Дело № 2-68/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года город Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Созиновой Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно: материального ущерба в размере 72506 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.12.2013г. по 15.10.2018г. в размере 30605,36 руб., расходов по оплпте госпошлины в размере 3262 руб. 

Требования мотивируются тем, что 23.03.2015г. ООО «ХКФ Банк» обратилось с заявлением (КУСП №______ от 23.03.2015г.) в МО МВД «Шарьинский» в связи с тем, что 05.12.2013г. на паспорт №______, выданный _________ года. ОВД _________ и _________, принадлежащий гр. З.В.А., без его ведома, в магазине мебели ИП С.С.Б. кредитным специалистом банка ФИО2 был оформлен кредитный договор №______ на общую сумму 80506 рублей (в т.ч. для оплаты кухонного гарнитура 67200 рублей и страхового взноса на личное страхование 13306 рублей). По оформленному кредитному договору банк перечислил денежные средства на счета ИП С.С.Б. и страховой компании в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями. Самим З.В.А. по данному факту 14.10.2014г. также было направлено заявление в полицию (КУСП 4798 от 14.10.2014г.).

05.06.2018г. материалы проверки по заявлению гражданина З.В.А. и ООО «ХКФ Банк» были объединены в одно производство в виду того, что содержат сведения об одном и том же событии.

Кредитный специалист ФИО2, оформлявшая кредитный договор, трудоустроившись в банк 29.10.2013г., прошла обучение по методическому пособию «Кредит на приобретение товаров Методическое пособие ООО «ХКФ-Банк» для работы в банковской программе Web-client, получила персональные логин и пароль, позволяющие войти в указанную программу под персональным кодом, оформить заявку на кредит, направить ее на рассмотрение, подтвердить Web-client сформированный список оформленных кредитных договоров и отправить их в Web-client на регистрацию, после которой банк переводит денежные средства на счет торговой организации. 

Проведенной МО МВД «Шарьинский» проверкой установлено, что кредитный специалист банка ФИО2 сообщила своей знакомой ФИО1 о наличии у нее возможности оформлять кредитные договора без присутствия самого заемщика. На тот момент у ФИО1 находились паспорт и страховое пенсионное свидетельство на имя З.В.А., которыми и решили воспользоваться в целях незаконного обогащения.

Вступив в сговор, по представленному ФИО1 паспорту на имя З.В.А. кредитный специалист ФИО2 оформила в программе банка Web-client кредитный договор №______, оплаченный за счет денежных средств банка. Согласно справке об исследовании №______ от 04.12.2015г. подписи от имени З.В.А. в кредитном договоре №______ от 05.12.2013 (далее - КД), распоряжении клиента по КД, спецификации товара к КД, графике погашения кредитов по карте от 05.12.2013, заявлении на добровольное страхование выполнены не З.В.А. При этом, из объяснения ФИО1 от 18.11.2014г. следует, что она сама подписывала названный кредитный договор за З.В.А., без его фактического присутствия.

Оформление ФИО2 указанного кредитного договора без участия клиента подтверждается протоколом явки с повинной ФИО1 от 28.11.2014г., объяснением З.В.А., который сообщил, что паспорт на момент оформления кредитного договора был им утерян, о чем имеется заявление в ОВД, а также отсутствие фотографии клиента при оформлении договора, которую ФИО2 обязана была сделать.

04.12.2013 и 05.12.2013 при попытке ФИО2 оформить кредитный договор по паспортным данным З.В.А. в программе Банка были оформлены четыре заявки на кредит, ни по одной из которых в нарушение требований методического пособия «Кредит на приобретение товаров Методическое пособие ООО «ХКФ-Банк» фотографирование не производилось.

Согласно должностной инструкции, ФИО2 обязана была: осуществлять идентификацию клиента и проверять наличие у клиента правоспособности (дееспособности) в соответствии с внутренними документами (банковскими правилами) Банка (п.п. 3.2.7), изготавливать, сверять и заверять копии документов, представленных клиентом (п.п.3.2.8), оформлять кредитные договора, договора страхования, согласно методическим указаниям (3.2.9).

Нормативным документом, регламентирующим действия кредитных специалистов, осуществляющих оформление документации, необходимой для предоставления Банком потребительских кредитов, являются утвержденные приказом №______ от 30.10.2013г. методические пособия «Кредит на приобретение товаров Методическое пособие ООО «ХКФ-Банк» (Далее - Методические пособия).

П.п. 7.2. Методического пособия определяет порядок проверки действительности паспорта гражданина РФ, и идентификацию его лица с фотографией в паспорте. П.п. 7.6. Методического пособия определяет порядок фотографирования заявителя. Данные действия кредитный специалист ФИО2 обязана была проводить при каждом заведении заявки на кредит в программе Банка.

П.3 п.п. 7.6.3 Методического пособия запрещает оформление кредитной документации без использования функций фотографирования.

В своем объяснении ФИО2 ссылается на отсутствие у нее возможности повлиять на решение банка о выдаче кредита заемщику, что является не достоверной информацией, так как в соответствии с п.4 п.п.7.4.1 Методического пособия, если у кредитного специалиста имеются подозрения относительно социального статуса и платежеспособности Заявителя, или подозрение в факте подделки документов, удостоверяющих личность Заявителя, второго документа и/или карты Банка, он при внесении данных о Заявителе в программе Web-client: должен заполнить соответствующим образом поле «Внутренний код» заявки согласно Приложения №______ «Рекомендации по противодействию мошенничества и использованию кодов НСК при оформлении Кредитов» (Далее - Приложение №______), для учета банком мнения УБЛ (уполномоченное банком лицо).

В соответствии с п.2 Приложения №______, в случае, когда у кредитного специалиста возникли подозрения насчет Клиента (в подделке документов или предъявлении документов на другое лицо, платежеспособности, в достоверности сообщенных Клиентом персональных данных и социальном статусе), он оформляет Заявку, при этом проставляет соответствующий код в поле «Внутренний код» (раздел 6 Приложения №______).

В соответствии с п.п.7.4. Методических пособий и п.5 Приложения №______ кредитному специалисту ФИО2 было запрещено предпринимать какие-либо действия, оказывающее прямое и косвенное воздействие на принятие Банком решения о выдаче кредитов клиентам, а также осуществлять умышленное действие или намеренное бездействие, связанное с нарушением законов, нормативных и иных актов или внутренних документов Банка, которое приводит к финансовым потерям Банка или увеличивает риск таких потерь.

Вина кредитного специалиста ФИО2 выражается в том, что оформив Заявку в программе Web-client по утерянным документам З.В.А. в отсутствии клиента и внеся в программу банка недостоверные данные о месте работы, должности и доходе заемщика, а также отправив данные по данному договору в банковскую программу Web-client на регистрацию, после чего банк перевел денежные средства в счет оплаты товара, ФИО2 не только грубо нарушила свои должностные обязанности (п.п. 3.2.6-п.п.3.2.9.), а также обязанности принятые по трудовому договору (З.2.), но и способствовала совершению мошеннических действий ФИО1, направленных на хищение денежных средств банка. Без выполнения вышеуказанных действий с ее стороны преступный замысел ФИО1 не смог бы осуществится.

По результатам проведенной по заявлениям Банка и З.В.А. проверки (КУСП №______ от 23.03.2015 и КУСП №______ от 14.10.2014) начальником ОД МО МВД «Шарьинский» П.А.С. 04.06.2018 принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ в отношении ФИО1 на основании п.3 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с истечением сроков давности уголовного преследования, что является не реабилитирующим основанием. Производство по уголовному делу №______ также прекращено на основании п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

Таким образом, несмотря на наличие прямых доказательств противоправной деятельности ФИО2 и ФИО1, в установленные законом сроки дознанием не приняты необходимые действия, направленные на привлечение последних к уголовной ответственности, тем самым причиненный Банку ущерб остается невозмещенным, продолжают нарушаться процессуальные права пострадавшей стороны, что вынуждает Банк защищать свои права в соответствии с гражданско-процессуальным законодательством.

Названными совместными умышленными противоправными действиями ФИО1 и ФИО2 ООО «ХКФ Банк» причинен материальный ущерб на сумму общую сумму 103111 рублей 36 копеек, из которых 72506 рублей - сумма основного долга по КД №______ и 30 605 рублей 36 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.12.2013 по 15.10.2018.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал по тем же основаниям.

Дело рассматривается без участия ответчика ФИО1, просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, в заявлении указавшей, что с исковыми требованиями согласна (л.д. 113).

Дело рассматривается без участия ответчика ФИО2, просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, в заявлении указавшей, что с исковыми требованиями не согласна, просит применить к требованиями срок исковой давности (л.д. 114).

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

29.10.2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен трудовой договор, работник ФИО2 принята на должность кредитного специалиста группы продаж отдела продаж (л.д. 27-32).

05.12.2013г. по паспорту З.В.А. в магазине мебели ИП С.С.Б. кредитным специалистом банка ФИО2 был оформлен кредитный договор с З.В.А. №______ на общую сумму 80506 рублей (в том числе для оплаты кухонного гарнитура 67200 рублей и страхового взноса на личное страхование 13306 рублей) (л.д.43-50).

По оформленному кредитному договору банк перечислил денежные средства на счета ИП С.С.Б. и страховой компании в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями (92-96).

Поскольку кредит был оформлен без ведома З.В.А. и помимо его воли, он по данному факту 14.10.2014г. обратился в полицию с заявлением (КУСП 4798 от 14.10.2014г.) (л.д. 135-143).

23.03.2015г. ООО «ХКФ Банк» также обратилось с заявлением в МО МВД «Шарьинский» (КУСП 1474 от 23.03.2015г.), в котором указано, что 05.12.2013г. З.В.А. для оплаты кухонного гарнитура, купленного у ИП С.С.Б., был оформлен кредит в сумме 80506 руб. Оформление кредита и проведение операций по перечислению денежных средств осуществлялось сотрудником банка ФИО2 Фотографирование клиента при оформлении кредита ФИО2 не производилось. Со слов заемщика З.В.А., кредитный договор он не оформлял (л.д. 127).

Согласно протоколу явки с повинной от 28.11.2014г. ФИО1 сообщила о совершенном ею преступлении, а именно, что её знакомая ФИО2, которая в декабре 2013 года являлась работником банка, сообщила о возможности оформлять кредиты без присутствия самого человека (заемщика). На тот момент у ФИО1 находились документы на имя З.В.А.. Далее она 05.12.2013г. обратилась к ФИО2 с документами (паспорт, удостоверение, страховое свидетельство) на имя З.В.А.. ФИО2 оформила все документы и дала ей расписаться в них за гражданина З.В.А., что она и сделала (л.д. 138).

В своем объяснении от 28.11.2014г. ФИО1 подтвердила указанные ею в протоколе явки с повинной обстоятельства (л.д. 140).

Согласно справке ЭКЦ УМВД по Костромской области об исследовании №______ от 04.12.2015г. подписи от имени З.В.А. в кредитном договоре №______ от 05.12.2013, распоряжении клиента по кредитному договору, спецификации товара, графике погашения кредитов по карте от 05.12.2013, заявлении на добровольное страхование выполнены не З.В.А. (л.д. 143).

05.06.2014г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось в полицию с заявлением о проведении поверки по фактам совершении неустановленным лицом противоправных действий, направленных на подбор лиц с низким социальным статусом, использованием их документов для оформления кредитных договоров, с последующим завладением денежными средствами, перечисляемыми банком на расчетный счет ИП С.С.Б.. В заявлении указано на оформление кредитов кредитным специалистом банка ФИО2 (л.д. 146).

После проведения проверки по данному заявлению 29.06.2016г. было возбуждено уголовное дело №______ по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (л.д. 145).

По результатам проведенной по заявлениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и З.В.А. проверки (КУСП №______ от 23.03.2015 и КУСП №______ от 14.10.2014) начальником ОД МО МВД «Шарьинский» П.А.С. 14.06.2018г. вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ в отношении ФИО1 на основании п.3 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с истечением сроков давности уголовного преследования, что является не реабилитирующим основанием (л.д. 10-12).

Производство по уголовному делу №______ также прекращено на основании п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ в связи с истечением сроков давности уголовного преследования (л.д. 13).

Таким образом, из материалов дела следует, что в результате, в том числе противоправных действий ФИО1, истцу был причинен ущерб в размере 72506 руб.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.12.2013г. по 15.10.2018г. составляет 30605,36 руб. (л.д. 7-8)

На основании изложенного исковые требования к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Частью 3 ст. 392 ТК РФ установлено, что работодатель имеет право обратиться в суд по спорам о возмещении работником ущерба, причиненного работодателю, в течение одного года со дня обнаружения причиненного ущерба.

В соответствии с частью четвертой статьи 392 ТК РФ при пропуске по уважительным причинам сроков, установленных данной статьей, в том числе частью третьей, они могут быть восстановлены судом.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 16 ноября 2006 г. N 52 "О применении судами законодательства, регулирующего материальную ответственность работников за ущерб, причиненный работодателю", если работодатель пропустил срок для обращения в суд, судья вправе применить последствия пропуска срока (отказать в иске), если о пропуске срока до вынесения судом решения заявлено ответчиком и истцом не будут представлены доказательства уважительности причин пропуска срока, которые могут служить основанием для его восстановления (часть третья статьи 392 ТК РФ). К уважительным причинам пропуска срока могут быть отнесены исключительные обстоятельства, не зависящие от воли работодателя, препятствовавшие подаче искового заявления.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО2 при рассмотрении дела заявлялось о применении срока исковой давности.

