Дело № 2-1103/2023

№___

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

Дата> 

<

адрес>

Партизанский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующий судья Литвишко Е.В., с ведением протокола судебного заседания секретарем ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №___ от 

<

Дата> в офертно-акцептной форме на основании заявления последней, через АС «Сбербанк Онлайн», в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 142857,14 руб. По состоянию на 

<

Дата>. у заемщика перед банком сложилась задолженность по кредитному договору в размере 165965,84 руб., из которых: основной долг – 142857,14 руб., задолженность по процентам – 23108,70 руб. 

<

Дата>. вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности, который в последствии был отменен определением суда от 

<

Дата>. Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое не исполнено. С учетом изложенного, с учетом уточненных требований, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №___ от 

<

Дата> в сумме 142857,14 руб. и проценты за пользование денежными средствами в размере 23108,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4519,32 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Явившаяся в судебное заседание ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что кредит взяла, так как подверглась обману со стороны неустановленных лиц, а денежные средства, полученные по кредиту, она перечислила на счет сообщенный ей данными лицами, таким образом, кредитные средства она использовала не для собственных нужд, кроме того, ее доход составляет менее прожиточного минимума установленного в стране, в связи с чем она не имеет возможности погашать кредит.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в ч. 4 ст. 421 ГПК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же качества и рода.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 

<

Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 

<

Дата> № 353-ФЗ в случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 

<

Дата> № 353-ФЗ).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 

<

Дата> № 353-ФЗ).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (ч. 15 ст. 7 Федерального закона от 

<

Дата> № 353-ФЗ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

При этом п. 2 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 

<

Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 

<

Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 

<

Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 

<

Дата> № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 

<

Дата> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.

Как следует из материалов дела, 

<

Дата> между ПАО «Сбербанк России» и гр.ФИО1 заключен кредитный договор №___, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 142857,14 рублей на срок 45 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 21,50% годовых.

Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика, путем зачисления на счет кредитования.

Согласно п.4.3.1 Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 

<

Дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Кредит предоставлен ФИО1 по договору №___ на основании поступившего от нее заявления в электронном виде.

Все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, кредитный договор заключен путем его подписания заемщиком простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк взятые на себя обязательства по передаче денежных средств ответчику исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка по счету №___ о перечислении денежных средств на счет заемщика.

Договором предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 4651,38 руб. каждого 27 числа месяца.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается и ответчиком не оспаривается, что последней не исполняется обязанность по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчиком допущено неоднократное нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 

<

Дата> составил 165965,84 руб., из которых: основной долг – 142857,14 руб., задолженность по процентам – 23108,70 руб. 

<

Дата>. Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Однако до настоящего времени долг не погашен.

<

Дата>. мировым судьей судебного участка №___ судебного района 

<

адрес> края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 163023,56 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района 

<

адрес> края от 

<

Дата>. указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Ответчиком суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору, не предоставлены, размер задолженности не оспорен.

Поскольку ответчик свои обязательства перед истцом по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сумму долга по кредитному договору не возвращает, предусмотренные договором проценты не выплачивает, то исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о том, что кредит ею взят под влиянием обмана со стороны неустановленных лиц несостоятелен, поскольку отсутствуют соответствующие доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, а именно вступивший в законную силу приговор суда, которым установлена виновность лица в совершении преступления (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Данные обстоятельства, по мнению суда, не могут обуславливать ответственность банка за предоставление кредита, денежными средствами по которому ответчик распорядилась путем безвозмездной передачи их третьим лицам, поскольку в действиях банка нарушений порядка проведения банковской операции не имеется.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что в случае вынесения в дальнейшем судом обвинительного приговора в отношении лиц, совершивших мошеннические действия и установлении предусмотренных в части 4 статьи 61 ГПК РФ фактов, ответчик не лишена права обратиться в суд с заявлением о пересмотре настоящего решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

Суд учитывает, что банку предоставлено право ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случаях, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы, квалифицируется в качестве сомнительной.

Однако, доказательств того, что проводимые по счету ФИО1 операции соответствовали признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 

<

Дата> № №___, не представлено.

Довод ответчика о том, что ее доход составляет менее прожиточного минимума не является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по госпошлине, понесенные истцом по делу, подлежат взысканию с ответчика в сумме 4519,32 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

Дата> года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт №___, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №___ от 

<

Дата> в сумме 142857,14 руб. и проценты за пользование денежными средствами в размере 23108,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4519,32 руб. Всего взыскать 170485 (Сто семьдесят тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 16 копеек.

Стороны вправе обжаловать решение в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Партизанский городской суд.

Мотивированное решение составлено 

<

Дата>.

Судья Литвишко Е.В.