Изготовлено 03 апреля 2019 г. 

Дело № 2-2974/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 02 апреля 2019 г.

Центральный районный суд г.Челябинска в составе 

председательствующего Зинченко В.Г.,

при секретаре Васеко Н.В. 

с участием 

истца ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратился к Банк ВТБ (ПАО) с указанными требованиями, в обоснование которых суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен кредитный договор, во исполнение условий которого Банк ВТБ (ПАО) предоставило ему кредит. При этом ему был навязано заключение договора страхования жизни и здоровья, в связи с чем, после получения кредита он ДД.ММ.ГГГГ расторг указанный договор и предоставил Банку аналогичный договор со страховой компанией СПАО «Ресо-гарантия». Считает, что поскольку пунктом 25 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено получение дисконта при осуществлении страхования жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности, в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка, ответчик не обоснованно отказал ему в предоставлении данного дисконта. В связи с этим, просил обязать Банк ВТБ (ПАО), предоставить ему дисконт по процентной ставке, предусмотренной п.4 индивидуальных условий договора кредитования, в размере 7,1% годовых в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 20 000 руб.00 коп., расходы по оказанию юридической помощи 2 500 руб.00 коп. 

От представителя Банка ВТБ (ПАО) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, поступил письменный отзыв, в котором с заявленным требованием она не согласилась, считает, что кредитный договор не содержит обязательного условия о заключении договора страхования. При этом истец согласился с Общими условиям кредитного договора, пунктом 2.10 которых предусмотрено право на получение дисконта к процентной ставке по кредиту при наличии страхования рисков указанных Индивидуальных условиях, но в случае прекращения страхования, дисконт перестает учитываться. В связи с расторжением договора страхования, страховая премия была возвращена истцу, и предусмотренный договором дисконт, отменен. Просила в удовлетворении требований отказать. 

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По настоящему делу установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГг. был заключен кредитный договор № (л.д№), который состоит из Общих и Индивидуальных условий, в соответствии с которыми ФИО2 был предоставлен кредит в размере 632 515 руб.00 коп., сроком на 84 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом пунктом 4.Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения Договора - 10,9%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконта, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получения Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору (далее - страхование жизни) в размере 7,1 % годовых. Базовая процентная ставка 18%.

Пунктом 25 Индивидуальных условий предусмотрено, что для получения дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий Договора, Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. 

При подписании кредитного договора в анкете-заявлении ФИО2 выразил согласие на подключение к программе страхования. На основании этого Васильеву Е..В. был выдан полис «Финансовый резерв» № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Лайф», с перечисленными страховыми рисками (травма, госпитализация в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б) страховая сумма 632515 руб.00 коп., страховая премия 127 515 руб.00 коп.. со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Как следует из материалов дела истец расторг договор страхования ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия была возвращена ФИО2 в полном объеме. 

Несмотря на предоставление ответчику полиса «Заемщик» от ДД.ММ.ГГГГ № № СПАО «Ресо-Гарантия», по которому были застрахованы риски ( смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни) последний отказал ФИО2 в предоставлении дисконта по действующему кредитному договору, сославшись на п.2.10 Общих условий, о том, что в случае прекращения Заемщиком страхования Дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение Дисконта не возобновляется. Кроме этого ответчик сослался на то, что предоставленный истцом полис страхования СПАО «Ресо-Гаранития» отличается от ранее действовавшего полиса, поскольку не покрывает все страховые риски такие как травма, госпитализация в результате НС и Б (л.д№).

Оценивая представленные доказательства, суд считает, что Общие условия, с которыми, согласно анкете-заявлении, ФИО2 был ознакомлен, противоречат заключенным с ним Индивидуальным условиям в части права на получение Дисконта по кредитному договору, поскольку, согласно Индивидуальным условиям реализация это права связана только со страхованием жизни на страховую сумму не менее сумы задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. 

ФИО2 представил полис № СПАО «Ресо-Гарантия», в соответствии с которым у него застрахованы риски ( смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни) страховая сумма 632 515 руб.00 коп., срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Возражений от ответчика относительно того, что представленный страховой полис или страховая компания не соответствует требованиям Банка, не заявлено. 

Учитывая, то обстоятельство, что страховой полис № СПАО «Ресо-Гарантия», соответствует всем необходимым требованиям для получения дисконта по кредитному договору и содержит страховой риск «страхование жизни», суд считает требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению с установлением периода действия дисконта на срок договора страхования. 

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Так как вина ответчика в нарушении прав истца установлена, необоснованным отказом в предоставлении дисконта, суд считает, что ФИО2 были причинены нравственные страдания. Исходя из требований разумности и справедливости, а также оценив характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, суд считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб.00 коп. 

На основании ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Учитывая, то обстоятельство, что требования истца небыли удовлетворены, в его пользу с ответчика, подлежит взысканию штраф (1000.00 х 50%) = 500 руб.00 коп. 

Вместе с тем, оснований для взыскания в пользу истца расходов по оказанию юридической помощи в сумме 2 500 руб.00 коп., суд не находит, так как представленные материалы не содержат доказательств несения этих расходов. 

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию госпошлина, размер которой составит 700 руб.00 коп. 

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Обязать Банк ВТБ (ПАО), на период действия договора страхования (полис № СПАО «Ресо-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ), предоставить ФИО2 дисконт по процентной ставке, предусмотренной п.4 индивидуальных условий договора кредитования, в размере 7,1% годовых в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Банк ВТБ (ПАО). 

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 1 000 руб.00 коп., штраф 500 руб.00 коп. 

В удовлетворении остальной части требований ФИО2, отказать.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) госпошлину в доход местного бюджета в сумме 700 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления мотивированного решения, через Центральный районный суд г.Челябинска. 

Председательствующий В.Г. Зинченко