Дело №2-473/2019

64RS0046-01-2018-007714-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Майковой Н.Н.,

при секретаре Абасове Г.А. 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просила взыскать сумму оплаты страховой премии в размере 115 472 рубля 73 копейки; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу ФИО3, проценты за пользование денежными средствамиза период с30.11.2018г г. по 18.12.2018г. в размере 801 рубль 42 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 19.12.2018г. в размере42 рублей 18 копеек в день по день возврата суммы по договору страхования,расходы на почтовое отправление в размере 215 рублей 35 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 13 ноября 2018 г. между ФИО3 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор (подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 616 000 рублей под 16.9% годовых. 13.11.2018г. ФИО3 подписала заявление на страхование, а также полис–оферту добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/37916588/8 Оптимум 3, т.е. договор страхования. Страховая премия по данному договору страхования составила 116 000 рублей.

15.11.2018г. ФИО3 отправила ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»Почтой России письмо с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии с копиями документов. 20.11.2018г. заявление о расторжении договора страхования, а также приложенные к нему документы получены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Однако возврат денежных средств по договору страхования ФИО3 осуществлен не был.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменные возражения, согласно которым в конверт на имя ответчика от истца поступило заявление от другого человека.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из взаимосвязи вышеприведенных норм права следует, что страхователь при досрочном прекращении договора страхования вправе требовать возврата страховой премии (части страховой премии), если такая возможность предусмотрена договором.

Более того, согласно Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что 13 ноября 2018 г. между ФИО3 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор (подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 616 000 рублей под 16.9% годовых..

13.11.2018г. между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор страхования в соответствии с полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/37916588/8 Оптимум 3. Страховая премия по данному договору страхования составила 116 000 рублей.

15.11.2018года истец обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, до настоящего времени страховая премия истцу не возвращена.

Как следует из материалов дела, заявление о расторжении договора и возврате страховой премии страхователем (истцом) было подано спустя 2 дня с момента заключения договора страховании и уплаты страховой премии, что в свою очередь свидетельствует о праве истца требовать возврата страховой премии (части страховой премии), исходя из Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "Оминимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Также из Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У следует:

п5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

п6. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

п7. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При определении размера страховой премии подлежащей взысканию с ответчика в пользу с истца, суд соглашается с представленным истцом расчетом (116000/58 месяцев (1760 дней )*8дней= 527 рублей 27 копеек; 116 000 рублей - 527 рублей 27 копеек= 115 472 рубля 73 копейки).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возврата страховой премии 115 472 рубля 73 копейки.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что в его адрес поступило заявление от другого лица, поскольку акт о почтовом вложении в конверт от имени истца был составлен не с участием сотрудников почтового отделения, а с участием сотрудников ответчика. Кроме того данный акт опровергается документами представленными суду истцом: описью почтового вложения направленной в адрес ответчика корреспонденции истцом с отметкой почтового отделения, данные документы у суда сомнений в их подлинности не вызывают.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате предусмотрена ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами в день составляет 42 рубля 18 копеек (115 472,73/ 7,50% / 365).

Расчет процентов за период с30 ноября 2018г г. по 18 декабря 2018г следующий: 42 рубля 18 копеек *19 дней = 801 рубль 42 копейки.

Учитывая изложенное, требования ФИО3 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению, в пользуистца с ответчика надлежит взысканию проценты за пользование денежными средствами за период с 30 ноября 2018г г. по 18 декабря 2018г в размере 801 рубль 42 копейки, проценты за пользование денежными средствами за период с 19 декабря 2018 года в размере 42 рубля 18 копеекв день по день возврата суммы по договору страхования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, суд отказывает ответчику в снижении размера процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что правоотношения между сторонами возникли из договора страхования, заключенного ФИО3 для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности, на данные правоотношения распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей".

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, с учетом установленного факта нарушения прав истца как потребителя, с учетом принципов разумности и справедливости с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20, размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, в связи с установленным в судебном заседании нарушением ответчиком прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 58 637рублей 07 копеек (115472,73+ 1000 руб. + 801,42 руб.) / 2.

Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (пункт 34).

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что полное или частичное освобождение исполнителя от ответственности за нарушение прав потребителя может иметь место в случае непреодолимой силы или иных оснований, которые предусмотрены законом.

Основанием для уменьшения размера штрафа, подлежащего взысканию с исполнителя в пользу потребителя, являются лишь исключительные случаи несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела суд приходит к выводу о возможности снижения штраф до 40%, что будет составлять (115 472,73 рублей+2000 рублей+801,42 рублей)/40%= 47 309,66 рублей

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию почтовые расходы в размере 215 рублей 35 копеек.

Кроме того с ответчика подлежат взысканию госпошлина в размере 3525,48 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 сумму страховой премии в размере 115 472 рубля 73 копейки, проценты за пользование денежными средствами за период с30.11.2018г г. по 18.12.2018г. в размере 801 рубль 42 коп., штраф в размере 47 309 рублей 66 копеек, расходы на почтовое отправление в размере 215 рублей 35 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование Жизнь» в пользу ФИО2 проценты за пользование денежными средствами за период с 19.12.2018г. в размере 42 рублей 18 копеек в день по день возврата суммы по договору страхования.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» доход муниципального бюджета госпошлину в размере 3525,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья