Дело № 2-124/2021

УИД 45RS0001-01-2021-00194-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Речкиной Т.А.

при секретаре Жусуповой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Альменево Курганской области 27 июля 2021 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указывает, что 3 октября 2013 г. между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (в настоящее время в связи с переименованием и далее – ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 70742,86 руб. на срок до 3 октября 2018 г. под 53% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком в размере 3406 руб. ежемесячно, последний платеж – 3464,54 руб. Свои обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет.

17 июня 2015 г. между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № 1-2015, по условиям которого банк уступил истцу права требования к должникам на основании кредитных договоров. Ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства по возврату суммы задолженности не исполнил. На момент подачи искового заявления задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 130805,05 руб., в том числе сумма просроченного основного долга – 70550,26 руб., проценты за пользование кредитом – 60254,79 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 3 октября 2013 г. в размере 130805,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3816,10 руб.

Определением Альменевского районного суда от 28 мая 2021 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО КБ «УБРиР».

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ»» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. В исковом заявлении указал о согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать. Считает кредитный договор незаключенным, поскольку денежные средства не были перечислены банком ФИО1 Представленная в материалах дела выписка по счету является недопустимым доказательством, поскольку не содержит информации о лице ее выдавшем, даты выдачи, не подписана и не заверена печатью. Полагает, что факт перечисления денежных средств должен подтверждаться финансовым документом банка. Просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям истца.

Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. В отзыве подтверждает факт заключения договора потребительского кредита № № от 3 октября 2013 г. с ответчиком, а также договора обслуживания счета с использованием банковских карт. Указывает, что денежные средства по кредитному договору ответчиком получены полностью. Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, денежные средства в счет погашения кредита согласно установленному графику на карточный счет не вносились. Просит исковые требования ООО «ТРАСТ» удовлетворить полностью.

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные доказательства и документы, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункты 1, 4). 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленном порядке принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи). 

Согласно положениям п. 1 ст.809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как установлено в судебном заседании, 3 октября 2013 г. между ОАО «УБРиР» (в настоящее время ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания анкеты-заявления № 2001540055/01.2 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 открыт счет, предоставлена банковская карта, предоставлен кредит в размере 70742,86 руб. под 53% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее путем внесения ежемесячных обязательных платежей 3 числа каждого месяца, размер ежемесячного обязательного платежа – 3406 руб., последний платеж установлен 3 октября 2018 г. в размере 3464,54 руб. 

Банком заемщику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа. По условиям договора заемщик, оформивший пакет банковских услуг Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Из анкеты-заявления следует, что ФИО1 ознакомлена и согласилась с регулированием отношений сторон по договору положениями Правил открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правил предоставления кредита с использованием банковских карт, Правил обслуживания клиентов по системе Телебанк, Правил предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», Тарифами банка.

Также в анкете-заявлении ФИО1 выразила согласие с правом банка передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам.

Факт обращения в банк с анкетой-заявлением ответчиком не оспорен.

Согласно Разделу II Условий предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР» физическим лицам, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика в день подписания анкеты-заявления.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности. 

ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняет. Единственный платеж был совершен ответчиком 5 ноября 2013 г.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 за период с 3 октября 2013 г. по 3 октября 2018 г. составила 130805,05 руб., в том числе: сумма основного долга – 70550,26 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 60254,79 руб.

17 июня 2015 г. между ПАО КБ «УБРиР» (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № 1-2015, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) к должникам цедента, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с приложением № 1 к договору цессии от 17 июня 2015 г. банком переданы ООО «ТРАСТ» права (требования) по кредитному договору №№ от 3 октября 2013 г. заключенному с ФИО1, в размере 130805,05 руб., в том числе: остаток по основному долгу (текущий) -62860,37 руб., остаток по основному долгу (просроченный) – 7689,89 руб., проценты – 60254,79 руб.

Договор цессии исполнен, что подтверждается справкой о переходе прав (требований) (приложение № 4 к договору), подписанной сторонами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2). 

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

С учетом изложенного, суд полагает, что банк вправе был уступить ООО «ТРАСТ» права требования по кредитному договору заключенному с ФИО1

Согласно п. 4.1 договора цессии от 17 июня 2015 г. цедент обязался передать цессионарию по каждому кредитному договору документы, удостоверяющие права (требования) к должнику, в том числе выписку о движении денежных средств по счету должника, подтверждающие предоставление кредита должнику и получение и распределение денежных средств, поступивших от должника в погашение задолженности по кредитному договору. Все документы передаются в подлинниках.

На основании изложенного суд полагает представленную в материалах дела и заверенную истцом выписку по счету клиента ФИО1 допустимым доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора, исполнения обязательства банка по перечислению денежных средств.

10 июля 2015 г. ООО «ТРАСТ» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее требование о погашении задолженности в сумме 130805,05 руб., которое ответчиком исполнено не было.

18 января 2019 г. на основании заявления ООО «ТРАСТ», направленного в суд почтовой связью 28 декабря 2018 г., мировой судья судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитном договору №№ от 3 октября 2013 г. по состоянию на 26 декабря 2018 г. в размере 130805,05 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины.

По заявлению ФИО1 данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области от 28 января 2019 г.

2 апреля 2021 г. ООО «ТРАСТ» направило в Альменевский районный суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в сумме 130805,05 руб.

Стороной ответчика заявлено о применении исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года. 

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 данной нормы). 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ). 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). 

Как следует из анкеты-заявления, кредитным договором предусмотрено право банка досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истец воспользовался правом досрочного истребования суммы долга у заемщика, прекратившего исполнение принятых на себя обязательств, направив ФИО1 требование осуществить оплату всей задолженности в сумме 130805,05 руб. по указанным реквизитам.

При обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика просроченной кредитной задолженности, ООО «ТРАСТ» также ссылалось на направление в адрес истца требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 130805,05 руб.

При обращении с настоящим иском сумма задолженности, предъявленная истцом к взысканию, осталась неизменной. 

По смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ и ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» реализация истцом права досрочного истребования суммы долга у заемщика повлекла изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Требование о досрочном возврате суммы займа ООО «ТРАСТ» направило ответчику ФИО1 10 июля 2015 г. Учитывая положения ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о разумности срока исполнения такого требования, который не может быть менее 30 календарных дней с момента его направления кредитором, срок исковой давности по платежам со сроком исполнения после 10 августа 2015 г. подлежит исчислению с момента неисполнения заемщиком требования истца о досрочном возврате всей суммы долга по кредитному договору – с 10 августа 2015 г. Срок давности истекал 10 августа 2018 г.

К мировому судье с заявлением о взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору истец обратился 28 декабря 2018 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом. 

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верховного Ссуда РФ от 29.09.2015 года № 43 2О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 3 октября 2013 года, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд.

Судья Т.А. Речкина