Дело № 2-2500/2023 

УИД 33RS0002-01-2023-002355-72

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Гаревой Л.И.

при секретаре Тарасовой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании заложенности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному соглашению в размере ### коп., включающую в себя задолженность по основному долгу в размере ###., задолженность по уплате процентов в размере ### пени за несвоевременную уплату основного долга в размере ### коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере ###., а также взыскании пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения, исходя из ### % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и расходов по уплате государственной пошлины в размере ### коп.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала и ФИО1 было заключено кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме ###. под ### % годовых со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства в размере ### руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составляет ### коп., в том числе: задолженность по основному долгу –### коп., задолженность по уплате процентов –### ### коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга –### коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – ### коп. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещавшаяся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений и ходатайств не представила. 

На основании ч.1 ст.233 Гражданского процессуального РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором – ст.809 ГК РФ. На основании ч.1 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по соглашению. 

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение ###, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере ### рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ под ### % годовых (л.д.9-13).

Согласно п. 6 погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа определена- ### число каждого месяца.

В соответствии с п.12 кредитного соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставлении кредита по дату окончания начисления процентов составляет ###% годовых (пункт 12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредиту в полном объеме составляет ###% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12.1.2).

В п.17 соглашения предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления кредита на счет заемщика ###, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Как усматривается из содержания соглашения, все его существенные условия между сторонами согласованы. Подписав кредитное соглашение, ответчик подтвердил факт заключения соглашения путем присоединения к Правилам предоставления потребительских кредитов физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила предоставления кредитов), с которыми он ознакомлен и согласен.

График погашения кредита и уплаты начисленных процентов является приложением к кредитному соглашению, заемщиком также подписан (л.д.14 оборот, 15). 

Банк свои обязательства по кредитному соглашению исполнил, предоставив заемщику кредит в размере ### руб., что подтверждается банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) и выпиской по счету заемщика (л.д. 8).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ обязательства. 

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению. Если дата платежа по кредиту (основному долгу и процентам) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.4.4).

Пунктом 4.7 Правил определено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В целях обеспечения погашения образовавшейся задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика было направлено требование, со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако со стороны ФИО1 в указанный срок требование было оставлено без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с иском, в котором указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет ### коп., из которых: задолженность по основному долгу – ### коп., задолженность по уплате процентов – ### коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – ### ### коп., пени за несвоевременную уплату процентов – ### руб. ### коп., которые Банк и просил взыскать.

На день рассмотрения иска задолженность по кредитному соглашению по уплате основного долга, пени остается непогашенной. При таких обстоятельствах, суд находит требования истца обоснованными, соглашается с представленными истцом расчетом задолженности, ответчиком он не оспорен. В связи с этим полагает взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по основному долгу в размере ### и задолженность по уплате процентов в размере ###

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.69 и п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Руководствуясь вышеприведенными нормами закона и разъяснениями, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной неустойки по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ с ### (### коп. - пеня за несвоевременную уплату основного долга и ### коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов) до ### руб., полагая, что в указанном размере она будет отвечать требованиям разумности, периоду просрочки, степени нарушенного ответчиком обязательства. При этом учитывает, что у ответчика отсутствует задолженность по процентам, а имеется только задолженность по основному долгу. 

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ будет составлять по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ### основной долг – ### проценты за пользование кредитом – ### коп., пени ### рублей. 

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита. 

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению. Тем более, что в требовании Банк уведомил ответчика о расторжении данного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, с учетом расторжения кредитного договора решением суда он продолжает действовать вплоть до вступления решения суда в законную силу. 

Следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту по день вступления решения суда в законную силу.

Как следует из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Таким образом, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ### % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ### (л.д. 5) Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 094 руб. 60 коп. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, ст.233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ### ### выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала (ИНН ###) сумму задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 927 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу– 349 699 руб. 76 коп., задолженность по процентам– 30 228 руб. 13 коп., пени– 3000 руб. 

Расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ### ### выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала (ИНН: ###) пени по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ### ### выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала» (ИНН ###) в возврат государственную пошлину в размере 13 094 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.И. Гарева

В мотивированной форме решение изготовлено 28.06.2023 г. 

Председательствующий судья Л.И. Гарева