УИД: 11RS0010-01-2023-000467-42 Дело № 2-348/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Корчаговой А.И. с участием 

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 25 июня 2024 года дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО2 с требованиями:

1. о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору №... в размере 9739,95 руб., из которых:

- 6241,95 руб. – пени на сумму непоступивших платежей;

- 3498 руб. – страховая премия;

2. о взыскании с ФИО3 расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.;

3. о взыскании с ФИО3 расходов по оплате отчета об оценке в размере 500 руб.;

4. о взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.;

5. о взыскании с ФИО2 расходов по оплате отчета об оценке в размере 500 руб.;

6. обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Renault Duster, 2014 года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 863 000 руб.

В обоснование указано, что между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключён кредитный договор, в обеспечение которого ФИО2 предоставил в залог транспортное средство. Заёмщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем банк обратился к нотариусу за взысканием долга. Исполнительной надписью нотариуса ФИО1 от **.**.** взыскана задолженность за период с **.**.** по **.**.** в общей суммой 564694,33 руб. Задолженность не погашена. В связи с чем АО "Тинькофф Банк" обратилось с указанными выше требованиями.

С учётом предоставленного расчёта задолженности и периода, указанного в исполнительной надписи нотариуса, суд исходит из того, что заявлены требования о взыскании пени и страховой премии за период с **.**.** по **.**.**. Об обращении взыскания с учётом изложенного заявлено также на сумму всего долга.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, указав, что банк не имеет лицензии, сменил наименование и с новым банком какие-либо правоотношения у ответчика отсутствуют.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещения, направленные в его адрес, возвратились с отметкой "за истечением срока хранения".

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, **.**.** между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ...

...

ФИО3 принял обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей (8-го числа каждого месяца) в размере по 14550 руб. (за исключением последнего в размере 8661,16 руб.).

Пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что ...

Указанный автомобиль ... ФИО2

**.**.** между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключён договор залога указанного выше автомобиля в качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО3 по указанному выше кредитному договору.

П. 12.3.3 договора определяет, что начальная продажная цена определяется либо на основании отчёта об оценке, либо по стоимости предмета залога, указанной в договоре и умноженной на коэффициент 0,85.

Банком обязательства по договору исполнены, сумма кредита зачислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО3 свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.

**.**.** АО "Тинькофф Банк" письмом от **.**.** потребовало досрочного погашения задолженности в полном объёме. Срок возврата определён как 30 дней с момента направления требования – то есть по **.**.** включительно.

Исполнительной надписью нотариуса ФИО1 от **.**.** ФИО3 в пользу АО "Тинькофф Банк" за период с **.**.** по **.**.** взысканы задолженность по основному долгу в размере 525000,77 руб., проценты в размере 35164,74 руб., расходы в связи с совершением исполнительной надписи в размере 4528,82 руб., всего 564694,33 руб.

В рамках настоящего спора истцом поставлен вопрос о взыскании задолженности по оплате за подключение к программе страхования и пени за тот же период. Между тем, условия договора определяют, что платёж может быть внесён до 8 числа каждого месяца. Соответственно, просрочка наступает с 9 числа каждого месяца по отдельным платежам. Это учтено в таблице с расчётом.

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Истцом заявлено о взыскании пени в размере 6241,95 руб., что не превышает рассчитанного судом размера. 

Плата за подключение к страховой программе фактически заявлена по двум платежам со сроком исполнения **.**.** и **.**.** в общем размере 3498 руб.

Суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

В связи с чем требования АО "Тинькофф Банк" к ФИО3 о взыскании платы за подключение к страховой программе в размере 3498 руб. и пени в размере 6241,95 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается факт систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей в счет погашения долга по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль №... путём продажи с публичных торгов основано на законе и подлежит удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о необходимости определения начальной продажной цены предмета залога.

В этих целях судом проведена судебная экспертиза, заключением которой установлено, что рыночная стоимость предмета залога – автомобиля составляет 936800 руб.

Заключение составлено компетентным лицом, предупреждённым об уголовной ответственности и не заинтересованным в исходе дела. Какими-либо доказательствами оно не опровергнуто.

В связи с чем суд полагает возможным руководствоваться им при разрешении спора.

Действующее законодательство не предусматривает в обязательном порядке определение начальной продажной цены имущества. Однако с учётом наличия данного требования, а также в целях избежания дальнейших споров, в том числе судебных, по определению начальной продажной цены, суд приходит к выводу, что определение начальной продажной цены исходя из её рыночной стоимости будет способствовать достижению баланса интересов сторон в настоящем деле.

С учётом положений п. 12.3.3 договора залога начальная продажная цена определяется судом в размере рыночной стоимости – 956800 руб.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору №... от **.**.** взыскана с ФИО3 исполнительной надписью нотариуса за период с **.**.** по **.**.** в виде основного долга в размере 525000,77 руб., процентов в размере 35164,74 руб., расходов в связи с совершением исполнительной надписи в размере 4528,82 руб., всего 564694,33 руб.

Сведений об отмене данной надписи не имеется.

В связи с чем суд приходит к выводу, что залог обеспечивает исполнение обязательств, установленных исполнительной надписью нотариуса и настоящим решением суда.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (№...) в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" (№...) задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в виде платы за подключение к страховой программе в размере 3498 руб. и пени в размере 6241,95 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство автомобиль марки №..., ... ФИО2 (паспорт №...), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 936800 руб. За счёт средств от реализации предмета залога - автомобиль марки №..., подлежат исполнению обязательства ФИО3 (паспорт №...) в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" (№...) по кредитному договору №... от **.**.**, установленные настоящим решением суда и исполнительной надписью нотариуса города Москвы ФИО1 № №... от **.**.**.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Попов А.В.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.