивает банку штраф в размере 450 руб. при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности (п. 2.4 Кредитного договора). 

При этом просрочкой одного платежа считается неоплата заемщиком очередного платежа по основному долгу или по основному долгу и процентам в установленные п. 2.3. и 2.6. настоящего Договора сроки, при условии, что предыдущие просроченные платежи были полностью погашены либо просроченных платежей не было; просрочкой второго и последующих платежей считается неоплата заемщиком очередного платежа (по процентам и/или основному долгу) в установленные настоящим Договором сроки при уже имеющемся непогашенном просроченном платеже (по процентам и/или основному долгу).

Если полное погашение заемщиком одного платежа (по процентам и/или основному долгу) было произведено после возникновения просроченной задолженности по оплате второго платежа, неоплаченная просроченная задолженность считается просрочкой второго платежа. 

Согласно п. 4.2.1. указанного Договора, при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующего платежей по основному долгу в сроки, установленные в п. 2.3. настоящего Договора, заемщик уплачивает банку проценты в размере 0, 85 % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной в настоящем пункте просроченной задолженности второго платежа (его части) до его фактического возврата либо до даты, указанной в п. 4.3. настоящего Договора.

В случае, когда заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части), заемщик уплачивает банку штраф в размере 24 % от суммы задолженности по основному долгу (пункт 4.3. Кредитного договора).

Кроме того, п. 4.4. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определяет, что за не погашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные настоящим Договором, заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает Банку пеню в размере 0, 85 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Из представленной истцом выписки движения по счету ответчика следует, что ФИО2 надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняла, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в сумме 75885 руб. 31 коп. в том числе: основной дог 36846 руб. 97 коп., пени и штрафы - 24697 руб. 59 коп., просроченные проценты - 12792 руб. 81 коп., комиссия за добровольное страхование - 1547 руб. 94 коп.

Данный расчет, ответчиком оспорен не был, судом проверен и признан правильным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится и в п. 3.4.1. Кредитного договора, согласно которого Банк вправе требовать досрочного возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и иных причитающихся Банку платежей, предусмотренных настоящим договором, в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на 30 календарных дней.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно абз. 2 п. 15 совместного постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 809, 811, 395 ГК РФ, вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО2 процентов за период с 08.11.2014 по 02.09.2019 в размере 157304 руб. 35 коп. 

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как установлено судом, ответчик перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору 08.06.2013, судебный приказ на основании заявления истца о взыскании задолженности с ФИО4 вынесен 22.11.2013, что составляет 167 дней, судебный приказ отменен на основании заявления ответчика 25.06.2019.

С 22.11.2013 по 25.06.2019 срок исковой давности прервался, поскольку в указанный период осуществлялась судебная защита нарушенного права.

В суд с исковым заявлением банк обратился 13.09.2019, то есть в пределах 6-месячного срока.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности ответчиком не пропущен, в связи с чем оснований для применения срока исковой давности отсутствуют. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «Роял Кредит Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 75885 руб. 31 коп., проценты в сумме 157304 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5531 руб. 90 коп., всего взыскать 238721 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска путём подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме принято 25.12.2019.

председательствующий: С.А. Костюченко

Копия верна: председательствующий С.А. Костюченко

Секретарь_____________ 

Решение суда не вступило в законную силу.

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2019-008250-83.

Подлинник решения подшит в дело № 2-8235/2019 и хранится в Центральном районном суде г. Хабаровска.