Дело №2-4/2024

64RS0046-01-2023-001192-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Токаревой Н.С., 

при секретаре судебного заседания Ализаде А.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № 1952181/0379 от 28.08.2019 г. в размере 216 680 руб. 09 коп., в том числе: основной долг в размере 152 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 64 680 руб. 09 коп., а также взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 5 367 руб. 

В обоснование иска указано, что 28.08.2019 г. АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключили соглашение №1952181/0379, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 240 000 руб., а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 24.08.2024 г. 

Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № 2831 от 28.08.2019 г. 

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.1 Соглашения, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. 

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил).

Условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2., то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. 

На 02.03.2023 г. задолженность Заемщика по соглашению составляет 216 680 руб. 09 руб. коп., в том числе: основной долг - 152 000 руб., проценты за пользование кредитом - 64 680 руб. 09 коп. 

Согласно свидетельству о смерти от 23.11.2020 г., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла - 16.11.2020 г.

Согласно сведениям реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело №1/2021 к имуществу ФИО3 находится в производстве нотариуса ФИО4 Наследником после умершей ФИО3 является ФИО2

Поскольку до настоящего времени кредитные обязательства наследником не исполнены, Банк обратился в суд с указанным выше иском.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица привлечено АО «РСХБ-Страхование».

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме, поскольку до настоящего времени задолженность истцу не погашена.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица АО «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

При указанных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица и ответчика в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.08.2019 г. АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключили соглашение №1952181/0379, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 240 000 руб., а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита – 24.08.2024 г. 

Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № 2831 от 28.08.2019 г. 

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.1 Соглашения, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. 

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил).

Условия Правил, предусмотренные п. 4.2.2., то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. 

На 02.03.2023 г. задолженность Заемщика по соглашению составляет 216 680 руб. 09 руб. коп., в том числе: основной долг - 152 000 руб., проценты за пользование кредитом - 64 680 руб. 09 коп. 

Данный расчет проверен и признан верным. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Согласно свидетельству о смерти от 23.11.2020 г., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла - 16.11.2020 г.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, ФИО2 (дочь ФИО3) является единственным наследником.

Как установлено судом, решением Ленинского районного суда г. Саратова по делу № 2-4747/2022 от 30.09.2022 г. по исковому заявлению ФИО2 к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, исковые требования истца частично удовлетворены. Данным решением поставлено: 

«иск ФИО2 к акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Признать отказ акционерного общества «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» в выплате страхового возмещения истцу ФИО2 незаконным.

Обязать акционерное общество «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» перечислить акционерному обществу «Россельхозбанк» как Выгодоприобретателю первой очереди на расчетный счет №, открытый в Саратовском региональном филиале АО «Россельхозбанк», страховое возмещение, равное сумме непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору в размере 179 829 руб. 24 коп.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» в пользу истца ФИО2 как Выгодоприобретателя второй очереди страховое возмещение в части, превышающей задолженность перед Банком, в размере 84 170 руб. 76 коп., неустойку за период с 05.06.2021 года по 31.03.2022 года в сумме 25 167 руб. 05 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 10 000 руб., почтовые расходы в сумме 384 руб. 71 коп. и расходы по оплате оказанных юридических услуг в сумме 10 000 руб.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере 3 686 руб. 76 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 28.02.2024 г., решение Ленинского районного суда г. Саратова от 30.09.2022 г. изменено в части размера взысканной неустойки и расходов по оплате государственной пошлины. Данным определением постановлено:

«Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» в пользу ФИО2 неустойку за период с 05.06.2021 г. по 31.03.2022 г. в размере 10 018 руб. 80 коп.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере 3 025 руб. 69 коп. 

В остальной части решение Ленинского районного суда города Саратова от 30.09.2022 г. - оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» - без удовлетворения».

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Так, при рассмотрении гражданского дела № 204747/2022 судом установлено, что согласно п.7.1 договора страхования № СА-11-01-0019263 от 28.08.2019 г. предусмотрено, что страховая выплата в связи с наступлением страхового случая производится в размере 100% страховой суммы, установленной по этому застрахованному лицу, а согласно п. 5.1 договора страховая сумма составляет 264 000 руб.». 

Сумма задолженности на момент смерти ФИО3 составила 176 000 руб., остаток по процентам - 3 806 руб. 74 коп., неустойка - 22 руб. 50 коп., в связи с чем, в пользу АО «РСХБ» подлежит перечислению страховое возмещение в размере 179 829 руб. 24 коп., в пользу ФИО2 страховое возмещение в части, превышающей задолженность перед банком, в размере 84 170 руб. 76 коп.

Таким образом, поскольку на момент смерти (16.11.2020 г.) ФИО3 размер долговых обязательств составлял 176 000 руб., Банк с настоящим иском обратился в суд только 01.03.2023 г., рассчитав задолженность на 02.03.2023 г., т.е. спустя продолжительное время, рассчитав дополнительные проценты в размере 64 680 руб. 09 коп., которые просит взыскать с наследника по настоящему делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку по решению суда на АО «Страховая компания Россельхозбанк-Страхование» возложена обязанность перечислить АО «Россельхозбанк» как Выгодоприобретателю первой очереди на расчетный счет №, открытый в Саратовском региональном филиале АО «Россельхозбанк», страховое возмещение, равное сумме непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору в размере 179 829 руб. 24 коп.

Таким образом, заявленные в настоящем иске суммы (свыше взысканных по решению Ленинского районного суда г. Саратова от 30.09.2022 г.), являются убытками истца, которые он сможет взыскать со страховой компании.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что требовании истца о взыскании задолженности по соглашению № 1952181/0379 от 28.08.2019 г. в размере 216 680 руб. 09 коп., в том числе: основной долг в размере 152 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 64 680 руб. 09 коп., не подлежат удовлетворению, суд также считает требования истца о взыскании государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 367 руб. также не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Саратова со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2024 г.

Судья: