Дело № 2-329/2020

55RS0011-01-2020-000478-69

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания Гущанской Н.И., с участием при организации и подготовке судебного процесса помощника судьи Жаргаковой Д.Е., рассмотрев 06.10.2020 в открытом судебном заседании в р.п. Горьковское Омской области гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска представитель Банка указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 103 078 руб. под 54.9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и оплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Подписав договор, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода.

Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту вносит с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 62 253 руб. 53 коп., из которых 42 148 руб. 49 коп. - сумма основного долга, 6 777 руб. 37 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 4 556 руб. 56 коп. - убытки банка, 8 655 руб. 11 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. - комиссии за направление извещений.

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2 067 руб. 61 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении иска в ее отсутствие, с требованиями банка была не согласна, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд находит возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон спора.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации признана обязательной письменная форма кредитного договора.

В соответствии со статьями 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании, с учетом письменных материалов, установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бус Т.И., на основании заявления последней был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил ответчику сроком на 48 месяцев кредит в размере 103 078 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 54.90% годовых. Сторонами установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями в размере 5 371 руб. 39 коп., согласно графику.

Согласно расчету цены иска истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а именно перечислил на счет ответчика денежную сумму в размере 103 078 руб. 00 коп., из которых 87 000 руб. перечислены на счет заемщика, а 16 078 руб. по заявлению заемщика перечислены в качестве страхового взноса по договору личного страхования заемщика.

Кредитным договором установлено, что погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей в размере 5 371 руб. 39 коп., возврат кредита осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей, для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, так же как и срок допущенной просрочки исковой стороной подтвержден соответствующими доказательствами, а именно расчетом задолженности цены иска, тогда как ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В частности, Бус Т.И. неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, допускала факты нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. С ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредит не оплачивает.

Соответственно, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами, которое ответчик обязан исполнить.

В соответствии с указанной нормой банком ФИО2 предъявлено требование о погашении всей задолженности по кредиту, включая начисленные проценты за пользование кредитными средствами, в течение 30 дней с момента направления указанного требования (требование датировано ДД.ММ.ГГГГ), то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Об установлении срока погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ в иске указано самим представителем истца.

Тем самым, изменив дату возвращения кредита, несмотря на первоначально установленный иной график, банк действовал в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ. Следовательно, ФИО2, исходя из имевших место с ее стороны фактов нарушения условий принятого на себя финансового обязательства, была обязана погасить всю образовавшуюся перед кредитором задолженность к указанной последним дате - к ДД.ММ.ГГГГ. 

Проверяя же наличие оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованными возражения ответчика против иска со ссылкой на пропуск истцом срока исковой давности.

Действующее процессуальное законодательство (ст. 3 ГПК РФ) предусматривает право заинтересованного лица обратиться в суд в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В то же время гражданско-правовое регулирование правовых отношений между участниками гражданского оборота предусматривает определенный срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, именуемый сроком исковой давности (ст. 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности, подлежащий применению к кредитным договорам, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О ненадлежащем исполнении ФИО2 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ представителю истца стало известно как минимум не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть в момент, когда истек срок полного исполнения обязательств Бус Т.И. по кредитному договору. 

Принимая во внимание содержание правовой нормы ст. 201 ГК РФ, срок истечения исковой давности в кредитном обязательстве между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. При исчислении трехлетнего срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ последним днем для подачи иска явилось бы ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 в Горьковском судебном районе Омской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 253 руб. 53 коп. Причем с заявлением о выдаче судебного приказа представитель истца обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (дата принятия заявления почтовой организацией, указанная на почтовом конверте - л.д. 19, дело №). 

Следовательно, срок исковой давности обращения кредитора к ФИО2 по требованиям о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ истек уже на момент обращения к мировому судье в январе 2020 года.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 18 Постановления № 43 от 29.09.2015, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае, на момент обращения представителя истца в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ - дата поступления иска в электронном виде) срок исковой давности по обязательствам ФИО2 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ. Тот факт, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 долга был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ также не имеет значения для исчисления срока исковой давности, так как к моменту обращения с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ) шестимесячный срок с момента отмены судебного приказа истек, в связи с чем срок давности следует исчислять именно с ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, заявленные представителем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения как в части взыскания основного долга, так и в части начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ процентов и иных платежей, как то следует из содержания ст. 207 ГК РФ. 

В виду того, что исковые требования представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 оставлены без удовлетворения, согласно ст. 98 ГПК РФ не подлежат и взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Судья Н.А. Лобов

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2020