№ 2-266/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тотьма 15 мая 2019 года 

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Линьковой Т.А.,

при секретаре Корнеску Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 121 784 руб. 60 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 3 635 руб. 69 коп.

В обоснование требований указано, что 15.06.2012 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 74 522 руб. 19 коп. сроком возврата до востребования, заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по возврату денежных средств. По состоянию на 18.02.2019 задолженность по договору составила 121 784 руб. 60 коп., из них сумма основного долга 74 522 руб. 19 коп., сумма процентов – 47 262 руб. 41 коп., указанная задолженность образовалась за период с 12.09.2012 по 18.02.2019.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, просил удовлетворить требования в полном объеме, отказать ответчику ФИО1 в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, на сумму основного долга в размере 74 522 руб. 19 коп., ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором кредита.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением на заключение соглашения о кредитовании № от 15.06.2012 ФИО1 предоставлен кредит (кредитная карта) с лимитом кредитования 75 000 руб. под 32 % годовых со сроком возврата до востребования, с продолжительностью платежного периода 25 дней. При подписании заявления ФИО1 гарантировала, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты. ФИО1 согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно.

ПАО КБ «Восточный» 14.01.2019 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств, содержащее предложение о перечислении суммы задолженности, равной 121 784 руб. 60 коп., в течение 5 дней с даты отправки.

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства установлено, что сумма задолженности не погашена.

Суд приходит к выводу о том, что ходатайство ФИО1 о применении сроков исковой давности в настоящем случае подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

По условиям договора о предоставлении кредита ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного минимального обязательного платежа, который рассчитывается из 10 % от лимита кредитовая, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы рассчитанных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы начисленных процентов на сумму просроченной задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов.

Продолжительность платежного периода определена сторонами в 25 дней, то есть ежемесячно.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). 

Вместе с тем течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В соответствии с ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Из представленного в суд первоначального расчета исковых требований следует, что ответчик ФИО1 произвела последний платеж по кредитному договору 13.05.2014.

ПАО КБ «Восточный» 12.05.2018 мировому судье Вологодской области по судебному участку № 56 направлено заявление о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ выдан 01.06.2018, определением от 13.11.2018 судебный приказ отменен в связи с направленными возражениями должника ФИО1

07.03.2019 ПАО КБ «Восточный» направлено исковое заявление о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в Тотемский районный суд.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности с учетом времени его приостановления на период выдачи и отмены судебного приказа с 12.05.2018 по 13.11.2018, следует исчислять с 07.09.2015.

Сумма задолженности с учетом применения срока исковой давности за период с 07.09.2015 по 18.02.2019 составит 97 825 руб. 17 коп., из них сумма основного долга 74 522 руб. 19 коп., сумма процентов за пользование кредитными средствами – 23 302 руб. 98 коп.

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора по ежемесячному возврату кредита и процентов по нему, требования действующего гражданского законодательства, суд находит требования кредитора – истца по делу о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика ФИО1 за период с 07.09.2015 по 18.02.2019 законными и обоснованными.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Следовательно, с ФИО1 также подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору на 18.02.2019 в сумме 97 825 рублей 17 копеек, из них: сумма основного долга – 74 522 рубля 19 копеек, сумма процентов – 23 302 рубля 98 копеек; возврат государственной пошлины в сумме 3 134 рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Судья Т.А. Линькова 

Решение принято в окончательной форме 17 мая 2019 года.

Судья Т.А. Линькова