Дело № 2-5233/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Омаровой А.С.,

при секретаре: Березуцкой Л.А.,

21 сентября 2017 года в городе Волжском рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование которого указал, что "."..г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (в последующим реорганизованным путем присоединения к Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 752000 рублей на срок по "."..г. с уплатой процентов за пользованием кредитом 21,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Впоследствии, "."..г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договору потребительского кредитования №.../ЮФО-КН, кредитному договору №... от "."..г. после миграции в Банк ВТБ 24 (ПАО), был присвоен №... от "."..г..

Банк со своей стороны исполнил кредитные обязательства, предоставил ФИО1 кредит в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.... Заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита по договору №..., в связи с чем, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в сумме 800146,18 руб., в том числе: 709958 рублей 82 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 83177 рублей 75 копеек – сумма задолженности по процентам, 1533 рубля 13 копеек – сумма задолженности по пени по просроченному долгу, 3923 рубля 13 копеек – сумма задолженности по неустойке, 1553 рубля 35 копеек – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг

С учетом снижения, по инициативе истца, размера пени сумма долга составляет 795235 рублей 54 копейки, в том числе: 709958 рублей 82 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 83177 рублей 75 копеек – сумма задолженности по процентам, 153 рубля 31 копейка – сумма задолженности по пени по просроченному долгу, 392 рубля 31 копейка – сумма задолженности по неустойке, 1553 рубля 35 копеек – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг.

Кроме того, "."..г. Банком ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 выдана в пользование расчетная банковская карта ВТБ 24 (ПАО) №... (регистрационный номер договора 633/0055-0196309, по которой определен кредитный лимит (овердрафт) в размере 20000 рублей.

ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита по договору №..., в связи с чем, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в сумме 24045,89 руб., в том числе: 20000 рублей– сумма остатка задолженности по основному долгу, 3215 рублей 93 копейки – сумма задолженности по плановым процентам, 593 рублей 60 копеек – сумма задолженности по пени, 236 рублей 36 копеек – сумма задолженности по перелимиту.

С учетом снижения, по инициативе истца, размера пени сумма долга составляет 23511 рублей 65 копеек, в том числе: 20000 рублей– сумма остатка задолженности по основному долгу, 3215 рублей 93 копейки – сумма задолженности по плановым процентам, 59 рублей 36 копеек – сумма задолженности по пени, 236 рублей 36 копеек – сумма задолженности по перелимиту.

В адрес заемщика ФИО1 направлялись уведомления (требования) с предложением погасить задолженность по кредитным договорам, однако требования ответчиком были оставлены без внимания, задолженность по кредитным договорам до настоящего времени ответчиком не погашена.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 795235 рублей 54 копейки, по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 23511 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11387 рублей 47 копеек.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, о рассмотрении дела извещен в установленном порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом заказными письмами уведомлением, которые возвращены за истечением срока хранения. 

В связи с неявкой надлежаще извещенного ответчика, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие, признав его неявку неуважительной. 

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу с. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательствами и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 752000 рублей на срок по "."..г. с взиманием за пользованием кредитом 21,9 % годовых (полная стоимость кредита 21,96%), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем уплаты 11 числа каждого месяца аннуитетного платежа в размере 17568 рублей (кроме первого – 7656,84 руб. и последнего – 17529,33 руб. платежей). 

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил ФИО1 кредит в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., что подтверждается копиями анкеты-заявления на получение потребительского кредита от "."..г., индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», заявлением ФИО1 на перечисление денежных средств, распоряжением на выдачу кредита.

Впоследствии, "."..г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договору потребительского кредитования №.../ЮФО-КН, в связи с чем кредитному договору №... от "."..г. после миграции в Банк ВТБ 24 (ПАО), был присвоен №... от "."..г., что подтверждается копией договора об уступке прав (требований) от "."..г..

По условиям договора цессии к цессионарию (истцу по делу) переходят права цедента (АКБ «Банк Москвы» (ОАО) на получение исполнения по кредитному договору включая требование уплаты основного долга, в том числе просроченного, процентов, в том числе просроченных, процентов начисленных на просроченную задолженность, неустоек и госпошлины (раздел 3 договора цессии). 

Согласно выписки из приложения к договору уступки прав (требований) от "."..г., под №... заемщиком значится ФИО1, кредитный договор №... от "."..г..