Начало течения срока для обращения в суд законодатель связывает с моментом, когда работодатель обнаружил причиненный вред.

Суд не соглашается с доводом представителя истца о том, что срок обращения в суд подлежит исчислению с 14.06.2018г. - даты вынесения постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ в отношении ФИО1 (КУСП №______ от 23.03.2015г.), так как, по мнению представителя истца, с этого момента банку стали известны лица, виновные в причинении материального ущерба, и являющиеся надлежащими ответчиками.

Из материалов дела следует, что 23.03.2015г. ООО «ХКФ Банк» обратилось с заявлением в МО МВД «Шарьинский» (КУСП 1474 от 23.03.2015г.), в котором указано, что 05.12.2013г. З.В.А. для оплаты кухонного гарнитура, купленного у ИП С.С.Б., был оформлен кредит в сумме 80506 руб. Оформление кредита и проведение операций по перечислению денежных средств осуществлялось сотрудником банка ФИО2 Фотографирование клиента при оформлении кредита ФИО2 не производилось. Со слов заемщика З.В.А., кредитный договор он не оформлял (л.д. 127).

В постановлениях об отказе в возбуждении уголовного дела от 17.05.2015г., 25.08.2015г., 30.12.2015г., копии которых направлялись представителю ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», было указано, что 28.11.2014г. в МО МВД «Шарьинский» с ФИО1 взят протокол явки с повинной, где она указывает, что с ФИО2 у нее была договоренность по оформлению кредита на имя З.В.А., также признает, что ФИО1 документы получила от Ж.А.В.(л.д. 128-134)

В справке от 18.05.2016г., находящейся в материалах уголовного дела №______, представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указывает размер причиненного по оформленным работниками банка ФИО2 и ФИО4 кредитным договорам, который составляет 945495 руб. В справке указано, что специалистом ФИО2 в разные даты совершены четыре попытки подачи заявки на кредит, используя паспорт З.В.А., по трем из которых пришел отказ, а на четвертую был оформлен кредит в сумме 80 300 руб. Сам Заболотский подал заявление в полицию, что кредиты не оформлял. В ходе проверки по данному факту полицией установлено, что паспорт Заболотского для оформления кредита приносила ФИО1, о чем последняя написала явку с повинной (л.д. 147).

Таким образом, срок обращения в суд подлежит исчислению не позднее чем с 18.05.2016г., поскольку истцу было известно о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

То обстоятельство, что работодатель обращался в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту оформления кредита мошенническим способом, не может быть отнесено к исключительным обстоятельство, не зависящим от воли истца. Обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии возможности наряду с обращением в органы внутренних дел обратиться в суд с соответствующим иском, судом не установлено. При желании работодатель мог обратиться в суд с настоящим иском в установленный срок, однако этого не сделал без уважительных на то причин.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии каких-либо исключительных обстоятельств и, следовательно, уважительных причин, препятствовавших своевременному обращению работодателя с иском в суд к работнику о возмещении ущерба, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о возмещении ущерба к ФИО2 следует отказать в связи с пропуском срока для обращения в суд.

Отношения, регулируемые гражданским законодательством, предусмотрены ст. 2 ГК РФ, согласно которой гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

Согласно ст. 5 ТК РФ регулирование трудовых отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений в соответствии с Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами осуществляется: трудовым законодательством (включая законодательство об охране труда), состоящим из настоящего Кодекса, иных федеральных законов и законов субъектов Российской Федерации, содержащих нормы трудового права; иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права.

Статья 395 ГК РФ не содержит норм трудового права, и не может применяться к данным правоотношениям. Кроме того, ТК РФ содержит самостоятельные нормы, регулирующие материальную ответственность работника перед работодателем, исключая возможность применения закона, регулирующего сходные отношения.

Глава 25 ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств, включая положения ст. 395 ГК РФ, не содержит норм, регулирующих трудовые отношения между работником и работодателем, соответственно, в силу ст. ст. 5, 11 ТК РФ положения ст. 395 ГК РФ к трудовым отношениям применимы быть не могут. В связи с чем в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3262 руб. (л.д. 9)

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение ущерба 72 506 (семьдесят две тысячи пятьсот шесть) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.12.2013г. по 15.10.2018г. в размере 30605 (тридцать тысяч шестьсот пять) рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3262 (три тысячи двести шестьдесят два) рубля.

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о возмещении ущерба, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Председательствующий: Д.Н. Шушков

Решение вступило в законную силу __________