Дело № 2-3775/2024

УИД: 26RS0023-01-2024-006062-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2024 г. город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ..............(..............) от .............. за период с .............. по .............. в размере 685441,73 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18708,83 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что .............. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..............(..............), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 389185,00 руб. под 2,90 % /- % годовых по безналичным/наличным, сроком на 2922 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

.............. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров, по условиям которого (п. 1.1.) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права) и согласно п. 1.2. Соглашения банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 110411,76 руб. 

По состоянию на .............. общая (просроченная) задолженность ответчика перед банком составляет 685441,73 руб., в том числе: причитающиеся проценты 294240,24 руб., просроченная задолженность 391201,49 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ..............(..............) от .............. за период с .............. по .............. в размере 685441,73 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 18708,83 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия истца.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что действительно между ней и банком .............. был заключен кредитный договор на сумму 389185,00 рублей. Она погашала задолженность по данному кредитному договору, потом перестала, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Выяснив позицию истца, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). 

Положениями статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Судом установлено, что .............. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор ..............(..............) (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого сумма кредита составила 389185,00 руб., срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита 48 календарных месяцев, процентная ставка - 2,90 годовых при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», 18,90 % годовых устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору; в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита - 34,90 % годовых.

По условиям заключенного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, равными платежами в размере 8796,11 руб. в соответствии с Графиком погашения. Количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца. 

Согласно п. 12 Договора за ненадлежащее исполнение условия договора заемщиком предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 13 Договора заемщик согласен на уступку банком права требования по Договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика в настоящем пункте.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения кредитного договора и предоставления по нему денежных средств заемщиком не оспорен и подтвержден материалами дела.

.............. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение .............. к кредитному договору .............. об изменении срока погашения части суммы кредита по кредитному договору .............., заключенному с ФИО1, согласно которому кредитный договор действует с учетом изменений, установленных настоящим Соглашением: сумма кредита составила 376018,75 руб., срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 94 календарных месяца, процентная ставка - 2,9 %, ответчик приняла на себя обязателтства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, равными суммами в размере 7700,00 руб., в соответствии с Графиком погашения, количество оставшихся к погашению ежемесячных платежей 94.

.............. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров, по условиям которого (п.1.1.) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права) и согласно п.1.2. Соглашения ПАО «Совкомбанк» принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора, в том числе и кредитный договор, заключенный с ответчиком.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключение с ФИО1 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами. 

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорила. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производились ненадлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по оплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 110411,76 руб. По состоянию на .............. общая (просроченная) задолженность ответчика перед банком составляет 685441,73 руб., в том числе: причитающиеся проценты 294240,24 руб., просроченная задолженность 391201,49 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Расчет спорной задолженности проверен судом и признан правильным, и документально ответчиком не оспорен, как не представлен и альтернативный расчет задолженности, который, по мнению ответчика, был бы верным, а также квитанции об уплате сумм в счет погашения задолженности, влияющие на расчет.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, размер образовавшейся непогашенной задолженности, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по задолженности по кредитному договору ..............(..............) от .............. за период с .............. по .............. в размере 685441,73 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 18708,83 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО1 (..............) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ..............(..............) от .............. в размере 685441,73 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18708,83 руб. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 22.01.2025.

Судья И.А. Шаталова