Дело № 2-2338/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 15 ноября 2018 года 

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Стороженко Н.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Лобач Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору микрозайма. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО2 заключили договор потребительского микрозайма №. По условиям договора займа Общество обязалось предоставить ответчику микрозаём в сумме 4000 руб. 00 коп., а ответчик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2%) в день, окончательный срок возврата микрозайма- ДД.ММ.ГГГГ. Микрозаём в сумме 4000 руб. 00 копеек был выдан ответчику в кассе Общества, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма микрозайма и процентов за пользование им подлежащая выплате на момент возврата микрозайма ДД.ММ.ГГГГ, составила 6400 руб. 00 коп. (и. 6 договора займа), где 4000 руб. 00 коп. - сумма микрозайма, 2400 руб. 00 коп. - сумма процентов за пользование микрозаймомом. Однако, ДД.ММ.ГГГГ обязанность Ответчика но однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им (п. 6 договора займа) не была исполнена. Впоследствии, по договору займа Ответчиком частично погашены проценты в размере 4500 рублей 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ – 2500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2000 руб.) что подтверждается справкой по расчету задолженности по договору займа. Ответчик продолжил уклонятся от исполнения принятых обязательств по погошению задолженности.. 

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ИП ФИО1 был заключён договор № уступки прав требования по кредитным договорам. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки права требования к Ответчику были переданы Истцу. Таким образом, ИП ФИО1 приобрела права требования на получение денежных средств по договору займа с ФИО2.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму задолженности в размере 73820 руб. 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2415 руб. 20 копеек. 

Истец ИП ФИО1 извещенная надлежащим образом о дне и времени судебного заседания не явилась, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО2, уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке, что подтверждается материалами дела, о причинах своей неявки не сообщил, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд принимает во внимание следующее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии со ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании. 

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

В ч. 1 ст. 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (часть 4 статьи 113 названного Кодекса).

Согласно положениям ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Сведений о перемене местонахождения ответчика суду не предъявлено. 

В соответствии со ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Ответчику судом был предоставлен достаточный срок для участия в судебных заседаниях. 

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 и истца ФИО1

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности пришел к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона "О микрофинансовой деятельности" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона "О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО2 заключили договор потребительского микрозайма №. По условиям договора займа Общество обязалось предоставить ответчику микрозаём в сумме 4000 руб. 00 коп., а ответчик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2%) в день, окончательный срок возврата микрозайма- ДД.ММ.ГГГГ. Микрозаём в сумме 4000 руб. 00 копеек был выдан ответчику в кассе Общества, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма микрозайма и процентов за пользование им подлежащая выплате на момент возврата микрозайма ДД.ММ.ГГГГ, составила 6400 руб. 00 коп. (и. 6 договора займа), где 4000 руб. 00 коп. - сумма микрозайма, 2400 руб. 00 коп. - сумма процентов за пользование микрозаймомом. Однако, ДД.ММ.ГГГГ обязанность Ответчика но однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им (п. 6 договора займа) не была исполнена. Впоследствии, по договору займа Ответчиком частично погашены проценты в размере 4500 рублей 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ – 2500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2000 руб.) что подтверждается справкой по расчету задолженности по договору займа. Ответчик продолжил уклонятся от исполнения принятых обязательств по погошению задолженности.. 

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ИП ФИО1 был заключён договор № уступки прав требования по кредитным договорам. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки права требования к Ответчику были переданы Истцу. Таким образом, ИП ФИО1 приобрела права требования на получение денежных средств по договору займа с ФИО2.

Как следует из расчета истца сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73820 руб. 00 коп., в том числе:

Основная сумма микрозайма в размере 4000 руб. 00 коп.,

Проценты за пользование суммой микрозайма с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2400 руб. 00 коп.,

Проценты за пользованием суммой микрозайма с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67420 руб. 00 коп.

Согласно договора займа, он заключен между истцом и ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ, так к спорным правоотношениям подлежат применению положения Закона о потребительском кредите.

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На дату заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 686,089%, в связи, с чем полная стоимость потребительского кредита (займа) по условиям потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, то есть не могла быть более 914,785%.

В связи, с чем условия договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № года подлежат применению в части процентной ставки, установленной в пункте 4 - 730% годовых, но при полной стоимости потребительского кредита (займа) не превышающей 914,785% годовых.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Обращаясь с иском, истец исходил из того, что предусмотренные договором займа 730% годовых продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, то есть и после ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная позиция истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между истцом и ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. В связи с чем, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 400, 00 руб. 

Однако истцом произведен расчет задолженности ответчика по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № из расчета 730% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1900,46 из расчета: 4000,00 руб. рублей (сумма основного долга) x 19,29% / 365 дней в году x 899 дней (период просрочки).

Обращаясь в суд с иском, ИП ФИО1 указала, что ФИО2 частично погасил задолженность в размере 4500 рублей, при этом платежи произведены следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей.

Поскольку ответчик производил платежи в счет погашения долга по истечении срока возврата установленного договором – ДД.ММ.ГГГГ, денежные суммы выплаченные ответчиком в добровольном порядке, подлежат вычету из общей суммы задолженности, а не из суммы основного долга 4000 рублей и предусмотренных договором процентов по ставке 730 % годовых – 2400 рублей.

С учётом денежных средств в размере в размере 4500 рублей, добровольно оплаченных ответчиком ФИО2 в счёт исполнения обязательств по возврату заёмных денежных средств, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию задолженность по договору микрозайма, предусмотренные договором проценты, а также проценты за пользование заёмными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, исходя из расчёта: (4000 рублей + 2400 рублей + 1900,46 рублей) – 4500 рублей = 3800,46 рубль.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере пошлины в размере 2415, 00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ФИО2 в пользу ФИО1 взыскана задолженность в сумме 3800,46 рублей, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, в сумме 400 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору микрозайма – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму задолженности в размере 3 800,46 рублей, в удовлетворении остальной части заявленных требований о взскании суммы в размере 70 019,54 отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 государственную пошлину в размере 400 руб., в удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании суммы в размере 2015,20 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца через Шпаковский районный суд. 

Судья Стороженко Н.С.