КОПИЯ

УИД: 89RS0005-01-2025-000530-43

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"20" марта 2025 г. город Ноябрьск

Резолютивная часть объявлена 20 марта 2025 г.

Полный текст изготовлен 3 апреля 2025 г.

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Михалап Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-705/2025 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – ПАО Сбербанк России, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с кредитным лимитом в размере ... рублей, а ответчик обязался возвратить и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке ...% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту № с лимитом задолженности, открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ввиду чего образовалась задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 199 320 рублей 85 копеек, из них: 172 028 рублей 47 копеек – просроченные проценты, 999 860 рублей 81 копейка – просроченный основной долг, 14 107 рублей 85 копеек – неустойка за просроченные проценты, 13 323 рубля 72 копейки – неустойка за просроченный основной долг. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 199 320 рублей 85 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 993 рублей 21 копейка. 

В судебном заседании представитель истца ПАО "Сбербанк России" участия не принимал, юридическое лицо надлежащим образом извещено о месте и времени рассмотрения дела, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Также информация о движении дела размещена также на официальном сайте Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа в сети Интернет по адресу: 

<

адрес>. 

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание мнение стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительской займе).

Согласно положениям статьи 5 Закона о потребительском займе договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительской займе). 

В пункте 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 (заемщик) посредством информационного сервиса Банка "Сбербанк онлайн" и системы "Мобильный банк" с использованием простой электронной подписи заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом ... рублей и открыт счет № в российских рублях. 

Кредитный договор состоит в совокупности из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятки клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, Альбома тарифа на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк.

Кредитный договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ФИО1 был ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки, согласен с ними и обязуется их выполнять (пункт № Индивидуальных условий). 

ДД.ММ.ГГГГ Банком акцептирована оферта путем зачисления на счет заемщика ФИО1 денежных средств в сумме 650 000 рублей, в тот же день кредитная карта активирована путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, что означает его согласие с договором.

В соответствии с подпунктом № пункта № Индивидуальных условий в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке ... % (за исключением периода проведения маркетинговой акции, когда проценты на сумму основного долга начисляются по ставке, установленной условиями акции). 

Заемщик осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 6 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способом, указанных в Общих условиях (пункт 8 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере ... % годовых от остатка просроченного основного долга и от суммы просроченных процентов (пункт ... Индивидуальных условий). 

В силу подпункта № пункта № Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору в том числе в совокупности погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета. 

На основании заявления ФИО1, поданного посредством информационного сервиса Банка "Сбербанк онлайн" и системы "Мобильный банк" с использованием простой электронной подписи, кредитный лимит по карте увеличен до ... рублей. 

Наличие и действительность вышеуказанного кредитного договора, его условиям ответчиком не оспариваются.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке по кредитной карте ответчиком с ее использованием производились расходные операции, между тем свои обязательства по договору он исполняет ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ допускает просрочки по оплате обязательного платежа, что привело к образованию задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование и уплате неустойки в сумме 1 170 283 рубля 81 копейка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 199 320 рублей 85 копеек, из которых: 999 860 рублей 81 копейка – просроченный основной долг, 172 028 рублей 47 копеек – просроченные проценты, 13 323 рубля 725 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 14 107 рублей 85 копеек – неустойка за просроченные проценты. 

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом и может быть положен в основу решения, поскольку осуществлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком денежных сумм в счет исполнения кредитных обязательств. Ответчиком доказательств наличия иного размера задолженности не представлено.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2). 

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике.

Ответчиком, обязанным доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства. 

Поскольку факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга, процентов и неустойки в заявленном истцом размере. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 26 993 рублей 21 копейка, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой (пункт 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание размер материально-правовых требований, уплате подлежала государственная пошлина в размере 26 993 рублей (с учетом положений пункта 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации). Соответственно, государственная пошлина в размере 0 рублей 21 копейки (26993, 21- 26993) уплачена излишне и в силу пункта 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу ПАО "Сбербанк России".

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению полностью, расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиком в размере 26 993 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 199 320 рублей 85 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 993 рублей, всего 1 226 313 (один миллион двести двадцать шесть тысяч триста тринадцать) рублей 85 копеек.

Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН №, ИНН №) излишне уплаченную при подаче настоящего иска государственную пошлину в размере 0 рублей 21 копейки на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления..

Председательствующий судья: ...

Подлинник заочного решения суда хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле №.