24RS0002-01-2019-002393-22

№2-2429/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года г.Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Шлушните С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 16 апреля 2011 года был заключен кредитной договор 

<

***> с лимитом задолженности 66 000,00 руб. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 13.03.2016 г. по 24.10.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 24.10.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.11.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.11.2016 г. и актом приема-передачи,при этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляла 113 564, 47 рубля. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 113 564, 47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 471, 29 руб. (л.д. 2-3).

Определением Ачинского городского суда от 27.05.2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д. 1).

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.75, 76), в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводстване возражал (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в, извещавшаясяо дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом,путем направления судебного сообщения по адресу регистрации (л.д. 73, 75), в суд не явилась,в связи с чем, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк»,извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 75, 76), в суд не явился, возражений либо ходатайств не представил. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, на основании заявления – анкеты ФИО1 от 25.01.2011 года между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор 

<

***> о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 39).

ФИО1 изъявила свое желание на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, установить лимит задолженности.

При этом из заявления-анкеты также следует, что акцептом Банком оферты, содержащейся в составе заявления – анкеты, является совершение Банком следующих действий – активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. 

Согласно заявлению-анкетеФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении – анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2, 9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями и Тарифами ФИО1 в ознакомлена, понимает их и обязалась соблюдать. 

Согласно пунктам 3.1, 3.3, 3.10. Общих условийвыпуска и обслуживания кредитных карт банк выпускает клиенту кредитную карту,предназначенную для совершения клиентом операций.Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д. 43-48).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 в банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Из материалов дела видно, что кредитная карта была активирована и 29.04.2011года ответчиком было произведено снятие денежных средств с кредитной карты (л.д. 35).

Представленной выпиской по лицевому счету подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

В силу п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам. 

Ответчик ФИО1 пользовалась кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В соответствии с п. 4.7 Общих условий, ответчик обязался оплачивать банку все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами.

Согласно п. 11.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте (л.д. 41 оборот).

Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Как усматривается из представленных документов, в том числе, выписки по счету, где прослеживаются операции, совершенные ФИО1, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом, платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего,образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам. Последний платеж внесен 23.05.2016 года. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 113 564, 47 рублей, из которых 70449,75 руб. – основной долг, 27 569,59 руб. – проценты, 15 545,13 руб. –иные платы и штрафы, выставив 25.10.2016 г. и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 51).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору наосновании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступкатребования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13.8Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору третьему лицу без согласия клиента(л.д. 48 оборот).

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) (л.д. 10-17).

29 ноября 2016 г. между АО «Тинькофф Банк»и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2, в соответствии с которым Банк уступил и продал, а ООО «Феникс» приняло и купило права (требования) в отношении всех кредитных договоров (л.д. 9).

Как следует из акта приема – передачи, АО «Тинькофф Банк» уступлены ООО «Феникс» права требованияпо договору

<

***>, заключенному с ФИО1, сумма задолженности заемщика по которому составила 1112 564, 47 руб. (л.д. 8).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 29).

Поскольку ответчиком сумма долга в добровольном порядке погашенане была, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением от 27 февраля 2019 года судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка № 4 в г.Ачинске и Ачинском районе мирового судьи судебного участка № 6 г.Ачинске и Ачинском районеКрасноярского края о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № 0012049011по заявлению ФИО1 был отменен (л.д. 49 об.).

Сведений о погашении ФИО1 имеющейся перед истцом задолженности материалы дела не содержат, доказательств этому, ответчиком не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженностив размере 113 564, 47 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворениюв полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 471,29 руб. (л.д. 6, 7) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты в сумме 113 564 рубля 47 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 471 рубль 29 копеек, всего 117 035 (сто семнадцать тысяч тридцать пять) рублей 76 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2019г.