Гражданское дело № 2-18/2025 КОПИя

УИД87RS0004-01-2024-000325-66 

решение

именем Российской Федерации

город Билибино 4 марта 2025 года

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Скороходовой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Карповой Н.В.

с участием представителя законного представителя несовершеннолетнего соответчика ФИО1 Алирзаева З.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.07.2023 № 742855 в сумме 170992 руб. 29 коп. за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3, расходов по уплате госпошлины в размере 6 129 руб. 77 коп.,

установил:

В Билибинский районный суд обратился истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4 с вышеназванными исковыми требованиями.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 16.07.2023 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец выдал ФИО3 кредит в сумме 144 284 руб. 13 коп. на срок 60 месяцев под 26,95% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде с использованием систем «Мобильный банк». 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на дату подачи искового заявления задолженность заемщика перед банком в сумме 170 992 руб. 29 коп. не погашена.

По имеющейся у Банка информации родственником заемщика является ФИО4. 

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Банком направлены информационный письма наследникам о необходимости предоставить необходимые ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы для принятия решения о признании события по факту смерти страховым случаем и о страховой выплате. 

Ссылаясь на положения ст.ст.11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1115, 1142, 1143, 1150, 1153, 1175, ГК РФ, ст.ст.3, 22, 24, 28, 98 ГПК РФ, а также разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», истец просит взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору от 16.07.2023 № 742855 в сумме 170992 руб. 29 коп. за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3, расходы по уплате госпошлины в размере 6 129 руб. 77 коп. (л.д. 1-4).

Определением Билибинского районного суда от 03.02.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь умершего заемщика ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 (л.д. 135-138). 

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк (л.д. 1-4).

Ответчик ФИО4, зарегистрированная и проживающая в 

<

адрес>, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления судебных документов и телеграммы по указанному адресу (последнему известному месту жительства). 

Согласно рапорту участкового уполномоченного ОМВД России «Билибинский» ФИО7 - ФИО4 отказалась получать судебные документы, а также расписываться в их получении.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч.1 ст. 165.1 ГК РФ).

На основании п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Поскольку факт отказа ФИО4 от получения почтовой корреспонденции засвидетельствован участковым уполномоченным ОМВД России «Билибинский» ФИО7, о чем свидетельствует его рапорт от 14.02.2025, суд на основании п.1 ч.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ расценивает извещение ответчика ФИО4, как надлежащее и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Законный представитель несовершеннолетнего соответчика ФИО1, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления телеграммы по указанному адресу. Телеграмма не вручена с пометкой «Не вручена. Адресат по извещению за телеграммой не является». О перемене места жительства соответствующие регистрационные органы законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1 не извещала. 

ФИО1 вручить судебные документы не представилось возможным ввиду того, что она в 2024 году убыла на постоянное место жительства в «центральные районы страны». 

Учитывая, что место жительства законного представителя несовершеннолетнего соответчика ФИО2 - ФИО1, ФИО2 неизвестно, определением суда в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя законного представителя назначен адвокат. 

Представитель соответчика адвокат Алирзаев З.С. просил отказать в удовлетворении исковых требований истца на основании отсутствия наследственного имущества наследодателя.

Выслушав адвоката, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (часть 1 статьи 810 ГК РФ). 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является юридическим лицом (л.д. 28). 

16 июля 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 144 284 руб. 13 коп. на срок 60 месяцев под 26,95% годовых. Банк перечислил заемщику денежные средства. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 6 кредитного договора «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 401 руб. 45 коп., платежная дата – 17 число месяца, первый платеж – 17 июля 2023 года. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д. 75).

В силу п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматриваются как обмен документами.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Часть 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая положения п.2 ст.160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимильная и электронная подпись.

Оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Данный кредитный договор подписан ответчиком простой электронной подписью.

В п.4.2.3 общих условий кредитования указано, что банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 71-73).

Согласно выписке из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк», 16.07.2023 на карту заемщика произведено зачисление кредита в сумме 144 284 руб. 13 коп. (л.д.90).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Исходя из подписанного сторонами договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор, именуемый как Индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 16.07.2023, заключен сторонами с соблюдением его письменной формы согласно требованиям ГК РФ.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ч.1 ст.807 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст. 810 ГК РФ). 

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст.819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства, обусловленные договором, что подтверждается представленными в суд документами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ПА №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Администрации муниципального образования Билибинский муниципальный район Чукотского автономного округа, актовая запись о смерти №. 

<

данные изъяты>

Кредитный договор продолжает действовать, начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. 

На основании «Правил добровольного страхования жизни граждан № 0071.СЖ.01.00», утверждённых Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 14 ноября 2022 года, и Условий участия в программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика», 16.07.2023 - в день получения кредита - между ООО «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 заключен договор страхования (л.д.17-20).

Согласно п. 6 указанного договора выгоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (л.д.18, оборот).

Из расчёта задолженности, представленного истцом, по состоянию на 17.09.2024 общая задолженность по кредиту составляет 170 992 руб. 29 коп., из них:

- 139627 руб. 90 коп. – задолженность по основному долгу;

- 31364 руб. 39 коп. – задолженность по уплате процентов по договору (л.д.82, оборот). 

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1122 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлены особенности ответственности наследников по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим изменение условий заключенного наследником договора займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в силу ст.323 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В пунктах 58, 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

На основании статей 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

Как следует из статей 1141 - 1143 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

ФИО4 является матерью ФИО3, что следует из анкеты заемщика по кредитному договору (л.д. 10).

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является отцом ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1 является ее матерью (л.д.114).

Согласно сведениями, представленным нотариусом Билибинского нотариального округа Чукотской окружной нотариальной палаты от 21.01.2025, нотариусом наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не открывалось, наследники для оформления наследственных прав не обращались (л.д.121).

В судебном заседании, что у ФИО3 какого-либо недвижимого имущества на момент его смерти не имелось.

Согласно сведениям ГБУ Чукотского АО «Центр государственной кадастровой оценки и технического архива Чукотского АО» от 10.01.2025 № 0114/005 по состоянию на 22.02.2000 информация о наличии (отсутствии) права собственности, на объекты недвижимого имущества на гражданина ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствует (л.д. 130).

В Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (л.д.107).

В представленном ОГИБДД МОМВД России «Билибинский» сообщении указано, что согласно данным базы Госавтоинспекции «ФИС-ГИБДД М» на гр. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют сведения о ранее зарегистрированных транспортных средствах (л.д.110).

Согласно данных подсистемы ГИМС МЧС России, в реестре маломерных судов на территории РФ, за ФИО3 маломерные суда не зарегистрированы (л.д. 144).

По сведениям о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем Федеральной налоговой службы, в отношении ФИО3, запрашиваемые сведения не найдены (л.д.146).

Таким образом, доказательств наличия наследственного имущества суду не представлено. 

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу данного положения закона условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников, или по крайней мере существование реальной возможности вступления во владение наследственным имуществом, для чего требуется подтверждение сохранения имущества в натуре и установление его местонахождения.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.07.2023 № 742855 в сумме 170992 руб. 29 коп. за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3, расходов по уплате госпошлины в размере 6 129 руб. 77 коп. – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Билибинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья подпись Е.Ю. Скороходова

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле № 2-18/2025, находящемся в производстве Билибинского районного суда Чукотского автономного округа 

Судья Е.Ю. Скороходова

Решение в окончательной форме составлено 10.03.2025.