Дело №2-3276/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года

28 июня 2019 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование которых указало, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком ФИО1 и истцом ЗАО «PH Банк» был заключен договор потребительского кредита №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия 

<

...>), включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля NISSAN ALMERA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГ года выпуска, в размере 643231 рублей сроком до ДД.ММ.ГГ, на условиях платности и возвратности.

Ответчик обязался вернуть полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойку, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Процентная ставка ч. 1 Индивидуальных условий по кредитному договору установлена в размере 

<

...> % годовых. Ежемесячный платеж - не позднее 

<

...>-го числа каждого месяца в размере 20712 рублей, количество ежемесячных платежей – 

<

...>.

Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями, изложенных в Общих правилах.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства, в размере 643231 руб., что подтверждается выпиской по счету на цели указанные в п. 1 кредитного договора.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии с п. 3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 642467 рублей. 

Согласно п 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 

<

...> месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 

<

...>% от залоговой стоимости, что составляет 481850,25 рублей.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами, ответчику была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита, у него образовалась задолженность в сумме 511102,30 рублей, из которой: 474698,48 рублей - просроченный основной долг; 3356,80 рублей - просроченные проценты; 33047,02 рублей - неустойка.

Письмом от ДД.ММ.ГГ, банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 511102,30 рублей, в том числе: 474698,48 рублей - просроченный основной долг; 3356,80 рублей - просроченные проценты; 33047,02 рублей - неустойка. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки NISSAN ALMERA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГ года выпуска. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по госпошлине в размере 14311,02 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, сумму долга не оспаривал, просил уменьшить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком ФИО1 и истцом ЗАО «PH Банк» был заключен договор потребительского кредита №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия 

<

...>), включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля NISSAN ALMERA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГ года выпуска и страховых взносов в размере 643231 рублей.

Процентная ставка ч. 1 п. 4 Индивидуальных условий по кредитному договору установлена в размере 

<

...> % годовых. 

В силу п. 6 ч.1 Индивидуальных условий сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно 4-го числа каждого месяца, в размере 20712 рублей, количество ежемесячных платежей – 

<

...>, сроком до ДД.ММ.ГГ.

Ответчик обязался вернуть полученный кредит, уплатить проценты за пользование им.

Во исполнение условий кредитного договора, банк перечислил ответчику денежные средства в размере 643231 руб. на цели указанные в ч. 1 п. 11 кредитного договора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, расчетом задолженности.

Таким образом, банк исполнил обязательства в полном объеме.

За время пользования кредитом платежи по погашению кредиторской задолженности осуществлялись ответчиком до ДД.ММ.ГГ, что позволило частично погасить основной долг и проценты за пользование кредитом, после чего погашение основного долга и соответствующих процентов не производилось.

В порядке, согласованном между сторонами, а именно п. 12 ч. 1 Индивидуальных условий была начислена неустойка из расчета 

<

...>% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету задолженности, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 511102,30 рублей, в том числе: 474698,48 рублей - просроченный основной долг; 3356,80 рублей - просроченные проценты; 33047,02 рублей - неустойка. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика, поскольку он выполнен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду истцом не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по основному долгу в размере 474698,48 рублей, а также задолженность по уплате процентов в размере 3356,80 рублей подлежит взысканию со ФИО1 в пользу истца.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 33047,02 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов по кредиту до 20000 рублей.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 3.1. индивидуальных условий договора залога автомобиля №, ФИО1 передал в залог АО «РН Банк» транспортное средство – автомобиль марки NISSAN ALMERA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГ года выпуска, приобретенный в собственность на основании договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «Дикси-Трейд», в том числе с использованием кредитных средств, предоставленного залогодержателем в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, о чем свидетельствует Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГ 

Содержащееся в п. 4 ст. 339.1 ГК РФ правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и абз. 3 п. 2 ст.350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3.2 индивидуальных условий договора залога автомобиля, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет на момент заключения договора залога 642467 рублей. 

Согласно п 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 

<

...> месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 

<

...>% от залоговой стоимости, что составляет 481850,25 рублей.

В силу ч. 11 ст. 28.2 Закон РФ от ДД.ММ.ГГ N 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Как усматривается из материалов дела, и подтверждается ответом начальника РЭО ОГИБДД МУ МВД России «Люберецкое» ГУ МВД РФ по Московской области от ДД.ММ.ГГ № автомобиль марки NISSAN ALMERA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГ года выпуска, находится в собственности у ответчика ФИО1

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14311,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании госпошлины– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 498055,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 474698,48 рублей, просроченные проценты - 3356,80 руб., неустойка – 20000 руб.; взыскать госпошлину в сумме 14311,02 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки NISSAN ALMERA), ДД.ММ.ГГ года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении иска в части, превышающей размер взысканных судом сумм, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Неграмотнов