Таким образом к истцу перешли права по указанному кредитному договору, в том числе право по взысканию образовавшейся задолженности ввиду неисполнения заемщиком обязательств. 

Поскольку заемщик (ответчик по делу) надлежащим образом не исполняет принятых на себя обязательства по погашению кредита, то состоянию на "."..г., по кредитному договору №... от "."..г. (ранее №... от "."..г.) образовалась задолженность в сумме в сумме 800146,18 руб., в том числе: 709958 рублей 82 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 83177 рублей 75 копеек – сумма задолженности по процентам, 1533 рубля 13 копеек – сумма задолженности по пени по просроченному долгу, 3923 рубля 13 копеек – сумма задолженности по неустойке, 1553 рубля 35 копеек – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг

С учетом снижения, по инициативе истца, размера пени сумма долга составляет 795235 рублей 54 копейки, в том числе: 709958 рублей 82 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 83177 рублей 75 копеек – сумма задолженности по процентам, 153 рубля 31 копейка – сумма задолженности по пени по просроченному долгу, 392 рубля 31 копейка – сумма задолженности по неустойке, 1553 рубля 35 копеек – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг.

Согласно пункту 4.4.1 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях Договора, исчисленную на период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В связи с чем истец обосновано начисли пени за просрочку платежей, сумму которых уменьшил по своей инициативе. 

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 795235 рублей 54 копейки.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Обстоятельств, опровергающих наличие у ответчика задолженности перед Банком по кредитному договору, судом не установлено.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что "."..г. в офертно-акцептном порядке на основании заявления ФИО1 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого в пользование ответчику выдана расчетная банковская карта ВТБ 24 (ПАО) №... (регистрационный номер договора 633/0055-0196309) по которой определен кредитный лимит (овердрафт) в размере 20000 рублей, что подтверждается копиями анкеты-заявления, Правилами предоставления и использования банковских карт, Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору №.... 

Кредитный договор между сторонами заключен на условиях, указанных в анкете-заявлении, включая Правила предоставления и использования банковских карт, Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из подписанной заемщиком анкеты-заявления о присоединении к Правилам предоставления и использования банковских карт, следует, что он ознакомлен с Правилами, до него доведена информация о размерах кредита, процентной ставки, неустойке, графике погашения долга.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор посредством акцепта предложения о заключении договора, подписанного заемщиком. 

Как следует из подписанного ФИО1 заявления, он согласился с тем, что акцептом предложения, и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. 

Ответчик кредитную карту получил, активировал ее, предоставленными кредитными средствами воспользовался.

Согласно представленному расчету по состоянию на "."..г. задолженность по кредитному договору №... от "."..г. составила 24045,89 руб., в том числе: 20000 рублей– сумма остатка задолженности по основному долгу, 3215 рублей 93 копейки – сумма задолженности по плановым процентам, 593 рублей 60 копеек – сумма задолженности по пени, 236 рублей 36 копеек – сумма задолженности по перелимиту.

С учетом снижения, по инициативе истца, размера пени сумма долга составляет 23511 рублей 65 копеек, в том числе: 20000 рублей– сумма остатка задолженности по основному долгу, 3215 рублей 93 копейки – сумма задолженности по плановым процентам, 59 рублей 36 копеек – сумма задолженности по пени, 236 рублей 36 копеек – сумма задолженности по перелимиту.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 23511 рублей 65 копеек.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора.

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банка ВТБ 24 (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 11387 рублей 47 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от "."..г. №..., по состоянию на "."..г., в размере 795235 рублей 54 копейки, в том числе: 709958 рублей 82 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 83177 рублей 75 копеек – сумма задолженности по процентам, 153 рубля 31 копейка – сумма задолженности по пени по просроченному долгу, 392 рубля 31 копейка – сумма задолженности по неустойке, 1553 рубля 35 копеек – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг; по кредитному договору от "."..г. №..., по состоянию на "."..г., в размере 23511 рублей 65 копеек, в том числе: 20000 рублей– сумма остатка задолженности по основному долгу, 3215 рублей 93 копейки – сумма задолженности по плановым процентам, 59 рублей 36 копеек – сумма задолженности по пени, 236 рублей 36 копеек – сумма задолженности по перелимиту; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11387 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: