Дело 2-363/2024 (2-4694/2023)

УИД 59RS0001-01-2023-005655-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 7 февраля 2024 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Даниловой Ю.И.

при помощнике судьи Дубровиной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанностей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанностей внести в Книгу регистрации открытых и закрытых счетов исправления – датой закрытия счета № считать Дата, направить в территориальный орган ФНС России по налогоплательщику ФИО1 корректировочную информацию о дате закрытия счета 07Дата, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа. 

В обоснование заявленных требований указано, что Дата ФИО1 в порядке ст. 428 ГК РФ при подписании соглашения заключила с ПАО «Совкомбанк» универсальный договор, договор дистанционного банковского обслуживания. В рамках универсального договора Дата в кредитно-кассовом офисе «Пермский центр» филиала «Центральный» был заключен договор ..., по которому открыт текущий счет 40№ с тарифом «...», выпущена «.... Дата представителем клиента ФИО2 в офисе «Пермский центр» было подано заявление по типовой форме на закрытие счета 40№. Учитывая, что типовая форма заявления на закрытие счета не содержала возможности выбора даты закрытия, представитель клиента Дата написал заявление в свободной форме о закрытии указанного счета, в котором просил закрыть счет не позднее Дата. На Дата данный счет банком закрыт не был. При звонке в контактный центр, а также в чате банка была получена информация, что спорный счет открыт Дата и закрыт Дата. При обращении в банк Дата сотрудники банка не смогли предоставить справку с указанием даты закрытия счета 40№. Представителем клиента было написано заявление в свободной форме о предоставлении справки по счетам 408№ и 40№, с просьбой указать дату открытия и закрытия счетов. Дата представителем в отделении банка получен ответ № с предоставлением информации по счетам 408№ и 40№, информация по счету 40№ не предоставлена, в связи с чем предоставлением подано повторное заявление о предоставлении информации о дате открытия и закрытия данного счета. Ссылаясь на положения статей 846, 859 ГК РФ, истец приходит к выводу, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора в любое время. Типовая форма бланка заявления не препятствует клиенту установить иной срок расторжения договора счета, чем указан банком, поэтому клиент при подаче и подписании заявления от Дата указал рукописно срок расторжения договора счета, так как законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора в любое время. Какой-либо задолженности истец перед ответчиком на момент подачи заявления Дата не имел, остаток денежных средств был нулевым. Таким образом, банк был обязан расторгнуть договор банковского счета по заявлению клиента и тем самым Дата закрыть счет 40№ после чего не позже следующего рабочего дня внести в Книгу учета открытых и закрытых счетов информацию о закрытии и направить сообщение в ФНС России, однако банк таких действий не выполнил, чем нарушил права потребителя и нормы установленные действующие законодательством. В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В виду нарушения банком положений установленных действующим законодательством, учитывая защиту прав потребителя, полагает разумным и справедливым размер компенсации морального вреда определить в размере 5000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил ходатайство об отложении судебного заседания, в удовлетворении которого судом отказано.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, явку представителя не обеспечил, направил письменные возражения.

В возражениях на иск банк с требованиями не согласился, указав, что между истцом и ответчиком заключен договор № от Дата, дебетовая карта с процентами на остаток, в рамках которого истцу открыт счет №, выпущена «.... Дата открытия Дата, дата закрытия Дата, дата закрытия спорного счета в программном обеспечении банка Дата. Представитель клиента обратился в офис банка Дата с заявлением на закрытие счета. при закрытии счета и блокировке карты, привязанной к данному счету, счет и карта уходят в архив через 7 календарных дней, в связи с тем, что перед проведением процедуры блокировки карты необходимо осуществить проверку наличия необработанных транзакций. Таким образом, счет не закрывается до момента обработки транзакций. Согласно программного обеспечения банка данный счет был помечен на закрытие и Дата был закрыт. В силу положений ст. 11 ГК РФ, ст. 3 ГПК РФ, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены, поскольку судебной защите подлежит только нарушенное право. Истцом доказательств того, что банком нарушены какие-либо права ФИО1 не представлено, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат. По общим правилам для возложения на ответчика обязанности компенсации морального вреда необходимо наличие его вины и причинно-следственной связи между наступившим вредом и действиями ответчика, доказательств, свидетельствующих о нарушениях действующего законодательства, которые могли бы послужить основанием к удовлетворению исковых требований о компенсации морального вреда, штрафа, не имеется. Размер заявленной компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей не соразмерен с предполагаемыми виновными действиями банка по отношению к истцу. 

