гражданское дело № 2-2-95/2021

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2021-000167-50

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 12 июля 2021 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Калмыковой В.В.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, 

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ФИО1) обратился в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ФИО2, в котором указаны следующие требования: 

-взыскать сумму задолженности по основному долгу по состоянию на 26.02.2015 в размере 57386 рублей 11 копеек;

- взыскать сумму задолженности по ставке 27% годовых по состоянию на 26.02.2015 в размере 2336 рублей 55 копеек;

- взыскать сумму неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанную за период с 27.02.2015 по 31.12.2020 в размере 90545 рублей 85 копеек;

- взыскать неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.02.2015 по 31.12.2020 в размере 50000 рублей;

- взыскать проценты по ставке 27% годовых на сумму основного долга 57386 рублей 11 копеек за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности;

-взыскать неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 57386 рублей 11 копеек за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование своих доводов истец ИП ФИО1 в исковом заявлении указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от 01.04.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60560 рублей на срок до 01.04.2019 из расчета 27% годовых. Должник в сою очередь обязался в срок до 01.04.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.02.2015 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 составила: 57386 рублей 11 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015; 2336 рублей 55 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2015; 90545 рублей 85 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанная за период с 27.02.2015 по 31.12.2020; 612596 рублей 72 копейки – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 27.02.2015 по 31.12.2020.

В свою очередь истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная кредитным договором в размере 612596 рублей 72 копейки, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 50000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 25.02.2015.

Между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от 20.01.2021.

На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца ИП ФИО1

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

Согласно предоставленной отделом адресно-справочной работы УМВ УМВД России по Ульяновской области справке, с 31.05.1988 ФИО2 зарегистрирована по адресу: ....

Как усматривается из заявления – оферты № от 01.04.2014, ответчиком ФИО2 в качестве адреса регистрации и проживания указан адрес – ... (л.д....).

Направленные судом документы и судебная повестка по адресу регистрации и фактического места жительства, согласно уведомлению о вручении 26.05.2021 вручены ответчику ФИО2

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО2

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 21.05.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены – коммерческий банк «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ФИО5, ИП ФИО4

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - коммерческий банк «Русский славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ФИО5, ИП ФИО4 в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся вышеуказанных третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

В судебном заседании установлено, что 01.04.2014 между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в размере 60560 рублей, срок кредита с 01.04.2014 по 01.04.2019, дата ежемесячного платежа – 01 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 1849 рублей, сумма последнего платежа – 2062 рубля 43 копеек, процентная ставка 24,50% годовых. В случае несвоевременного (неполного погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредита заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. ...).

Согласно условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), утвержденных приказом АКБ «Русславбанк» (ЗАО) от 18.11.2013 и введенных в действие с 02.12.2013 усматривается, что кредитный договор состоит из следующих неотъемлемых частей: заявления-оферты заемщика условий кредитования (раздел 1 условий кредитования). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4 условий кредитования). В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п. 3.1 условий кредитования) (л.д. ...).

С общими условиями кредитного договора, графиком платежей и тарифами ФИО2 была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается ее подписью.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В заявление – оферте № от 01.04.2014, ответчиком ФИО2 подтверждено право банка уступить полностью или в части свои права (требования) по настоящему договору третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершении банковских операций (л.д....). 

В п. 6.3 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) установлено, что банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора (л.д. ...). 

Таким образом, возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц.

25.02.2015 между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (цедент) и ООО «Т-Проект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанных в реестре должников, составленным по форме приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента. Права требования по настоящему договору переходят от цедента к цессионарию в дату передачи реестра должников (л.д....).

Согласно выписки из реестра должников к договору уступки прав требования № от 25.02.2015 видно, что в реестр должников был включен и должник ФИО2 по кредитному договору № от 01.04.2014, остаток основного долга по кредиту – 57386 рублей 11 копеек, проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки – 2336 рублей 55 копеек (л.д....).

