Дело №2-1/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Красногорское 11 февраля 2019 года

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Фефиловой О.В.,

при секретаре Чувашовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Юкаменский районный суд УР с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на залог, мотивируя следующим. Между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», кредитор), с одной стороны и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 2125000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее согласно приложенному к кредитному договору графику. Пунктом 1.3 кредитного договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 12,90 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5 кредитного договора). Во исполнение условий кредитного договора кредитором осуществлено перечисление суммы кредита (2125000,00 руб.) на текущий счет заемщика № (п.3.1 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Согласно предоставленным расчетам и выписке по счету последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ. Статьей 4 договора стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п.4.1 проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Соглашение о неустойке (статья 6 Правил) также предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. Размер неустойки (п.6.1.3.1) определен в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения кредитного договора. В силу статьей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.314 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов должны быть исполнены в надлежащий срок. Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.7. Правил кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» составляет 2323518 рублей 68 копеек, из них: основной долг - 1910541,63 рублей, просроченный основной долг - 140002,46 рублей, просроченные проценты - 264520,17 рублей, пени на просроченный основной долг - 2869,41 рублей, пени на проценты - 5585,01 рублей. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Истец полагает, что систематическое отсутствие платежей, т.е. более трех подряд, является существенным обстоятельством. В соответствии со ст.329 ГК РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение принятых обязательств заемщиком обеспечено залогом недвижимости (ипотекой) жилого помещения (согласно п.2.1., п.5.2.): трехкомнатная квартира, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м., этаж 2, расположена по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. Стороны установили общую залоговую стоимостью предмета залога 2501000,00 рублей. В соответствии со ст.438 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ). Согласно ч.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные на них проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральном законом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Учитывая законность требований АО «Россельхозбанк», в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2323518 (Два миллиона триста двадцать три тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 68 копеек, из них: основной долг - 1910541,63 рублей, просроченный основной долг - 140002,46 рублей, просроченные проценты - 264520,17 рублей, пени на просроченный основной долг - 2869,41 рублей, пени на проценты - 5585,01 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. В целях установления первоначальной продажной стоимости предмета залога назначить оценочную экспертизу, проведение которой поручить экспертам оценочной компании ООО «Удмуртская оценочная компания» с постановкой вопроса перед экспертами: «Какова рыночная стоимость на дату проведения экспертизы трехкомнатной квартиры, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м., этаж 2, расположена по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>?» Установить первоначальную продажную стоимость предмета залога согласно полученному заключению экспертов ООО «Удмуртская оценочная компания» с учетом положения пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», реализацию имущества произвести на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 31818,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2, действующий по доверенности в порядке передоверия № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство, в котором просил провести судебное заседание в отсутствие представителя истца, указав, что в связи с отсутствием оплаты по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 2125000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее согласно приложенному к кредитному договору графику. 

Пунктом 1.3 кредитного договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 12,90 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5 кредитного договора). 

Во исполнение условий кредитного договора кредитором осуществлено перечисление суммы кредита (2125000,00 руб.) с лицевого счета банка № на текущий счет заемщика № (п.3.1. кредитного договора). Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. 

Несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Согласно предоставленным расчетам и выписке по счету последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ. 

Статьей 4 договора стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п.4.1 проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Соглашение о неустойке (статья 6 Правил) также предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. Размер неустойки (п.6.1.3.1) определен в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами, имеющимися в материалах дела: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копией графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов; расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; копиями выписок по лицевым счетам № за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, № за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, № за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, № за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с содержанием кредитного договора, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, суд приходит к выводу, что он осознано и добровольно принял на себя обязательства, знал о наличии всех существенных условий договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Соглансо п.1 ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 2 ст.811ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Свои обязательства по предоставлению кредита АО «Россельхозбанк» исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика ФИО1 №, указанный также в п.3.1 кредитного договора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком по иску данные обстоятельства не оспорены.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательств по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита, что подтверждается выписками по счёту. 

В этой связи истцом в адрес ответчика была направлена претензия в виде уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением в добровольном порядке требований о возврате задолженности. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, право истца требовать досрочного возврата всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом и пеней основаны на законе и договоре.

В п.16 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчик ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты по нему в размере 12,90% годовых посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с условиями договора, однако платежи в установленном договором порядке не вносятся.

