П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

20 апреля 2020 года ст. Брюховецкая

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Дорошенко Е.В.,

при ведении протокола секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материал, поступивший из УФССП России по Краснодарскому краю в отношении ООО МКФ «Джой Мани», юридический адрес: 

<

......>, ИНН 

<

......> ОГРН 

<

......> дата регистрации в реестре микрофинансовых организаций – 

<

......> года, 

об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Джой Мани» совершило как кредитор действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 14.57 КоАП РФ.

Административное правонарушение совершено при следующих обстоятельствах.

<

......> между ООО МФК «Джой Мани» и Н.Р.С. через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет после проведения идентификации к верификации был оформлен договор займа № 

<

......> на сумму 10 000 рублей со сроком возврата займа и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей на 30 календарных дней. Кроме того, между Н.Р.С. и ООО МФК «Джой Мани» заключено согласие субъекта на иные способы взаимодействия без даты и номера, у документа отсутствует возможность идентификации и принадлежности к какому либо договору займа, о способах и частоте взаимодействия, подписано простой электронной подписью, без возможности идентификации каким образом произведена подпись и кем, и является незаконным по следующим основаниям:

По смыслу ч. 13 ст.168 Закона № 230-ФЗ « О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч. 3 и ч. 5 ст. 7 указанного закона, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности в рамках договорных отношений. Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч. 3 и 5 настоящей статьи. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство.

В соответствии с ч 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна.

При этом, требования закона и правопорядок установлен Законом № 230-ФЗ. Таким образом, заключение Соглашения вышеуказанного содержания противоречит установленным требованиям Закона № 230-ФЗ и посягает на публичные интересы.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Таким образом заключение ООО МФК «Джой Мани» Соглашения вышесказанного содержания и способа оформления противоречит установленным требованиям Закона № 230-ФЗ и посягает на публичные интересы.

Н.Р.С. поступали звонки на номер 

<

......> от компании ООО МФК «Джой Мани», оказывая психологическое давление.

Взаимодействие с Н.Р.С.. направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось с нарушением п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ (с превышением установленного лимита), а именно совершались переговоры:

- за неделю о 24.09.7019 по 27.09.2019 в количестве 5 телефонных

переговоров:

в 19:15 с номера + 7(800)707-2243 продолжительностью 05:06 сек;

в 16:57 с номера+7(800)707-2243 продолжительностью 01:41 сек;

в 16:21 с номера +7(800)707-2243 продолжительностью 01:11 сек;

в 16:06 с номера +7(800)707-2243 продолжительностью 01:30 сек; 

в 18:40 с номера +7(800)707-2243 продолжительностью 03:34 сек,

за день 25.10.2019 года в количестве 8 телефонных переговоров.:

в 14:38 с номера +7(499)110-9062 продолжительностью 1:31 сек: 

в 14:40 с номера +7(499)110-9062 продолжительностью 02:37 сек; 

в 15:08 с номера +7(499)110-9062 продолжительностью 00:26 сек;

в 15:09 с номера 7(499)110-9062 продолжительностью 01:01 сек.в 17:36 с номера +7(499)110-9062 продолжительностью 00:20 сек; 

в 17:38 с номера +7(499)130-9062 продолжительностью 01:04 сек; 

в 17:52 с номера +7(499)130-9062 продолжительностью 00:39 сек; 

в 18:42 с номера +7(499)130-9062 продолжительностью 01:00 сек.

В соответствии с п. 3 ч.3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ инициативе кредитора либо лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:

а) более одного паза з сутки

б) более двух раз в неделю 

в) белее восьми раз в месяц.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Кроме того в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2 по договору займа ООО МФК «Джой Мани» нарушило требования- п. 2 ч. 5 и 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

В судебное заседание представитель ООО МКФ «Джой Мани» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания не просил. 

Вина ООО МКФ «Джой Мани» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ подтверждается следующими доказательствами: 

Копией ответа о принадлежности телефонных номеров,

Пакетом документов о займе (заявление, договор займа, общие условия и т.п.) л.д. 66-84, 93-96,

Согласием на взаимодействие с третьими лицами( л.д. 97-98)

Согласием на иные способы взаимодействия ( л.д. 99-100)

Соглашением о реструктуризации ( л.д. 138-139)

Распечаткой телефонных соединений ( л.д. 142-145)

Выпиской из электронного реестра должников ( л.д. 232)

Признаков малозначительности в деянии, совершенном ООО МКФ «Джой Мани» не выявлено. Доказательств, опровергающих вину ООО МКФ «Джой Мани» по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ суду не представлено.

Оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд признает доказанной виновность ООО МКФ «Джой Мани» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ и квалификацию правильной. 

Срок давности привлечения к административной ответственности не истек. 

В соответствии с ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Учитывая умышленный характер совершенного административного правонарушения, отсутствие данных о плохом имущественном и финансовом положении виновного юридического лица, отсутствие по делу отягчающих и смягчающих обстоятельств, суд считает необходимым с учетом установленных в совокупности обстоятельств по делу назначить ООО МКФ «Джой Мани» административное наказание по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, в виде административного штрафа в сумме 20 000 рублей (двадцать тысяч рублей) в доход государства. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.7-29.11 КоАП РФ, судья

П О С Т А Н О В И Л:

Признать ООО МКФ «Джой Мани» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в виде административного штрафа в сумме 20 000 (двадцать тысяч ) рублей в доход государства.

Реквизиты для уплаты штрафа: получатель: УФК по Краснодарскому краю (УФССП по Краснодарскому краю), Банк получателя – Южное ГУ Банка России, расчетный счет 

<

......> ИНН 

<

......>, КПП 

<

......>, ОКТМО 

<

......>, БИК 

<

......> КБК 

<

......>, УИН 

<

......> 

Разъяснить ООО МКФ «Джой мани» положения ч.1 ст. 32.2 КОАП РФ: административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КОАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение десяти суток. 

Судья Е.В. Дорошенко