Из договора уступки прав требования (цессии) от 25.10.2019 усматривается, что данный договор был заключен между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4, по условиям которого цедент уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, в том числе, по договору уступки прав требования №. Права требований к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Стоимость уступаемого с настоящим договором права требования составляет 1315000 рублей. Права требование переходит к цессионарию с момента полной оплаты цессионарием права требования (л.д....).

По акту приемки-передачи от 14.11.2019 ИП ФИО4 принял права требования и сопутствующую кредитную документацию (л.д....).

Согласно платежных поручений № от 18.10.2019 и № от 07.11.2019 видно, что ИП ФИО4 на счет ООО «Т-Проект» в счет оплаты по договору уступки права требования (цессии) перечислена сумма в общем размере 1315000 рублей (л.д....).

Из договора уступки прав требований (цессии) № от 20.01.2021 усматривается, что он заключен между ИП ФИО4 и ИП ФИО1, по условиям данного договора в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойку. Права требования переходят от цедента к цессионарию в день заключения настоящего договора (л.д. ...).

Из выписки из приложения № к договору уступки прав требования № от 20.01.2021 видно, что уступлены права требования и в отношении ФИО2 по кредитному договору № от 01.04.2014, основной долг на дату первоначальной уступки – 57386 рублей 11 копеек, проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 2336 рублей 55 копеек (л.д. ...).

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены Главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Закон от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ.

На основании вышеизложенного, истец ИП ФИО1 вправе требовать от ответчика ФИО2 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 01.04.2014.

Согласно расчету, представленному истцом ИП ФИО1, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору, по состоянию на 31.12.2020 у нее образовалась задолженность в размере 762865 рублей 23 копейки, из которых: 57386 рублей 11 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2015; 2336 рублей 55 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2015; 90545 рублей 85 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанная за период с 27.02.2014 по 31.12.2020; 612596 рублей 72 копейки – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 27.02.2015 по 31.12.2020.

Истцом ИП ФИО1 уменьшены: сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 27.02.2015 по 31.12.2020 с 612 596 рублей 72 копейки до 50 000 рублей.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При этом в подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику предмета займа - денег или других вещей, при этом допускается оформление займа упрощенно - путем выдачи расписки, а также иных письменных документов. В случае спора о факте предоставления займа на кредиторе лежит обязанность доказать, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ. 

Таким образом, доказательством того, что договор займа состоялся, могут служить только документы, подтверждающие факт передачи денежных средств заемщику.

Однако, истцом в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих факт перечисления АКБ «Русславбанк» (ЗАО) ФИО2 взыскиваемых денежных средств, в связи с чем отсутствуют правовые основания для признания наличия у ответчика обязательств по возврату долга истцу.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, действительную волю, получение суммы кредита не подтвердила.

Таким образом, действительные правоотношения сторон, в рамках которых АКБ «Русславбанк» (ЗАО) на банковский счет ФИО2 были перечислены денежные средства, судом установлено не было.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В силу статьи 56 ГПК РФ на заимодавце лежит бремя доказывания факта передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли заемные правоотношения.

Обстоятельства действительного получения денежных средств ответчиком по договору займа, с учетом установленных судом обстоятельств, своего подтверждения в ходе рассмотрения требований истца по существу не нашли, поскольку это не следует из буквального толкования слов и выражений содержащихся в договоре. Дополнительные доказательства истцом не представлены.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Такой момент определяется датой передачи заемных средств.

Суд, проанализировав содержание кредитного договора № от 01.04.2014 в соответствии с положениями статьи 431 ГК РФ, приходит к выводу, что условия кредитного договора не подтверждают возникновение заемных обязательств ответчика перед истцом.

На основании изложенного, поскольку в судебном заседании не установлен факт передачи ФИО2 заемных денежных средств в соответствии с буквальными условиями договора займа, суд приходи к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 о взыскания с ответчика ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.04.2014.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании. 

Руководствуясь статьями 12,56,57,98,194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Калмыкова