Дело № 2-437/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 5 июня 2018 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 451 936,93 руб., из которых: основной долг – 259 304,36 руб., просроченный основной долг – 54 782,70 руб., проценты за пользование кредитом – 98 099,87 руб., штрафы – 39 750 руб., о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день полного погашения основного долга по кредиту; об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежащие ФИО1, ФИО2; об установлении способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов и об установлении начальной продажной стоимости объектов недвижимости в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной оценщиком.

В обоснование требований указано, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДАТА НОМЕР, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 420 000 руб. на срок до ДАТА. Обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека указанных объектов недвижимого имущества. В период действия кредитного договора заемщиком ненадлежащим образом исполняются свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, возражений против иска не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между ОАО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 420 000 руб. на срок до ДАТА, под 18,5 % годовых.

Согласно пункту 1.6 договора заемщик использует полученный кредит на неотложные нужды, в том числе, на ремонт закладываемой недвижимости.

В соответствии с пунктом 3.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, дифференцированными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Графиком погашения кредита и уплаты процентов, который подписан заемщиками, установлены размер и дата ежемесячных платежей.

Согласно ст. 6 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа: за первый случай пропуска – 750 руб., за второй и каждые последующие – 1 500 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 420000 рублей были предоставлены заемщику, что подтверждается банковским ордером НОМЕР от ДАТА.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из представленных документов, заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, с февраля 2016 года допущены неоднократные просрочки внесения платежей.

Ответчиком ФИО1 данное обстоятельство в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору суд находит правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность по договору по состоянию на ДАТА составила 451 936,93 руб., из которых: основной долг – 259 304,36 руб., просроченный основной долг – 54 782,70 руб., проценты за пользование кредитом – 98 099,87 руб., штрафы – 39 750 руб.

Ответчиками возражений против данного расчета, а также против размера начисленной неустойки не заявлено.

Сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в указанном размере. Сумма штрафов признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства с учетом размера долга, длительного периода ненадлежащего исполнения обязательства (более двух лет).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начиная с ДАТА, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Требование АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащим удовлетворению.

Пунктом 4.2 кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека (залог объекта недвижимости) в соответствии с договором НОМЕР об ипотеке от ДАТА.

Согласно договору об ипотеке от ДАТА НОМЕР ФИО1 (залогодатель) предоставил АО «Россельхозбанк» (залогодержатель) в залог, для обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС.

Как следует из договора купли-продажи от ДАТА, указанное имущество находится в совместной собственности ФИО1 и ФИО2

ДАТА ФИО2 дано нотариально удостоверенное согласие на установление залога (ипотеки) в отношении жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС, в обеспечение взятого ФИО1 в АО «Россельхозбанк» кредита на любую сумму на условиях по его усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заещиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства составляет более двух лет, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости предмета ипотеки по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта 

<

данные изъяты> от ДАТА рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС, составляет 593 000 руб., земельного участка - 247 000 руб.

Восемьдесят процентов от указанной стоимости объектов недвижимости составят 474400 руб. и 197 600 руб. соответственно.

Суд, руководствуясь вышеизложенной нормой закона, определяет начальную продажную цену заложенного имущества на основании заключения эксперта, устанавливая ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости дома и участка.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 610,89 руб., по оплате экспертизы в сумме 10 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 451 936,93 руб., из которых: основной долг – 259 304,36 руб., просроченный основной долг – 54 782,70 руб., проценты за пользование кредитом – 98 099,87 руб., штрафы – 39 750 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 610,89 руб., расходы по оплате экспертизы в сумме 10 000 руб., всего взыскать 475 547,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДАТА, и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, с учетом его фактического погашения.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежащие на праве собственности ФИО1, ФИО2.

Ипотека на жилой дом зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за НОМЕР, на земельный участок – ДАТА за НОМЕР.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 474 400 руб. для жилого дома, в 197 600 руб. для земельного участка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2018.