Дело № 2-401/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 27 мая 2019 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Рожновой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» (далее – ООО «АФПБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №а-000120 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452171 руб. 07 коп., из которых: 324395 руб. 45 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга, 9561 руб. 59 коп. – сумма срочных процентов, 118214 руб. 03 коп. - пени за нарушение сроков возврата по кредитному договору, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7722 руб. 00 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее – ПАО «Балтинвестбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик присоединился к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 руб. 00 коп. для приобретения автотранспортного средства сроком на 84 месяца, не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых, а заемщик обязался вернуть указанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в Заявлении-Анкете и графике ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которыми актуальным наименованием банка является ПАО «Балтинвестбанк». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушает условия кредитного договора, неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако по истечению срока, указанного в требовании, задолженность заемщиком погашена не была. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ООО «АФПБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №АФПБ, согласно которому права требования по данному кредитному договору переданы в полном объеме цессионарию. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 452171 руб. 07 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Балтинвестбанк».

ООО «АФПБ» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражал относительно удовлетворения заявленных требований,.

Третье лицо ПАО «Балтинвестбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

Суд рассматривает дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации без участия не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №: ответчик присоединился к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог кредитору, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых в размере 400000 руб. 00 коп. для приобретения автотранспортного средства, а заемщик обязался вернуть кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в Заявлении-Анкете и графике ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Балтинвестбанк» перечислило на текущий счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 400000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским ордером №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства – № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, №.

Из общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля следует, что договор с банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля пунктом 3.2 установлено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика. Пункт 3.3: в день наступления срока исполнения обязательств заемщика по договору банк без какого-либо дополнительного распоряжения заемщика списывает с текущего счета заемщика денежные средства в размере обязательств заемщика и перечисляет указанные средства на соответствующие счета банка. Датой исполнения обязательств заемщика по договору является дата зачисления банком денежных средств с текущего счета заемщика на соответствующие счета банка. При этом риски, связанные с задержкой зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка лежит на заемщике (пункт 3.4).

Пунктом 6.1 Общих условий определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора, банк вправе взимать неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

На основании п. 5.1. Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору, в том числе в случае нарушения заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов.

26 января 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием банка являлось ПАО «Балтинвестбанк».

Ответчик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно в течение всего срока кредита. Однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства надлежащим образом не выполнял, погашение кредита и уплату процентов в установленный срок и в полном объеме не производил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 452171 руб. 07 коп., в том числе: 324395 руб. 45 коп. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 9561 руб. 59 коп. – проценты; 118214 руб. 03 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита.

07 июня 2018 года между ПАО «Балтинвестбанк» (Цедент) и ООО «АФПБ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №АФПБ, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к должникам, возникшим из кредитных договоров, в соответствии с реестром общего размера требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным в реестре общего размера требований кредитным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требований, в том числе к цессионарию переходят права требования возврата денежных средств по кредитным договорам (основного долга); права, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога, в случае их наличия); права, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, включая право на начисленные, но неуплаченные за пользование кредитом проценты, неустойки (штрафы, пени) (при наличии), комиссии (при наличии), государственной пошлины (в случае когда она оплачена, но не присуждена судом).

Согласно реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «Балтинвестбанк» в ООО «АФПБ» права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, переданы по указанному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФПБ» ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 извещался о новом кредиторе в соответствии с договором уступки права требования.

В кредитном договоре согласовано с ФИО1 условие, согласно которому банк вправе уступить права требования по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору. Существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, содержащего указанные выше условия о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам, независимо от наличия или отсутствия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Поскольку кредитным договором предусмотрено право кредитора передавать иным лицам право требования долга с заемщика по кредитному договору, такие действия не противоречат требованиям закона, суд приходит к выводу о правомерности заключения договора цессии в отношении заемщика ФИО1

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности, поскольку образование кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту объективно подтверждается материалами дела.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходит из представленного истцом расчета, иной расчет в опровержение доводов и позиции истца ответчик суду не представил. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

В силу ст.ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в размере 7722 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности» задолженность по кредитному договору №а-000120 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452171 руб. 07 коп., в том числе: 324395 руб. 45 коп. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 9561 руб. 59 коп. – проценты, 118214 руб. 03 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, а также государственную пошлину в размере 7722 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В. Сидорак