Дело № 2-1605/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи – Фоменко Н.Н.,

при секретаре – Кузьминой Т.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 

<

дата> Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

<

дата> между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

...> на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 

<

дата>. Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 

<

...> % годовых с даты предоставления кредита по 

<

дата>, 

<

...> % годовых с 

<

дата> по 

<

дата>. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком в полном объеме не исполнены.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 

<

...>, из которых 

<

...> – основной долг, 

<

...> – задолженность по процентам, 

<

...> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

...> – пени за несвоевременную уплату процентов.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения ст. 307, 309, 330, 450, 452, 811,819 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд:

- расторгнуть договор потребительского кредита № от 

<

дата>, заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1;

- взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 

<

...>, из которых: 

<

...> – основной долг, 

<

...> – задолженность по процентам, 

<

...> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

...> – пени за несвоевременную уплату процентов;

- взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...>.

Представитель истца Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

Ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований, просила снизить размер неустойки, ввиду тяжелого материального положения, наличия на иждивении двух несовершеннолетних детей.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ после заключения кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа и проценты на сумму займа, предусмотренные условиям договора в сроки, установленные соглашением сторон.

В соответствии с пп.1 п. 1 ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пп.1-16 п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а также иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 10 ст. 5 Закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12 ст.5 Закона).

Согласно п. 1 ст. 6 Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 

<

дата> между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

...> на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 

<

дата>. Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 

<

...> % годовых с даты предоставления кредита по 

<

дата>, 

<

...> % годовых с 

<

дата> по 

<

дата>.

Полная стоимость потребительского кредита составляет 

<

...> % годовых.

Согласно условиям заключенного договора потребительского кредита за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 

<

...> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Цель использования заемщиком потребительского кредита: погашение задолженности ФИО1 по договору займа №, заключенного с ООО МФО «РФЗ» от 

<

дата>.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства, ответчик в свою очередь обязалась погасить задолженность по договору потребительского кредита в соответствии с условиями договора.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнила обязательства, предусмотренные договором, в связи с чем, согласно расчету задолженности истца на 

<

дата> полная сумма задолженности по кредиту вместе с процентами и неустойкой, составляет 

<

...>, из которых 

<

...> – основной долг, 

<

...> – задолженность по процентам, 

<

...> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

...> – пени за несвоевременную уплату процентов.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в названной сумме, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обязательства по договору потребительского кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, имеются все основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по основному долгу в размере 

<

...>, процентов за пользование кредитом в размере 

<

...>.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика неустойки, начисленной на сумму непогашенного основного долга в размере 

<

...>, а также неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов в размере 

<

...>, суд приходит к следующему.

Из ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Принимая во внимание вышеизложенное, период неисполнения обязательства, обстоятельства дела, установленные судом, с учетом материального положения должника, его личности, наличия на иждивении несовершеннолетних детей, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки, начисленной на сумму непогашенного основного долга до 500 рублей, неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов до 500 рублей. Такой размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, не ущемляет прав кредитора и должника.

В соответствии с п.1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<

дата> истцом в адрес ответчика направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита № от 

<

дата>, расторжении указанного договора потребительского кредита. Данное уведомление оставлено ответчиком без ответа.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены установленные договором потребительского кредита сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора, исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

...>.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, а также размера удовлетворенных исковых требований с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

...>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 

<

дата>, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

...>, в том числе: основной долг – 

<

...>, проценты за пользование кредитом – 

<

...>, пени на сумму непогашенного основного долга – 

<

...>, пени за несвоевременную уплату процентов – 

<

...>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 

<

...>

В остальной части исковые требования Банк «Церих» (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2017 года.

Председательствующий судья Н.Н. Фоменко