Гр. дело __

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре Дурасовой Я.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Обществ с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование суммой займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит суд взыскать с ответчика 7 000 руб. сумму основного долга, 51 100 руб. –проценты за период с xx.xx.xxxx., в возврат госпошлины – 1 943 руб.

В обоснование требований ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ФИО2.» и ФИО1 заключен договор займа __ о предоставлении должнику займа в сумме 7 000,00 руб. В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заём заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, должник в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои трава требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

xx.xx.xxxx. ООО «Логг» уступило право требования по просроченным договорам займов Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) __ Право требования согласно п.1 договора цессии возникло из договора займа, заключенного между должником и ООО «Микрофинансовая организация «ФИО2.».

Условие о передаче прав по должнику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной нормы следует, что законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по договорам займов, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4, 42).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ по адресу регистрации жительства (л.д. 36 оборот, 39).

Представители третьих лиц ООО «Микрофинансовая организация «ФИО2.», ООО «Логг» в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 40,41).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Югория» являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч.1 ст.2 и п.2 ч.3 ст.12 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом, то есть, не превышает пятьсот тысяч рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает необходимости оценить условия договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено следующее: 

xx.xx.xxxx. между ООО МФО «ФИО2.» и ФИО1 заключен договор потребительского займа __ по условиям которого сумма потребительского займа составляет 7 000 руб., срок действия договора - с момента предоставления заемщику суммы потребительского займа до возврата заемщиком всей суммы потребительского займа и начисленных процентов, срок возврата потребительского займа 5 дней, до xx.xx.xxxx. (включительно), процентная ставка – на сумму потребительского займа начисляются проценты в размере 730% годовых, что составляет 2% в день (л.д. 8-11).

В заявлении о предоставлении потребительского займа и в индивидуальных условиях договора потребительского займа указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского займа, с правилами предоставления потребительских займов, с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, о чем свидетельствует подпись заемщика.

ООО МФО «ФИО2.» исполнило свои обязательства по договору потребительского займа от xx.xx.xxxx., что подтверждается копией расходного кассового ордера __ от xx.xx.xxxx. о выдаче ФИО1 денежных средств в размере 7 000 руб. (л.д.12).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа __ от xx.xx.xxxx., ответчик дал согласие ООО МФО «ФИО2.» уступать права требования по договору любому третьему лицу, без дополнительного согласия заемщика. 

xx.xx.xxxx. между ООО «Логг» и ООО «Югория» заключен договор цессии __ по условиям которого ООО «Логг» уступило право требования по просроченным договорам займов, в том числе по договору потребительского займа __ от xx.xx.xxxx с ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) __ Право требования согласно п.1 договора цессии возникло из договора займа, заключенного между должником и ООО «Микрофинансовая организация «ФИО2.» (л.д.15-27).

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, при заключении договора заемщику была предоставлена надлежащая и достаточная информация о его условиях, в том числе о возможности уступки права требования. Указанный пункт содержит полную и исчерпывающую информацию, не допускающую неоднозначного толкования. Следовательно, при заключении договора стороны предусмотрели право займодавца передавать принадлежащее ему право (требование), так как имеется согласие заемщика. При этом данное положение договора полностью соответствует ст. ст. 382, 384 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Указанный Федеральный закон не содержит ограничений деятельности микрофинансовой организации в части уступки прав требования.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при согласовании индивидуальных условий договора кредитором и заемщиком должна быть согласована в частности возможность (наличие либо отсутствие) запрета уступки прав (требований) по договору.

Указанная норма не устанавливает содержания конкретного условия договора, которое определяется сторонами индивидуально, а определяет лишь необходимость указания на наличие, либо отсутствие согласованного сторонами запрета на уступку прав (требований) по договору. Такое условие и согласовано сторонами в договоре займа.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 названного Закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение. Настоящий Федеральный закон вступил в силу 1 июля 2014 года.

Следовательно, уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) допускается во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, на момент заключения договора займа, в силу действующего законодательства РФ, займодавец независимо от правового статуса лица, которому передается право требования, мог передать свое право требования по договору потребительского займа третьим лицам, более того, данное условие договора с заемщиком было согласовано.

На основании изложенного, истец в настоящее время является надлежащим кредитором ответчика, имеет право требования исполнения обязательств ответчиком по договору займа от xx.xx.xxxx 

В соответствии с п. 2, 6 договора потребительского займа __ от xx.xx.xxxx., ответчик обязался выплатить сумму займа в размере 7 000 руб., оплатить проценты в размере 700 руб. до xx.xx.xxxx. включительно (л.д.8 оборот).

Однако, в установленные сроки не произвел выплату долга и начисленных процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, ответчиком до момента подачи заявления в суд оплата задолженности не производилась, в связи с этим расчет процентов, подлежащих взысканию, производится по формуле: 7 000 руб.(сумма займа) x на 2,00 % (процент за пользование денежными средствами) х 365 дней (количество дней фактического пользования займом) = 51 100,00 руб., итого, задолженность ФИО1 по договору займа __ составляет: 7 000 руб. (сумма основного долга) + 51 100,00 руб. (сумма неуплаченных процентов) + 1 943,00 руб. (судебные расходы по уплате госпошлины) = 59 071,00 руб. (л.д.5).

Ответчиком обязательства перед истцом не исполнены, иных доказательств не представлено. Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не представил доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета.

Суд не соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, и полагает, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ответчика сумма основного долга по договору займа в размере 7 000 руб.

Расчет процентов за пользование денежными средствами, заявленный истцом, является неправомерным.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах проценты за пользование займом, за период с xx.xx.xxxx рассчитываются следующим образом.

Проценты за пользование займом в размере 730% годовых (или 2,00% в день), определенные в договоре займа __ от xx.xx.xxxx. подлежат начислению за период, на который предусмотрен срок возврата займа, то есть за 5 дней с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. включительно и составляют 700,00 руб. (7 000,00 руб. х 2% х 5 дней).

Проценты за пользование займом за период с xx.xx.xxxx согласно заявленным требованиям, рассчитываются исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, рассчитанной Банком России, которая на день заключения договора займа xx.xx.xxxx. составляла 18,45%, (указанная информация размещена на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации и является общедоступной). Размер процентов за указанный период составил 1 270,33 руб. (7 000,00 руб. х 18,45% : 366 х 360).

Общий размер процентов за пользование займом за период с xx.xx.xxxx составил 1 970,33 руб. (700,00 руб. + 1270,33 руб.).

Таким образом, с ответчика ФИО1 по договору займа в пользу истца ООО «Югория» подлежит взысканию сумма основного долга 7 000 руб., сумма неуплаченных процентов в размере 1 970,33 руб., в удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Югория» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа от xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме 7 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в сумме 1 970 руб. 33 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в размере 400 руб. 00 коп., а всего: 9 370 руб. 33 коп.

В удовлетворении остальной части требований – ОТКАЗАТЬ. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 03.12.2018г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.