31RS0024-01-2024-000069-10 № 2-227/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2024 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 520788,58 руб., из которых: 451872,42 руб. – просроченный основной долг, 65057,29 руб. – просроченные проценты, 3858,87 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 0,0 руб. – страховая премия, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14407,89 руб., услуг оценки в размере 1000,0 руб.; обращении взыскания на предмет залога транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты> категории 

<

данные изъяты>, VIN: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 934000,0 рублей.

Сославшись в обоснование заявленных требований на то, что 19.08.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №

<

данные изъяты>, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 540000,0 руб., сроком на 60 мес., под 21,1 % годовых, а заемщик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком с банком 19.08.2021 заключен договор залога транспортного средства 

<

данные изъяты> категории 

<

данные изъяты>, VIN: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска. 

В настоящее время данный автомобиль на праве собственности принадлежит ФИО1

Условия кредитного договора заемщиком выполняются не надлежаще, имеется задолженность по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допускается просрочка уплаты ежемесячных платежей. 12.11.2023 банком заемщику выставлен и направлен заключительный счет, которым банк расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик-заемщик данное требование не исполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены судебным извещением в адрес электронной почты, а также посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа с использованием сервиса ЛК ГАС «Правосудие». При подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом судебным извещением. Сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении дела не просила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего возражений истца не имелось.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 3 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. 

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено, 19.08.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, для приобретения автомобиля с пробегом, а также иных товаров, работ и услуг, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 540000,0 руб., сроком на 60 мес., под 21,1 % годовых, что подтверждается заявкой, анкетой-заявлением, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифами, выпиской по счету.

По тарифному продукту «

<

данные изъяты>» тарифный план КНА 7.0 предусматривается процентная ставка от 7,9 % до 21.9 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка, которая рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 0,5 % от первоначальной суммы кредита. Плата за включение в программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе регулярных платежей, рассчитывается в зависимости от суммы первоначально выданного кредита и составляет 0,5 % от суммы в размере кредита от 300 тыс. руб.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: Общих условиях кредитования (содержащихся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте банка https://www.tinkoff.ru/, тарифном плане, графике регулярных платежей, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, анкете-заявлении.

Банком заемщику указанная сумма денежных средств предоставлена путем зачисления на текущий счет ответчика-заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Возврат кредита производится ежемесячными регулярными платежами в размере 17500,0 руб., кроме последнего размера, который указан в графике. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитором с заемщиком 19.08.2021 заключен договор залога движимого имущества транспортного средства автомобиля 

<

данные изъяты> категории 

<

данные изъяты>, VIN: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска. 

23.10.2021 сведения о залоге движимого имущества внесены в реестр уведомлений о залоге.

По данным ГИБДД владельцем спорного транспортного средства является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Из текста искового заявления, материалов дела, выписки по счету, следует, что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

12.11.2023 Банк выставил заемщику заключительный счет, которым банк расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (ШПИ 

<

данные изъяты>).

Ответчик-заемщик данное требование не исполнил.

Согласно представленного истцом расчета у ответчика по состоянию на 20.11.2023 образовалась задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 520788,58 руб., из которых: 451872,42 руб. – просроченный основной долг, 65057,29 руб. – просроченные проценты, 3858,87 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 0,0 руб. – страховая премия.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, принимается судом как обоснованный, поскольку не доверять расчету у суда оснований не имеется. 

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, истец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств ответчиком-заемщиком, а именно возврата всей оставшейся суммы кредита и процентов за пользование.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком-заемщиком условий кредитного договора, отсутствия задолженности или сведений об ином размере задолженности, суду не представлено.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату регулярного платежа составляющего 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; тарифным планом также предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности.

Ответчиком возражений относительно размера штрафных санкций не заявлялось.

Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика-заемщика основного долга, процентов за пользование кредитом, пени являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Наличия условий, предусмотренных частью 2 ст. 348 ГК РФ, при которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено. 

Общими условиями кредитования предусмотрено, что залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства в случаях, нарушения условий кредитного договора, удовлетворять свои требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Поскольку как установлено, что ответчик-заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей в счет возврата кредита и процентов за пользование более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1 ГК РФ.

При этом ч.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества. 

В силу ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных ч.2 и 3 ст.85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Законом об исполнительном производстве на стадии исполнения судебного постановления.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 14407,89 руб. 

Поскольку судом не принимались предоставленные истцом сведения о рыночной стоимости спорного движимого имущества транспортного средства, то в силу стст. 94, 98 ГПК РФ оснований для взыскания с соответчика в пользу истца судебных расходов в виде оплаты услуг оценки в размере 1000 руб. не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ИНН 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

данные изъяты>, ОГРН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 19.08.2021 в размере 520788,58 руб., из которых: 451872,42 руб. – просроченный основной долг, 65057,29 руб. – просроченные проценты, 3858,87 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 0,0 руб. – страховая премия, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14407,89 руб., всего 535 196,47 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты> категории 

<

данные изъяты>, VIN: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО8, определив способ реализации указанного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Котельвина

Мотивированный текст решения составлен 10.04.2024.