УИД№RS0№-21

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2020 года г. Воскресенск 

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Егоровой А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки 

<

данные изъяты> (л.д.5-6).

Заявленные требования истцом мотивированы тем, что согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, 27.09.2018 года между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях, указанных в п. 1 Индивидуальных условий и в соответствии с п.2.1 и ст. 3 Общих условий.

В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля марки 

<

данные изъяты> год выпуска 2018, в размере 803 736 рублей, на срок до 02.10.2023 года.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями версия 7.1/2017 от 01.06.2017 г. представляют собой смешанный договор, совместно они составляют кредитный договор, заключаемый между Банком и Заемщиком.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля передаваемого в залог Банку.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3.

Во исполнение условий Индивидуальных условий и Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4 ст. 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12% годовых.

В силу п. 6 ст. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 1 календарным дням месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям и графика погашения кредита: количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячных платежей 17 905 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесении денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 654 097,08 рублей, из которых:

- 635 523,72 рублей – просроченный основной долг,

- 12 992,65 рублей – просроченные проценты,

- 5 580,71 рублей –неустойка.

Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки 

<

данные изъяты>

Согласно п.3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 840 000 рублей, но в соответствии с п.6.6 Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залога стоимости, что составляет 546 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 654 097,08 рублей, из которых:

635 523,72 рублей – просроченный основной долг;

12 992,65 рублей – просроченные проценты;

5 580,71 рублей –неустойка.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 15 740,97 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. Представитель АО «РН Банк» просил рассмотреть дело в его отсутствие (оборот л.д.6). 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «РН Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала в полном объеме. Пояснила, что 27.09.2018 года она заключила кредитный договор с АО «РН Банк» на сумму 803 736 рублей для приобретения автомобиля марки 

<

данные изъяты> на срок 5 лет, с условиями кредитования была ознакомлена и согласна. Данный кредитный договор не оспаривала. Договор залога автомобиля заключала, при заключении сделки не разъясняли, что автомобиль могут забрать. Автомобиль находится в ее пользовании, так как она является многодетной матерью. К выплате кредита приступила, однако в марте 2020 года материальное положение ухудшилось. Муж остался без работы, и они жили на пособие детей. Оплачивать кредит она не отказывается. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд считает, что заявленные истцом исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно требований ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1, ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По кредитному договору банк(кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, 27.09.2018 года между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях указанных в п. 1 Индивидуальных условий и в соответствии с п.2.1 и ст. 3 Общих условий.

В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля марки 

<

данные изъяты>, в размере 803 736 рублей, на срок до 02.10.2023 года.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями версия 7.1/2017 от 01.06.2017 г. представляют собой смешанный договор, совместно они составляют кредитный договор, заключаемый между Банком и Заемщиком.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля передаваемого в залог Банку.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №.

Во исполнение условий Индивидуальных условий и Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4 ст. 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12% годовых.

В силу п. 6 ст. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 1 календарным дням месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям и графика погашения кредита: количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячных платежей 17 905 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Однако, начиная с марта 2020 года оплата не осуществлялась, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.57) и подтверждено ответчиками.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесении денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 654 097,08 рублей, из которых:

- 635 523,72 рублей – просроченный основной долг,

- 12 992,65 рублей – просроченные проценты,

- 5 580,71 рублей –неустойка, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.57-58).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет задолженности по мнению суда является обоснованным, у суда не вызывает сомнений и не опровергнут ответчиком в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В судебном заседании от 23.11.2020 года ответчик пояснила, что согласна оплачивать задолженность по кредиту. Однако, в суде установлено, что начиная с марта 2020 года по июль 2020 года включительно ответчик не исполняла своих кредитных обязательств, в связи с тяжелым материальным положением, так как муж ответчика остался без работы.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования Банка являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. 

Однако, суд отказывает истцу во взыскании неустойки в размере 5 580,71 рублей, так как ответчик ФИО1 является многодетной матерью, с марта 2020 года находится в тяжелом материальном положении, из-за сложившейся в стране санитарно-эпидемиологической обстановки, в связи с распространением короновирусной инфекции(COVID-19). Ответчик заявил ходатайство об отмене неустойки.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя(кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пунктам 1, 4 ст. 350 ГК РФ реализация(продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В обеспечение принятых обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки 

<

данные изъяты>

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства марки 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Следовательно, суд считает необходимым согласно п.3.2 Индивидуальных условий, установив стоимость автомобиля в соответствии с п.6.6 Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, в размере 65% от залога стоимости, что составляет 546 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 15 740,97 рублей, что подтверждается платежным поручение № от 24.07.2020 года (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк»– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2018 года в размере 648 516 (шестьсот сорок восемь тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 37 коп., из которых: 

- 635 523,72 рублей – просроченный основной долг;

- 12 992,65 рублей – просроченные проценты.

Отказать Акционерному обществу «РН Банк» во взыскании с ФИО1 неустойки в размере 5 580 (пять тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 71 коп.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, Акционерного общества «РН Банк» расходы на оплату госпошлины в размере 15 740 (пятнадцать тысяч семьсот сорок) рублей 97 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, установив стоимость 546 000 (пятьсот сорок шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 24 ноября 2020 года.

Судья З.В.Шиканова