РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 г. г.Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе председательствующего Кончаковой С.А., 

при секретаре Нестеровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-706/2018 по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу страховую премию на сумму 294262,68 руб., компенсацию морального вреда размере 

<

данные изъяты> руб., расходы на оформление полномочий представителя в размере 1980 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы взысканной судом. Свои требования истец обосновал тем, что между ним и Банком ВТБ24 (ПАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой в размере 

<

данные изъяты>%. Одновременно истцом заключен договор страхования с ООО «СК «Кардиф» и оформлен страховой сертификат №. Страховая премия составила 

<

данные изъяты> руб., которая была уплачена за счет кредитных средств. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит. Указанное обстоятельство, по мнению истца, свидетельствует о невозможности наступления страхового случая и является основанием для возврата неиспользованной части страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. Он обратился к ответчику с требованием возвратить указанную сумму, которое оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Исковые требования поддержали в полном объеме, просили суд удовлетворить их.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания КАРДИФ» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился. Согласно письменным возражениям, исковые требования ФИО1 не признал. Истец был ознакомлен и собственноручно подписал договор страхования, что подтверждает добровольность согласия на страхование, отсутствие признака навязанности услуги и надлежащее информирование заявителя об условиях страхования. Истец имел возможность отказаться от договора страхования в течение 5 дней со дня заключения. Порядок прекращения договора страхования, а также возврата страховой премии отражен в договоре страхования. Доказательств утраты возможности наступления страхового случая, и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай истцом не предоставлено. У страховщика не имелось законных оснований для возврата страховой премии. Права истца страховщиком не нарушены, в связи с чем отсутствуют основания компенсации морального вреда. Расходы на услуги представителя считает завышенными. Оснований для взыскания неустойки, штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в иске, учитывая позицию ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых для оплаты транспортного средства, сервисных услуг, страховых взносов..

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней на срок 60 месяцев.

Согласно договору страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни ( п.11 договора).

Срок действия договора страхования – 60 месяцев, с даты заключения договора страхования

Пункт 15 договора страхования гласит, что по страховым случаям 1,страховая сумма в день заключения договора страхования составляет 

<

данные изъяты> (руб. плюс 

<

данные изъяты> руб., далее страховая сумма устанавливается равной фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между застрахованным лицом и банком ВТБ24 (ПАО), увеличенной на 

<

данные изъяты> по основной части долга по кредиту и процентам за пользование заемными средствами плюс 

<

данные изъяты> руб., но не более страховой суммы, установленной в день заключения договора страхования. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового события в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору, увеличенной на 

<

данные изъяты> плюс 

<

данные изъяты> руб.

Страховая премия по заключенному заемщиком договору страхования от несчастных случаев составила 

<

данные изъяты> руб., оплачена им в полном объеме, что сторонами не оспаривается ( п.18 договора)

В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в размере определенном договором страхования(п.2 договора страхования). 

В договоре указано, что истец при заключении данного договора действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием предоставления либо заключения иных договоров.

С указанными условиями истец ознакомлен лично, о чем имеется его подпись в договоре страхования.

Согласно представленной в материалы дела справке банк ВТБ24 (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не имеет задолженности по кредитному договору № на сумму 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с требованием вернуть страховую премию в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Из п.7.6 правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ( в ред. ДД.ММ.ГГГГ) генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» следует, что договор страхования прекращается в случаях: а) истечения срока действия; б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме; в) признании договора страхования недействительным решением суда; г) по инициативе Страхователя, если возможность наступления Страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем Страховой случай; д) по инициативе Страховщика, в случае отказа Страхователя от уплаты дополнительной Страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими Правилами. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора; е) по инициативе Страховщика в случае неуплаты Страхователем очередного Страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. - если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора; ж) по соглашению сторон; з) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

При досрочном отказе Страхователя от Договора страхования по основаниям, изложенным в пп. «г» п.7.6. Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

В иных случаях досрочного отказа Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное ( п.7.7 правил добровольно страхования).

Досрочное расторжение кредитного договора не является основанием для возврата страхователю части страховой премии за неистекший период действия договора добровольного личного страхования жизни и здоровья. Выгодоприобретателем в части, оставшейся после погашения суммы кредитной задолженности перед банком, является истец, в то время как прекращение действия кредитного договора не исключает возможности наступления страховых случаев по указанным в договоре страховым рискам, следовательно, в данном случае, отсутствуют основания полагать, что возможность наступления страхового случая отпала. 

Договором сторон право истца на возврат неиспользованной части страховой премии за неистекший срок действия договора страхования по истечении пяти дней с даты заключения договора страхования не предусмотрено. Таким образом, основания для возврата истцу части страховой премии за неистекший период договора страхования отсутствуют.

С Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ( в ред. ДД.ММ.ГГГГ), являвшимися неотъемлемой частью заключенного договора страхования, истец, как следует из текста подписанного им договора страхования, был ознакомлен, соответствующие Правила получил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика не противоречат требованиям закона, условиям договора и не нарушают прав истца, следовательно, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии не имеется.

Установив факт отсутствия нарушений ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, являющиеся производными от основного, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 мая 2018 г.

Председательствующий С.А. Кончакова