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Материалами дела установлено, что истцом Дата заключен с ПАО «Совкомбанк» договор комплексного банковского обслуживания №, Дата подписано заявление-оферта к договору комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которым банком открыт клиенту текущий банковский счет для физических лиц № для осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента, не связанного с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности. Процентная ставка по счету на дату открытия текущего счета определяется тарифами по продукту «Дебетовая карта Совкомбанка». Сторонами не оспаривалось, что текущий счет по данному договору был открыт Дата, выпущена «Идентификационная карта» МИР.

Дата представителем клиента на основании доверенности № ... от Дата подано заявление о закрытии счета № (в типовой форме, л.д. 8). Кроме того, представителем в свободной форме на бланке банке составлено заявление, из которого следует, что Дата в банк подано заявление о закрытии счета 40№, учитывая, что типовая форма заявления о закрытии счета не предусматривает возможность указать клиентом дату закрытия, просит закрыть счет № не позднее Дата (л.д. 9). 

Дата в банк подано заявление о предоставлении справки о закрытии счетов, в том числе счета 40№, с указанием даты открытия и закрытия счета.

На указанное заявление от банка поступил ответ от Дата исх.№, в котором информация по счету 40№ отсутствовала.

Дата ФИО1 подано заявление о надлежащем исполнении запроса от Дата, поскольку в ответе не содержалось сведений по спорному счету.

Ответ на указанное заявление в материалах дела отсутствует.

Из представленной истцом выписки из личного кабинета ФНС следует, что банковский счет № закрыт Дата.

Согласно выписке о движении денежных средств по счету № по состоянию на Дата остаток на счете нулевой, последняя операция датирована Дата. Аналогичная выписка по счету с датой формирования Дата представлена стороной ответчика к возражениям.

Как следует из сведений о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем ФИО1, представленной ФНС по запросу суда, счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк» Дата закрыт Дата.

Сведений о наличии каких-либо неисполненных обязательств между банком и клиентом в материалах дела не имеется.

В пункте 13 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Принимая во внимание указанные выше нормы права, с учетом представленных в дело доказательств, суд приходит к выводу, что поскольку обязательств между истцом и ответчиком по состоянию на Дата (дата обращения с заявлением) не существовало, денежные средства на счете отсутствовали, основании для закрытия счета истца позже даты получения банком заявления о закрытии счета либо даты, указанной в заявлении о закрытии счета, у банка не имелось. Банк необоснованно закрыл текущий счет ФИО1 Дата, чем допустил нарушение положений ст. 859 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Доводы ответчика о том, что спорный счет закрыт банком спустя семь дней со дня получения заявления о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, поскольку имелась необходимость проверки наличия необработанных транзакций, судом отклоняются, поскольку это противоречит ст. 859 ГК РФ, а также Правилам открытия, обслуживания и закрытия банковских счетов и счетов по вкладам физических лиц в ПАО «Совкомбанк», согласно которым при приеме заявления на закрытие текущего счета должностное лицо банка перед проведением процедуры блокировки карты необходимо осуществить проверку наличия необработанных транзакций согласно Инструкции по проверке лимита авторизации карты, в случае, если не все транзакции поступили в банк, счет не закрывается до момента обработки транзакции; и закрывает текущий счет в день подачи клиентом заявления о закрытии текущего счета при наличии нулевого остатка на счете (пункт 2.2.5 Правил). Таким образом, поскольку остаток на счете ФИО1 был нулевой, сведений о наличии необработанных транзакций, не поступивших в банк, на момент подачи заявления ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд приходит к выводу, что препятствий в закрытии счета, вопреки утверждениям банка, не имелось.

Закрытие счета в более поздний срок, чем это предусмотрено действующим законодательством нарушает права потребителя финансовых услуг.

Вместе с тем, положениями закона определено, что счет подлежит закрытию в день поступления заявления либо в дату, указанную в заявлении о закрытии счета, принимая во внимание, что заявление ФИО1, поданное ее представителем в свободной форме на бланке ответчика, содержало указание о закрытии счета «не позднее 08.06.2023», суд приходит к выводу, что датой закрытия счета № следует считать Дата, поскольку таким указанием заявителем фактически была предоставлена отсрочка банку по совершению операции закрытия счета, в связи с чем оснований требовать от ответчика исполнения обязанности Дата – в день поступления заявления, не имеется. Датой закрытия счета 40№ следует считать Дата. 

В соответствии с п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», банк обязан располагать подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором. Основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон. Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное и если более поздний срок не указан в заявлении клиента о закрытии счета. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее указанной даты (если заявление клиента о закрытии счета получено банком до определенной в нем даты) или не позднее рабочего дня, следующего за указанной датой (если заявление клиента о закрытии счета поступило в определенную в нем дату или если она приходится на день, не являющийся рабочим). Банк обязан располагать подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором.

Таким образом, в книгу открытых и закрытых счетов, должны быть внесены изменения в дате закрытия счета № – Дата.

Требования о направлении в ИФНС сведений о в ФНС России по месту нахождения налогоплательщика уточненной информации, также подлежит удовлетворению. 

Согласно сведениям из личного кабинета налогоплательщика ФИО1 о банковских счетах, следует, что спорный счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» закрыт Дата. 

В соответствии с ч. 1.1. ст. 86 Налогового Кодекса Российской Федерации, банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте.

Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно п. 1.1. положения от 07.09.2007 № 311-П «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита)», банк формирует сообщение в электронном виде об открытии (закрытии) счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) клиента по форматам, установленным федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (далее - установленные форматы), которое снабжается кодом аутентификации (далее - КА) банка, используемым для установления подлинности и целостности электронного сообщения и идентификации его отправителя в процессе передачи (далее - электронное сообщение).

Пункт 1.3. вышеуказанного положения, устанавливает, что при каждом открытии (закрытии) или изменении реквизитов счета, вклада (депозита) клиента банк формирует по установленным форматам отдельное электронное сообщение. 

Таким образом, поскольку судом установлено, что дата закрытия счета, должна быть 08.06.2023, то, соответственно, данная информация должна быть направлена в налоговый орган, для верного исчисления налога для налогоплательщика ФИО1

Поскольку в сложившихся между истцом и ответчиком правоотношениях ФИО1 выступает в качестве потребителя банковских услуг, она вправе требовать взыскания компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей. 

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию моральный вред в размере 5000 рублей, оснований к снижению заявленной суммы компенсации суд не усматривает, полагая ее обоснованной и соразмерной допущенному банком нарушению прав истца. 

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2500 рублей (5000х50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 900 рублей (три самостоятельных требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Возложить на публичное акционерное общество «Совкомбанк» (...) обязанность внести в книгу регистрации открытых и закрытых счетов, дату закрытия счета 40№ – Дата, направить в Федеральную налоговую службу России по месту нахождения налогоплательщика ФИО1 (...) уточненную информацию о дате закрытия указанного счета – Дата.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) в пользу ФИО1 (...) компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей.

В остальной части требований отказать.

Взыскать публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 900 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

...

.... Судья: Ю.И. Данилова

...