дело № 2-7013/2021

16RS0042-03-2019-008592-66

Решение

именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мухановой О.Е.,

при секретаре Бабыниной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

открытое акционерное общество «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком ... был заключен кредитный договор ...ф, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 170 000 рублей срок погашения до ..., с процентной ставкой 47,45 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, вследствие чего образовалась задолженность в сумме 408249 рублей 09 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы на оплату государственной пошлины 7282 рубля 50 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил письменное возражение, в которых просит рассмотреть дело без его участия, снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу требований пункта 3 статьи 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что согласно кредитному договору ...ф, заключенному ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 , последнему был предоставлен кредит в сумме 170000 рублей 00 копеек, со сроком кредитования на 60 месяцев и процентной ставкой 47,45% годовых на неотложные нужды.

Факт получения ответчиком ФИО1 кредита в размере 170000 рублей подтверждается выпиской по банковскому счету.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно Приложению ... к Кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом на дату платежа и погашения основного долга равными долями.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена неустойка: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности, в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются (л.д.10).

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу ... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.40-41).

На основании расчета суммы задолженности, представленного истцом, задолженность по состоянию на 08.12.2017г. составляет 408249 рублей 09 копеек, которая состоит из суммы основного долга - 162960 рублей 49 копеек, процентов –146684 рублей 74 копейки, штрафных санкций - 98603 рубля 86 копеек, которая образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей, что позволяет досрочно истребовать сумму кредита с начисленными процентами.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, ответчиком не представлено. 

... конкурсным управляющим ОАО «Пробизнесбанк» ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 направлено требование от ... о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое им оставлено без удовлетворения (л.д. 30).

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ..., исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... от ... отменен судебный приказ ... от ..., которым по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 взыскана кредитная задолженность в сумме 408249 рублей 09 копеек (л.д.7-8).

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке.

Ответчик в своем отзыве на исковое заявление заявил о пропуске срока исковой давности, а также просил применить последствия пропуска срока давности. 

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пунктах 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ... (дело по вынесению судебного приказа) истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его почтой ...г., затем был выдан судебный приказ, который отменен ...г., после отмены судебного приказа, истец направил иск в суд посредством почты ..., то есть по истечению шести месяцев.

Рассчитаем срок, начиная с которого срок исковой давности не пропущен. 

От даты направления иска отнимаем три года, получаем дату 01.09.2017г., от этой даты необходимо вычесть срок, в течение которого осуществлялась судебная защита в рамках приказного производства (с 25.12.2017г. по 11.03.2019г.), получаем 442 дня, указанный срок отнимаем от даты ..., получаем 17.06.2016г.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в пределах срока исковой давности, начиная с 17.06.2016г.

Из расчета суммы просроченного долга подлежит вычитанию сумма, которая лежит за пределами срока исковой давности – 29809 рублей 92 копейки, следовательно, сумма подлежащая взысканию составляет 40592 рубля 92 копейки (70402,84-29809,92). 

Из расчета суммы просроченных процентов подлежат вычитанию сумма, которая лежит за пределами срока исковой давности - 59868 рублей 12 копеек, следовательно, сумма подлежащая взысканию составляет 81467 рублей 45 копеек (141335,57-59868,12). 

Из расчета суммы процентов, начисленных на просроченный основной долг, подлежат вычитанию сумма, которая лежит за пределами срока исковой давности - 727 рублей 71 копейка.

Из расчета суммы неустойки, начисленной на просроченный основной долг, подлежит вычитанию сумма, которая лежит за пределами срока исковой давности – 3961 рубль 14 копеек, сумма в пределах срока исковой давности составляет 28809 рублей 45 копеек (32770,59-3961,14).

Из расчета суммы неустойки, начисленной на просроченные проценты, подлежит вычитанию сумма, которая лежит за пределами срока исковой давности – 7993 рубля 76 копеек, сумма в пределах срока исковой давности составляет 57889 рублей 51 копейка (65883,27-7993,76).

Таким образом, с учетом вычитания указанных выше сумм задолженности, которые находятся за пределами срока исковой давности, подлежит взысканию сумма основного долга - 133150 рублей 57 копеек (92557,65+40592,92), проценты за пользование кредитом – 86 088 рублей 91 копейка (4621,46+81467,45), сумма неустойки – 86698 рублей 96 копеек.

Также ответчиком заявлено о применении к начисленной истцом неустойки статьи 333 Гражданского кодекса РФ. 

Суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемых штрафных санкций.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Исходя из обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационный характер неустойки (пени), а также отсутствия доказательств наличия у банка убытков, наступивших вследствие нарушения ответчиком условий кредитного договора, период просрочки внесения платежей, соотношение суммы неустоек и основного долга, а также начисленных неустоек с ключевой ставкой Банка России, суд считает, что размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и снижает размер неустойки, начисленной на просроченный основной долг до 8000 рублей, размер неустойки, начисленной на просроченные проценты до 15000 рублей, всего 23000 рублей, что не нарушает прав истца и находится не ниже предела процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Таким образом, требования иска подлежат удовлетворению с учетом снижения неустойки и применения частично срока исковой давности. 

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в части взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, при этом при расчете суммы госпошлины суд вычитает суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, которые находятся за пределами срока исковой давности, а также с учетом того, что снижение размера неустойки не ведет к снижению размера взыскиваемой государственной пошлины. Таким образом, госпошлину необходимо рассчитать с суммы 305938 рублей 44 копейки (92557,65+40592,92+4621,46+81467,45+28809,45+57889,51) и она составит 6259 рублей. 

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ...ф от ... по состоянию на 08.12.2017г. в размере 242239 (двести сорок две тысячи двести тридцать девять) рублей 48 копеек, в том числе: сумма основного долга - 133150 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом - 86088 рублей 91 копейка, штрафные санкции - 23000 рублей, а также расходы истца по уплате госпошлины 6259 (шесть тысяч двести пятьдесят девять) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнискний городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Муханова О.Е.

Решение16.07.2021