Дело № 2-648/2025

73RS0001-01-2024-009068-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Елистратова А.М., при секретаре Мухаметзянове Р.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 ФИО1 к Центральному банку Российской Федерации, акционерному обществу «Альфа-Банк» о возложении исключить в отношении ФИО7 ФИО2, его банковского счёта и карты ограничения, о компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО7 обратился в суд с иском к Центральному банку Российской Федерации, просил возложить на ответчика обязанность исключить из Базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в отношении истца, его банковского счёта 

<

данные изъяты> и карты 

<

данные изъяты> (далее – Счёт и Карта).

К АО «Альфа-Банк» истцом предъявлены требования о компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., возмещении почтовых расходов в суме 1 579 руб., расходов на оплату услуг представителя в сумме 30 000 руб. Кроме того, истец просил обязать АО «Альфа-Банк» отменить ограничения, установленные в отношении Счёта и Карты, а также направить в Центральный банк Российской Федерации сведения о необоснованности предоставления сведений для включения в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее – База данных) в отношении истца, Счёта и Карты. Требования мотивированы следующим. 

В ДД.ММ.ГГГГ. АО «Альфа-Банк» ввёл в отношении истца, его Счёта и Карты ограничения на использование дистанционных услуг по перечислению денежных средств. Кроме того, АО «Альфа-Банк» необоснованно направил в ЦБ РФ сведения для включения в Базу данных. Принятые ответчиками ограничительные меры не были вызваны какими-либо нарушениями со стороны истца.

Истец в суд не явился. Представитель истца ФИО8 на удовлетворении исковых требований настаивал, указал, что по предложению АО «Альфа-Банк» истец предоставил пояснения, подтверждающие соблюдение истцом условий использования Счёта и Карты. 

Представитель ЦБ РФ ФИО9 просила в иске отказать, указала, что в силу ч. 5 ст. 27 и ч. 3.1. ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон №161-ФЗ) в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных. Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). В силу ч.6 ст. 27, ч.11.8. ст. 9 Федерального закона №161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Заявление клиента об исключении из Базы данных рассматривается в порядке установленном Указанием Банка России от 13.06.2024г. №6748 (далее – Указание №6748). Заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ. об основаниях включения в Базу данных рассмотрено. В ответ на запросы АО «Райффайзенбанк» и АО «Альфа-Банк» предоставили информацию об обоснованности включения истца в Базу данных. О результатах рассмотрения заявления истец уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» ФИО10 просила в иске отказать, указала, что в силу положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ

"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон №115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов полученных преступным путём. В рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций Банком был проведён анализ действий истца проводимых с использованием Счёта. Банком установлены факторы высокого риска легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем. Деятельность истца подпадает под признаки сомнительной, критерии которой изложены в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц (утв. Банком России 06.09.2021 N 16-МР), а также в Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций". За период с 11.04.2024г. по 11.07.2024г. обороты по Счёту истца составили более 2 000 000 руб. Источником происхождения средств на Счёте послужили многочисленные безналичные зачисления переводы физических лиц. Поступившие на Счёт средства в короткий промежуток времени переводились на счета иных физических лиц. В соответствии со ст. 4, п.п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ кредитные организации обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю.

Согласно ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 

Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов.

В целях предотвращения совершения истцом сомнительных операция ДД.ММ.ГГГГ. Банком были установлены предусмотренные законодательством ограничения в виде ограничений на снятие на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничения функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «перевод с карты на карту». Счёт истца заблокирован не был. При этом истец имел возможность распоряжаться денежными средствами на Счёте в виде снятия в кассе Банка или путём переводов со Счёта при условии подтверждения происхождения денежных средств. Предусмотренные пунктами 10 и 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ меры в виде отказа в проведении операций и блокированию денежных средств не применялись. 

В соответствии с п.1 и п.14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк запросил у истца информацию о происхождении денежных средств. Предоставленные истцом сведения о купли-продажи криптовалюты мелкими суммами в пределах 2 000 руб. - 6 000 руб. не позволяют однозначно определить владельца аккаунта, идентифицировать данные продавца/покупателя. Сведения о наличии у супруги истца денежных средств в сумме 1 900 000 руб., вырученных от продажи земельного участка на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ. не подтверждают происхождение денег, поскольку сведения о способе хранения денег с ДД.ММ.ГГГГ. не согласуются с частым использованием заемных денежных средств предоставляемых микрофинансовыми организациями. Ставки в букмекерской конторе ВetWinner, осуществляющей в России деятельность нелегально, не подтверждают соблюдение истцом требований законодательства при осуществлении денежных переводов. Предоставленные истцом пояснения подтвердили сомнительный характер финансовых операций.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец является владельцем банковского счёта 

<

данные изъяты> и карты 

<

данные изъяты> в АО «Альфа-Банк».

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. обороты по Счёту истца составили более 2 000 000 руб. 

Источником происхождения средств на Счёте послужили многочисленные безналичные зачисления и переводы физических лиц. Поступившие на Счёт денежные средства в короткий промежуток времени, в основном небольшими суммами, по 2 000 руб. – 6 000 руб., переводились на счета иных физических лиц.

Указанные обстоятельства подтверждены выпиской по Счёту истца.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ, Федеральным законом №115-ФЗ, Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц (утв. Банком России 06.09.2021 N 16-МР), Письмом Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" действия АО «Альфа-Банк» по ограничению дистанционного банковского обслуживания и представление в ЦБ РФ сведений о включении истца, его Счёта и Карты в Базу данных не может рассматриваться судом как незаконные. 

У ответчиков имелись основания для приостановления дистанционного банковского обслуживания истца и всенсения соответствующих сведений в Базу данных, в виду исполнения возложенных на них публично-правовых обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 закона № 115-ФЗ).

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 закона № 115-ФЗ).

Поскольку действиями ответчиков права истца нарушены не были, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО7 ФИО5 к Центральному банку Российской Федерации о возложении обязанности исключить из Базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в отношении ФИО7 ФИО6, его банковского счёта 

<

данные изъяты> и карты 

<

данные изъяты> отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО7 ФИО4 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, возложении обязанности направить в Центральный банк Российской Федерации сведения о необоснованности предоставления сведений для включения в Базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в отношении ФИО7 ФИО3, его банковского счёта 408 

<

данные изъяты> и карты 

<

данные изъяты>, а также об отмене ограничений установленных в отношении указанных счёта и карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.М. Елистратов 

Срок изготовления мотивированного решения 05.03.2025г.