Дело №2-1102/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Первоначально (л.д.3) Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ... ФИО2, в последствии, сменившей фамилию на ФИО1 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере 1 352 000 рублей на срок 290 месяцев под 11,05% годовых для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 32,9 кв.м.

Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1 352 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 13844,50руб.

Согласно п.2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, которая была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Новосибирской области.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной кредитору как первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик нарушает условия Кредитного договора в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.6.3,6.4 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако указанное требование Заемщиком выполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица – Банка ВТБ 24 (ПАО), а также внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором по обязательству, возникшему из кредитного договора.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1021380,82 руб., из которых: 969882,38 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 44604,01 руб. - задолженность по плановым процентам; 5964,04 руб. - задолженность по пени; 930,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Оценка квартиры выполнена независимым оценщиком ООО «...», и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1290 000 руб.

Считает, что начальную продажную цену квартиры при ее реализации с торгов следует установить в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, то есть в размере 1032 000 руб. (1290 000 х 80%).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку Заемщик не выполнил обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч.1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ истцом представлено ходатайство об уточнении искового заявления, в котором указал, что после подачи иска размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору изменился, в связи с частичным погашением задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 6000 руб. в счет погашения задолженности, которая была зачислена в счет оплаты задолженности по процентам за пользование кредитом. С учетом указанного, истец уточняет свои требования в части размера взыскиваемой с ответчика суммы задолженности. Поэтому, после уточнения, истец просил: 

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1015380,82 рублей, из которых: 969882,38 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 38604,01 руб. - задолженность по плановым процентам; 5964,04 руб. - задолженность по пени; 930,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную, продажную цену в размере 1032 000 рублей; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ...; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25306,90 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 (ФИО2) заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1352 000 руб., сроком на 290 месяцев, под 11,05 % годовых, целевым использованием - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 32,9 кв.м. (л.д.46). 

Согласно п.2.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. 

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства, денежные средства перечислены на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65). 

Вышеуказанная квартира приобретена ответчиком по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109).

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств произведена 24.10.2007г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. 

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. (л.д.66).

В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.3.10. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 13844,50 руб.

Согласно п.5.1.1 кредитного договора, заемщик обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. 

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.6.3,6.4 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлен факт не надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик нарушает условия Кредитного договора, начиная ДД.ММ.ГГГГ года несвоевременно вносит платежи по кредитному договора, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств, истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также заемщик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.103).

Указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1015380,82 руб., из которых: 969882,38 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 38604,01 руб. - задолженность по плановым процентам; 5964,04 руб. - задолженность по пени; 930,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору ею исполняются надлежащим образом.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 2 ст.452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, а также факт наличия задолженности по нему. Следовательно, у истца имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в сумме 1015380,82 руб., расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Являются обоснованными исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Так, согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.2.ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

На основании ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о том, что заемщиком систематически допускались пропуски платежей. При этом сумма неисполненного заемщиком обязательства многократно превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки по договору, что в силу ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке" является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.п.3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона.

В соответствии со ст.56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов.

Согласно отчету ..., составленного ДД.ММ.ГГГГ ... (л.д.74), рыночная стоимость объекта оценки - спорной квартиры составляет 1290 000 руб. (л.д.76).

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости заложенного имущества, а именно в сумме 1032 000 руб. 

В силу со ст.98 ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25306,90 руб. Указанные расходы подтверждены документально. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ....

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1015380,82 руб., из которых: 969882,38 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 38604,01 руб. - задолженность по плановым процентам; 5964,04 руб. - задолженность по пени; 930,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25306,90 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 1 комнаты, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1032 000 рубля. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: