Дело № 2-166/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Звериноголовское 3 сентября 2019 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аксеновой М.Ю.,

при секретаре Алексеевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 58 044 рубля 92 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 1 941 рубль 35 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.05.2017 года между сторонами заключен договор кредитной карты № 0243196102 с лимитом задолженности 40000 рублей, который, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частям заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 29.01.2019 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. После расторжения договора начисление комиссий и процентов Банком не осуществлялось. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты №... в размере 58 044 рубля 92 копейки, в том числе: сумма основного долга 43185 рублей 63 копейки, сумма процентов 12499 рублей 29 копеек, сумма штрафов 2360 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1941 рубль 35 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, письменных возражений относительно исковых требований и доказательств погашения задолженности не представила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания.

Суд, в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. 

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита (п.2.1. Общих условий).

Согласно пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

В соответствии с п.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 10.04.2017 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (заявкой) на заключение Универсального договора. Из содержания заявления-анкеты (заявки) следует, что ответчик выразила желание на выпуск кредитной карты по тарифному плату ТП 7.27 (Рубли РФ), № договора ..., в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющимися неотъемлемой частью договора. Заявление-анкета (заявка), содержащее информацию о том, что условия кредита определяются Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, подписано ответчиком. Свое несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка ФИО1 не выразила.

За осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов, банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Клиент может совершать погашение задолженности путем перечисления денежных средств или иным способом, а также обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита (п.п.4.4-4.6 Общих условий). 

В соответствии с пп. 5.1.-5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом, операции совершаются в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка.

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банком начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно (п.п.5.5, 5.6. Общих условий).

05.05.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор №0243196102 на выпуск и обслуживание кредитных карт на предложенных банком условиях, в соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ). Согласно указанному тарифному плану, процентная ставка по кредиту по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты составляет 590 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. 

Таким образом, договор кредитной карты между сторонами заключен в письменной форме путем акцепта Банком письменной оферты ответчика. С информацией по договору, а именно: Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом, ответчик была ознакомлена до подписания заявления, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете (заявке). 

Кредитная карта предоставлена ответчику без открытия банковского счета клиента (п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану, любой платеж, поступивший от клиента рассматривается банком как признание клиентом данного штрафа. Срок возврата и кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее, чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.п.5.8., 5.10., 5.11. Общих условий).

Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты и несет обязанность погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме и в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п.п.7.1.1, 7.2.1. Общих условий). 

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнило в полном объеме. Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № ... ФИО1, первое снятие денежных средств ответчик произвела 10.05.2017 года. Каких-либо доказательств, подтверждающих ненадлежащее исполнение истцом обязанностей по договору кредитной карты, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату истцу денежных средств, допускала просрочки уплаты минимального платежа, прекратила выплаты с октября 2018 года, в связи с чем у ответчика перед банком возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № ... ФИО1

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке: в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

29.01.2019 года банк расторг договор кредитной карты в одностороннем порядке, направив ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Однако, в течение установленного срока, ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность. Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела, ответчиком также не представлено

За период с 10.05.2017 года по 29.01.2019 года задолженность ФИО1 составила 58 044 рубля 92 копейки, в том числе: сумма основного долга 43 185 рублей 63 копейки, сумма процентов 12 499 рублей 29 копеек, сумма штрафов 2 360 рублей.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с Тарифным планом, не оспорен ответчиком и принимается судом. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению задолженности по договору кредитной карты № от 05.05.2017 года, доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено, в связи с чем заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Таким образом, размер уплаченной истцом при подаче искового заявления госпошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 1 941 рубль 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 10.05.2017 года по 29.01.2019 года по договору кредитной карты № от 05.05.2017 года в сумме 58 044 (пятьдесят восемь тысяч сорок четыре) рубля 92 копейки, в том числе: сумма основного долга 43 185 рублей 63 копейки, сумма процентов 12 499 рублей 29 копеек, сумма штрафов 2 360 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в сумме 1 941 (одну тысячу девятьсот сорок один) рубль 35 копеек. 

Ответчик вправе подать в Звериноголовский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения (получения) копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Звериноголовский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме принято 04.09.2019 года. 

Председательствующий: М.Ю. Аксенова