Из предоставленного суду истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 2323518 рублей 68 копеек, из них: основной долг - 1910541,63 рублей, просроченный основной долг - 140002,46 рублей, просроченные проценты - 264520,17 рублей, пени на просроченный основной долг - 2869,41 рублей, пени на проценты - 5585,01 рублей. Расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд находит законными и обоснованными требования истцаовзысканиис ответчика суммы основного долга, начисленных к уплате процентов и пеней в истребуемом размере.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 названного Кодекса обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Сущностьзалога как одного из способов обеспечения исполнения обязательств заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритетное (за некоторым исключением, установленным законом) удовлетворение своего требования за счёт заложенного имущества (ст.334 ГК РФ).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 предоставлена трёхкомнатнаяквартира, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, - принадлежащая ответчику ФИО1 на праве собственности, что подтверждается предоставленной по запросу суда информацией Межмуниципальный отдела по Игринскому, Балезинскому и 

<

адрес>м Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике № от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях погашения задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец просит обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения должником обязательств по договору имущество – трёхкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, - установив первоначальную продажную стоимость предмета залога согласно полученному заключению экспертов ООО «Удмуртская оценочная компания» с учетом положения пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», реализацию имущества произвести на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством.

Согласно положениям ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Обипотеке (залогенедвижимости)» (далее по тексту также – ФЗ «Об ипотеке») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).

Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека, помимо основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, обеспечивает уплату залогодержателю суммы процентов за пользование кредитом, а также уплату причитающихся ему сумм в возмещение, в том числе, неустойки, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, расходов по его реализации.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела и установлено судом, просрочка исполнения обязательства составляет более трех месяцев подряд. Об этом свидетельствуют распечатки данных движения по счету по данному кредиту, представленные банком. Данные документы отвечают требованиям относимости, допустимости доказательств и приняты судом, как подтверждение факта наличия просрочки платежа по кредитному договору со стороны ответчика в течение более трех месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет 2323518 рублей 68 копейка, из них: основной долг - 1910541,63 рублей, просроченный основной долг - 140002,46 рублей, просроченные проценты - 264520,17 рублей, пени на просроченный основной долг - 2869,41 рублей, пени на проценты - 5585,01 рублей, - что является более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, определенного по закладной в размере 2501000 рублей.

Поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, установлено нарушение со стороны ФИО1 одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога по закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости - трёхкомнатнуюквартиру, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, - принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности. 

Принимая во внимание всё вышеизложенное, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется, в связи с чем суд считает требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 квартиру, являющуюся предметом ипотеки в силу закона, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 приведенного Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 этого федерального закона.

Исходя из указанной нормы закона, суд, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, должен установить цену в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества на основании отчета оценщика.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке» и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

В связи с этим по данному делу судом по ходатайству истца на основании определения Юкаменского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза.

Производство судебной оценочной экспертизы поручено экспертам оценочной компании ООО «Удмуртская оценочная компания», на разрешение экспертов поставлен вопрос о рыночной стоимости на дату проведения экспертизы трехкомнатной квартиры, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м, жилой площадью 47,9 кв.м, этаж 2, - расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>.

Согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ эксперта оценочной компании ООО «Удмуртская оценочная компания» ФИО3 по результатам проведенной оценочной экспертизы рыночная стоимость объекта экспертизы - трехкомнатной квартиры, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м, этаж 2, - расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ может составить 1722000 руб. (без учета НДС).

Ответчик ФИО1 каких-либо возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества суду не представил.

Таким образом, разрешая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить её в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 1722000 руб., указанной в отчёте эксперта от ДД.ММ.ГГГГ, то есть 1377600 руб.

Суд, исходя из вышеуказанных норм материального права, полагает, что способ реализации заложенного имущества должен быть определен путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судомисковыхтребований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканиюрасходы, понесённые истцом по оплате госпошлины в размере 31818,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы, понесённые истцом по оплате проведения оценочной экспертизы в размере 2500,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО4 «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на залог удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 2323518,68 рублей, из них: основной долг - 1910541,63 рублей, просроченный основной долг - 140002,46 рублей, просроченные проценты - 264520,17 рублей, пени на просроченный основной долг - 2869,41 рублей, пени на проценты - 5585,01 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 31818,00 рублей; в возмещение расходов по оплате проведения экспертизы в размере 2500,00 рублей, а всего 2357836 (Два миллиона триста пятьдесят семь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 68 копеек.

В счёт погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание по закладной от ДД.ММ.ГГГГ на трехкомнатную квартиру, назначение жилое, общая площадь 71,4 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, - принадлежащую ФИО1 на праве собственности. 

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1377600 (Один миллион триста семьдесят семь тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: О.В. Фефилова