Дело (УИД) № 58RS0012-01-2020-001010-91 производство № 2-552/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2020 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Мисулиной Т.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к МО г.Каменки Каменского района Пензенской области в лице администрации города Каменки Каменского района Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указало, что 05.07.2014г. между ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и М. заключен кредитный договор /номер/ (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 68510 рублей под 20,15% годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита (п. 1 Общих условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4. Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом.

Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 28.04.2020 г. составила 40 513 руб. 40 коп., в том числе: - просроченный основной долг – 23364,12 руб.; проценты – 17149,28 руб.

31.08.2016г. М. умерла.

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9), в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). 

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления № 9). 

Как следствие применительно к кредитным обязательствам, Пленум Верховного суда РФ отмечает, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления № 9). 

Аналогичное толкование приведено в п. 61 Постановления № 9, согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. 

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. 

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст. 1151 ГК РФ предусмотрено, что жилое помещение в случае признания его выморочным имуществом в порядке наследования по закону переходит в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа, т.е. муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено. Если оно расположено в субъекте РФ - городе федерального значения Москве и Санкт-Петербурге, это жилое помещение переходит в собственность такого субъекта РФ.

Вышеуказанное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3).

В отношении выморочного имущества публично-правовые образования наделяются в соответствии с Гражданским кодексом РФ особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону: поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац второй пункта 1 статьи 1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (статья 1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1 и 3 статьи 1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац второй пункта 1 статьи 1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац третий пункта 1 статьи 1162).

Как и при наследовании имущества другими наследниками, выморочное имущество считается принадлежащим РФ с момента открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Для Российской Федерации, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе РФ как наследник отвечает перед кредиторами наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из содержания заявления-анкеты от 05.07.2014г., клиент указал, что у него в собственности имеется квартира по адресу: /адрес/, площадью 69 кв.м., рыночной стоимостью 19000 USD.

Поскольку Банк не обладает сведениями о вступивших в установленный законом срок наследниках, то имущество наследодателя является выморочным, а обязанности по исполнению условий кредитного договора перешли к соответствующим наследникам выморочного имущества.

Просит взыскать с Муниципального образования г. Каменка Каменского района Пензенской области в лице Администрации г. Каменки Каменского района Пензенской области в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору /номер/ от 05.07.2014г. по состоянию на 28.04.2020 г. в сумме 40 513 руб. 40 коп., в том числе: просроченный основной долг - 23364,12 руб.; проценты - 17149,28 руб., а расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1415 руб. 40 коп.

Определением суда от 27.07.2020 произведена замена ненадлежащего ответчика МО г.Каменки Каменского района Пензенской области в лице администрации города Каменки Каменского района Пензенской области на надлежащего ответчика ФИО1

Определением суда от 13.08.2020 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены Б.А.Л., Б.А.Л.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают, просят их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования не признала, пояснила, что она приняла наследство не полностью, а только 1/3 часть. У нее есть еще братья, однако они в наследство в установленном порядке не вступили. Дом матери очень старый, его невозможно продать. 

Просила в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

В судебном заседании третьи лица Б.А.Л., Б.А.Л. с исковыми требованиями ПАО Сбербанк не согласились, просили в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 05.07.2014 между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и М. был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) /номер/ о предоставлении заемщику потребительского кредита в размере 68510 рублей под 20,15 % годовых, на срок 36 месяцев. 

Денежная сумма в размере 68510 руб. по кредитному договору /номер/ от 05.07.2014 была зачислена на счет М., данное обстоятельство не оспорено ответчиком по делу.

Таким образом, судом установлено, что истцом надлежащим образом выполнило свои обязательства перед М. по кредитному договору /номер/ от 05.07.2014. 

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. 

Согласно п. 3.1 общих условий кредитования кредитного договора /номер/ от 05.07.2014 года погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора /номер/ от 05.07.2014, следует, что М. обязалась по полученному кредиту в размере 68510 руб. производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 05 числа каждого месяца, начиная с 05.08.2014 в сумме 2551,32 руб. (последний платеж – 2607,68 руб.).

Из п. 3.4 общих условий кредитования кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов готовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.3.1 общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями Договора.

Судом установлено, что заемщик М. предпринимала все меры для погашения кредита, соблюдала график погашения задолженности по кредиту и не допускала просрочки платежей, а с октября 2016 года перестала вносить платежи, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В связи с чем, задолженность по состоянию на 28.04.2020 по кредитному договору /номер/ от 05.07.2014 года составила 40513,40 руб., в том числе: ссудная задолженность – 23364,12 руб.; проценты за кредит – 34406,67 руб.

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

Согласно п. 4.2.3 Договора (Общих условий кредитования) кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 4.3.5 Общих условий кредитования заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования. 

04 августа 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись о новом наименовании ОАО «Сбербанк России» - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк).

Судом установлено, что 31.08.2016 М. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ИЗ /номер/ от 01.09.2016.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство М. по кредитному договору в указанном в иске размере не связано неразрывно с личностью кредитора и может быть произведено без его личного участия, то оно не может быть прекращено на основании ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В судебном заседании установлено, что нотариусом г.Каменки и Каменского района Пензенской области Д. 29.12.2017 заведено наследственное дело после смерти М. № 230/2017.

Наследником после смерти М., умершей /дата/, является ее дочь – ФИО1

Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: /адрес/, кадастровой стоимостью – 351150,91 рублей; земельного участка, расположенного по адресу: /адрес/, кадастровой стоимостью – 29656 рублей, денежный вклад и компенсация

Из наследственного дела усматривается, что 15.01.2018 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю квартиры, находящейся по адресу: /адрес/, кадастровый номер /номер/, общей площадью 65,4 кв.м., на 1/3 доли земельного участка, находящегося по адресу: /адрес/, кадастровый номер /номер/, общей площадью 1100 кв.м., в 1/3 доли на право на получение денежных средств, хранящихся в дополнительном офисе № 8624/0174 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету /номер/ и по счету /номер/, право на получение денежных средств, хранящихся в дополнительном офисе № 8624/0180 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету /номер/ счет банковской карты, по счету /номер/ счет банковской карты и по счету /номер/, право на получение денежных средств, хранящихся в дополнительном офисе № 8624/0188 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету /номер/, право на получение денежных средств, хранящихся в дополнительном офисе № 8624/0193 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету /номер/ и по счету /номер/ счет банковской карты, со всеми причитающими по ним процентами, принадлежащих наследодателю на праве собственности. 

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти М. в 1/3 доли, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ она должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Проанализировав доказательства стоимости имущества, вошедшего в состав наследственной массы (126935,64 рубля – 1/3 доля от 380806,91 рублей (29656 +351150,91)), а также размера задолженности заемщика по кредитному договору (40513,40 руб.), суд приходит к выводу о том, что стоимость долга заемщика перед Банком, превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем к ФИО1, принявшей наследство после смерти М., перешла также обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества. 

Таким образом, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в размере 40513,40 рублей. 

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что исковые требования истца о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору /номер/ от 05.07.2014 подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк на основании представленного платежного поручения /номер/ от 04.06.2020, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1415,40 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пределах стоимости перешедшего после смерти М., умершей 31.08.2016, наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору /номер/ от 05.07.2014 по состоянию на 28.04.2020 в размере 40513 (сорока тысяч пятисот тринадцати) рублей 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 23364 (двадцать три тысячи триста шестьдесят четыре) рубля 12 копеек, проценты – 17149 (семнадцать тысяч сто сорок девять) рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1415 (одной тысячи четырехсот пятнадцати) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.А.Лаврова