РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Астрахань

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Бутыриной О.П., 

при секретаре Бекмурзаевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО1, ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ году между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 295370,28 руб. под 22,9 % годовых сроком на 36 месяцев. 

Банк, принятые на себя обязательства по данному договору, исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 295370,28 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк»

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качествен юридического люца, ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» 

Указывают, что в период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 870 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая стоимость задолженности ответчика перед банком составляет 316840,51 руб.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер.

В связи с чем истец просит взыскать с наследников задолженность в размере 316840,51 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6368,41 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В связи с истребованием материалов наследственного дела, открывшегося после смерти ФИО2, судом установлено, что наследниками являются: ФИО3- супруга, ФИО4- сын, ФИО5- дочь, ФИО1- дочь, которые были привлечены к участию в деле в качестве соответчиков. 

В судебное заседание ответчики не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4- ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в иске отказать, полагая, что со стороны банка имеет место злоупотребление правом, поскольку иск предъявлен был спустя 20 месяцев после того, как банку стало известно о смерти заемщика. Также просила о применении ст.333 ГК РФ в случае, если суд признает требования истца обоснованными. 

Суд, рассмотрев требования истца, выслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и уплатить проценты.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ году между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 295370,28 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Банк, принятые на себя обязательства по данному договору, исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 295370,28 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк»

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качествен юридического люца, ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере 316840,51 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ году ФИО2 умер.

Из наследственного дела, открытого к имуществу ФИО2 нотариусом нотариальной палаты 

<

адрес> ФИО9 следует, что его наследниками являются супруга – ФИО3, дочь ФИО1, дочь ФИО6, сын ФИО4.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из наследников, вправе требовать недополученное от остальных наследников, которые остаются обязанными, пока долг не погашен полностью. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от ДД.ММ.ГГГГ N9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая положения ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Правопреемники умершего ФИО2 по настоящее время не исполняют обязанности по погашению образовавшейся задолженности.

В связи с чем, банком по месту жительства ответчика, были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами, однако, данные требования остались без удовлетворения. 

Принимая во внимание указанные обстоятельства, сведения о достаточности наследственного имущества для исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, а с ФИО3, ФИО1, ФИО5, ФИО4 подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, возникшая у ФИО2. 

Как установлено в судебном заседании с учетом частично погашенной задолженности в размере 180 552, 08 руб. ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности составляет : 136 288,42 руб., из которых просроченные проценты за кредит 35 652,39 руб., штрафы за нарушение сроков уплаты по договору 53 135, 40 руб., проценты по просроченной ссуде 46 755,63 руб. смс-информирование- 745 руб. 

Данный размер задолженности проверен судом, является верным.

Согласно п.п.1 и 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из разъяснений пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Начисление пеней и штрафов, о взыскании которых заявлено истцом, предусмотрено условиями кредитного договора. 

Доводы стороны ответчика о злоупотреблении банком своими правами, а именно правом на предъявление искового заявления о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания. 

Банку сведения о круге наследников известны не были, поскольку указанная информация предоставлена только в ходе рассмотрения гражданского дела по существу.

Кроме того, срок действия заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ составлял 36 месяцев, то есть три года.

Исходя из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного суда РФ № от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58); поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

С иском о взыскании задолженности банк обратился в октябре 2023 года.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии в действиях банка какого-либо злоупотребления правом. 

Вместе с тем, суд полагает, что имеются основания для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ и о снижении размера неустоек и штрафных санкций, поскольку их размер явно несоразмерен последствия нарушенного обязательства.

В связи с изложенным суд полагает возможным снизить размер штрафа с 53 135, 40 руб. до 5 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ ПАО «Совкомбанк» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 6368,41 рублей.

В материалах дела имеются доказательства несения истцом указанных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО1, ФИО5, ФИО4 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 88 408,02 руб., из которых просроченные проценты за кредит 35 652, 39 руб., проценты по просроченной ссуде 46 755,63 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору в размере 5 000 руб., расходы по оплате госпошлины 6 368,41 руб. В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья О.П. Бутырина